Решение по делу № 2-288/2025 от 30.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2 - 288/2025

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2025 года с. Ловозеро, Мурманская область

Ловозерский районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Фомичёва А.В.,

при помощнике судьи Артиеве А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком был заключён кредитный договор № на сумму 192 600 рублей под 15.80% годовых сроком на 744 дня, что подтверждается выпиской по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 619 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 19436 рублей 75 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 203155 рублей 98 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность 182986 рублей 91 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 2922 рубля 79 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3696 рублей 70 копеек, штраф за просроченный платеж 1489 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рублей, причитающиеся проценты 11452 рубля 04 копейки.

Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также государственную пошлину в размере 7094 рубля 68 копеек, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Представитель истца о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик извещался о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, возражений не представил, ходатайств не заявлял.

В соответствии со ст. 233 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, представленные материалы, а также материалы гражданского дела № о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК Российской Федерации, к которым относится, в том числе, надлежащее исполнение обязательств (статья 408). Согласно п. 1 ст. 407 ГК Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статьёй 421 ГК Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 3 ст. 810 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам и порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета. Из заявления следует, что общая сумма кредита на товар и для оплаты выбранных дополнительных услуг (если они выбраны) составляет 192600 рублей, срок возврата кредита 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый. Заемщик ознакомлен и согласен с условиями дополнительных услуг, отражённых в заявлении, с действующей редакцией Тарифов ООО "ХКФ Банк" по банковскому обслуживанию клиентов физических лиц (Тарифы); тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка. Заёмщик получил график погашения по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал согласие ООО "ХКФ Банк" при переходе прав требования по кредитному договору новому кредитору на совершение действий, направленных на возврат его просроченной задолженности.

Заявление и согласие ответчика подписаны простой электронной подписью, посредством использования мобильного телефона с №.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключён договор потребительского кредита № на сумму 192600 рублей, сроком на 744 дня (24 процентных периода по 31 календарному дню каждый), под 15.80% годовых.

Из п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что общее количество ежемесячных платежей: 24; ежемесячный платеж – 9066 рублей 38 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдаётся заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора; дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Цели использования заемщиком потребительского кредита – оплата товара, приобретаемого в торговой организации, и дополнительных услуг, указанных заемщиком в распоряжении (п. 11 Индивидуальных условий).

В пункте 12 Индивидуальных условий отражено право банка взимать неустойку в размере 0.1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

С Общими условиями договора и на присоединение к ним заемщик согласен (п. 14 и Раздел "Подписи" Индивидуальных условий).

В разделе Спецификация товара Индивидуальных условий указано, что торговая организация - ООО "Кристалл", состав покупки: "стоматология".

Разделом 3 Общих условий предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях (п. 3.1).

Банк акцептует заявление-анкету заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключённым с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый \на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счёта денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на корреспондентский счёт Банка и списания Банком средств с Банковского счёта заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7).

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или Договором потребительского кредита (п. 3.9).

В Разделе 4 Общих условий отражены права и обязанности заемщика, согласно которым, в частности заемщик обязан: возвратить кредит в срок, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита; заёмщик вправе: досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из Раздела 5 Общих условий следует, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического проживания либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита. Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика в соответствии с законодательством РФ.

В Разделе 6 Общих условий содержится условие о том, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несёт ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора потребительского кредита и поручению заемщика на банковский счёт. Банк зачисляет денежные средства на банковский счёт заемщика по любому реквизиту идентифицированному Банком (Раздел 7 Общих условий).

Во исполнение договора потребительского кредита по заявлению ответчика (оферты) ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 192600 рублей перечислены на счёт №, что подтверждается, в частности имеющейся в материалах дела копией платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56), а также выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Материалами дела установлено, что ответчик воспользовался кредитом, однако надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ (оттиск почтового штемпеля на конверте) банк обратился к мировому судье судебного участка Ловозерского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Из материалов гражданского дела № о выдаче судебного приказа следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Ловозерского судебного района Мурманской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 215960 рублей 78 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2679 рублей 80 копеек, всего 218640 рублей 58 копеек. Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён в связи с несогласием ответчика с требованиями взыскателя.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" (Общедоступные сведения в сети Интернет).

Согласно ст. 58 ГК Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Обращаясь в суд с иском ПАО "Совкомбанк" указал, что в рамках исполнения судебного приказа с должника ФИО1 удержано в общей сумме 19436 рублей 75 копеек (л.д. 57, оборот).

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в общей сумме 203155 рублей 98 копеек, из которой: по основному долгу в размере 182986 рублей 91 копейка, по процентам – 11452 рубля 04 копейки, по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2922 рубля 79 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3696 рубле 70 копеек, штраф за просроченный платёж – 1489 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование – 596 рублей.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом принимается, поскольку он составлен исходя из условий спорного договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору, равно как и её наличия в ином размере, суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, факт добровольного заключения ответчиком спорного кредитного договора и последующее его ненадлежащее исполнение, отсутствие со стороны ответчика возражений и не предоставление обосновывающих возражения доказательств, в том числе относительно периода образования и размера требуемой истцом к взысканию задолженности, оснований для отказа в удовлетворении заявленных ПАО "Совкомбанк" исковых требований суд не находит.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК Российской Федерации, в размере 7 094 рубля 68 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 199, 98, 235, 237 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 155 рублей 98 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 094 рубля 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Фомичёв