Дело № 2-760/2025

УИД 33RS0005-01-2025-000523-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александров «17» апреля 2025 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Логиновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от датаг. № за период с дата по дата в размере 993212 руб. 84 коп. и возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 24864 руб. 26 коп.

В обоснование иска указано, что дата между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 999000 руб. под 13,90 % годовых сроком на 1827 дней. дата между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в том числе по кредитному договору № от дата В период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты на сумму 186997 руб. 23 коп. В дальнейшем ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на дата образовалась задолженность по ссуде, по состоянию на дата – по процентам. Общий размер задолженности ФИО1 за период с дата по дата составляет 993212 руб. 84 коп., из которых: 902162 руб. 29 коп. – просроченная ссудная задолженность, 33382 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 22829 руб. 75 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 268 руб. 20 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 32769 руб. 99 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1800 руб. 36 коп. – неустойка на просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, обращаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в заявлении от дата просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск ПАО «Совкомбанк» признал.

ФИО1 известны последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), о чем указано в заявлении, приобщенном к материалам дела.

Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Признание ФИО1 иска ПАО «Совкомбанк» принято судом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором считается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями Федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пп. 2,4 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п.1,2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме с применением простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), в формате электронного документа был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 999000 руб. под 13,9 % годовых, на срок 60 календарных месяцев (далее – Договор) .

Согласие заемщика с общими условиями договора ООО «ХКФ Банк» выражено в п.14 Договора.

Пунктом 6 Договора определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей - кредит погашается ежемесячно равными платежами в размере 23196 руб. 79 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца.

ООО «ХКФ Банк» исполнило принятые на себя обязательства и перечислило на счет ФИО1, указанный в распоряжении заемщика (№), сумму в размере 999000руб.

С дата ответчик прекратил погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности .

Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика за не надлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150-го дня.

Общая задолженность ответчика за период с дата по дата составляет 993212 руб. 84 коп., из которых: 902162 руб. 29 коп. – просроченная ссудная задолженность, 33382 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 22829 руб. 75 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 268 руб. 20 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 32769 руб. 99 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1800 руб. 36 коп. – неустойка на просроченные проценты .

Расчет задолженности ответчика ФИО1 проверен судом и признается арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

При просрочке возврата кредита и уплаты процентов Соенко М,В. была начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 32769 руб. 99 коп., неустойка на просроченные проценты – 1800 руб. 36 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 268 руб. 20 коп.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п.1 ст.12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

ФИО1 согласился на уступку ООО «ХКФ Банк» прав требований по кредитному договору третьим лицам (п.13 индивидуальных условий договора).

В соответствии с соглашением об уступке прав (требований) от дата №, заключенным между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк», последнему переданы права кредитора по договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 дата №, включая требования об уплате суммы основного долга, процентов (срочных и просроченных) за пользование кредитом, начисленным согласно условиям договора, штрафов (неустоек), убытков, комиссий и любых иных платежей, подлежащих уплате клиентами по кредитным договорам за исключением комиссий, связанных с обслуживанием счета, открытого у цедента и/или в связи с возможным оказанием цедентом клиентам новых услуг, оформленных после даты перехода прав .

Учитывая изложенные обстоятельства, а также признание ответчиком ФИО1 иска ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 24864 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от дата № заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, за период с дата по дата в размере 993212 (Девятьсот девяносто три тысячи двести двенадцать) руб. 84 коп. и возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 24864 (Двадцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят четыре) руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Маленкина И.В.