ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,

при секретаре Шмелёвой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове Тверской области 15 августа 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-1673614 от 15.08.2019 в общей сумме 724778 рублей 61 коп., из которых основной долг – 664065 рублей 64 коп., основные проценты – 50256 рублей 96 коп., неустойка – 10456 рублей 01 коп., взыскании основных процентов, начисленных с 31.05.2022 на непросроченный основной долг по ставке 19,40 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки, начисленной с 31.05.2022 на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке 0,1 % годовых по дату фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога № AVT-DZ-0000-1673614 от 15.08.2019 – легковой автомобиль Mercedes-Benz C 250, 2010 года выпуска, VIN № / номер кузова: №, модель, номер двигателя: 173701, цвет: черный, установив начальную продажную цену в размере 870000 рублей, способ реализации – публичные торги.

Свои требования мотивировало тем, что 15.08.2019 между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-1673614 путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного предложения не позднее даты подписания.

Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 914382 рубля 69 коп. на срок 68 месяцев, под процентную ставку за пользование кредитом – 19,40 % годовых, путем внесения аннуитетных платежей и их безакцептного списания согласно графика платежей, на приобретение у автодилера автотранспортного средства марки Mercedes-Benz C 250. Подписывая предложение заемщик подтвердил свое согласие с общими условиями кредитования.

Одновременно 15.08.2019 между кредитором и заемщиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем, № AVT-DZ-0000-1673614, согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства Mercedes-Benz C 250, 2010 года выпуска, VIN № / номер кузова: №, модель, номер двигателя: 173701, цвет: черный.

15.08.2019 в соответствии с условиями кредитного договора на счет заемщика № кредитором была переведена сумма кредита в размере 914382 рубля 69 коп., что подтверждается платежным поручением от 15.08.2019 № 1298454.

Впоследствии заемщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, с 15.12.2021 платежи не вносил либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

В случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга или его части и (или) уплате основных процентов стороны в п. 4.1, 4.2 общих условий договора и п. 12 индивидуальных условий договора согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 30.05.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составила 724778 рублей 61 коп., из которых основной долг – 664065 рублей 64 коп., основные проценты – 50256 рублей 96 коп., неустойка – 10456 рублей 01 коп.

27.05.2022 по заказу истца проведена оценка рыночной стоимости предмета залога по состоянию на 27.05.2022, которая составила 870000 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем, дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом при соблюдении положений ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, в связи с чем, дело на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика, который об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений на иск и ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил. В связи с этим, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки и возражений на иск не представила, в связи с чем, дело на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из пунктов 1 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как определено п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из оферты (предложения заключить договор), индивидуальных условий договора потребительского кредита № AVT-KD-0000-1673614 от 15.08.2019, графика уплаты ежемесячных платежей (л.д. 22-27, 28, 29-34, 45-48), 15.08.2019 между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита путем акцепта заемщиком оферты кредитора. ПАО Банк ЗЕНИТ в рамках общих условий договора о предоставлении кредита на условиях срочности, возвратности и платности предоставило ФИО1 денежные средства в размере 914382 рубля 69 коп. на срок 68 месяцев с даты предоставления кредита, срок возврата кредита – 15.04.2025, процентная ставка – 19,40 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 22263 рубля 99 коп., цели использования потребительского кредита – на приобретение у автодилера автотранспортного средства марки Mercedes-Benz C 250 (858000 рублей), на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья (52302 рублей 69 коп.) и оплаты услуги sms-информирования о событиях по кредиту (4080 рублей). За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора п. 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно выписке по лицевому счету денежные средства в размере 914382 рубля 69 коп. 15.08.2019 были перечислены на банковский счет заемщика, открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ (л.д. 12-19, 35).

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме.

Расчетом задолженности (л.д. 20-21) подтверждено, что просроченная задолженность ответчика ФИО1 по договору потребительского кредита № AVT-KD-0000-1673614 от 15.08.2019 по состоянию на 30.05.2022 составила 724778 рублей 61 коп., из которых: основной долг – 664065 рублей 64 коп., основные проценты – 50256 рублей 96 коп., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность и на просроченные проценты, – 10456 рублей 01 коп.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (724778 рублей 61 коп.) вышеуказанный расчет, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, вышеуказанным требованиям гражданского законодательства и не оспаривается ответчиком ФИО1

В соответствии со свидетельствами (л.д. 61, 62) ПАО Банк ЗЕНИТ является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке.

При таких обстоятельствах суд считает установленным, что 15.08.2019 ПАО Банк ЗЕНИТ предоставило ответчику ФИО1 кредит в сумме 914382 рубля 69 коп. на срок 68 месяцев под 19,40 % годовых, для приобретения автотранспортного средства и для оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья и услуг sms-информирования о событиях по кредиту. Денежные средства по кредитному договору на условиях возвратности перечислены банком на счет заемщика ФИО1 и последний ими воспользовался.

При этом суд, исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ, ст. 333 ГК РФ, а также правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определениях от 21.12.2000 № 263-О, от 22.01.2004 № 13-О, разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (в ред. от 22.06.2021), учитывая размер суммы кредита, длительность допущенной ответчиком ФИО1 просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, необходимости компенсации потерь кредитора, требований разумности и справедливости, не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки в размере 10456 рублей 01 коп., и подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, поскольку последним об этом не заявлено, и ее размер соразмерен последствиям нарушения ФИО1 кредитного обязательства.

Поскольку ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия договора о предоставлении кредита в части внесения ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 914382 рубля 69 коп., подтвержденная соответствующим расчетом и не опровергнутая ответчиком, исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении кредита являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № AVT-KD-0000-1673614 от 15.08.2019 банк принял в залог автотранспортное средство марки Mercedes-Benz, модель C 250 CGI, VIN №, 2010 года выпуска, паспорт транспортного средства серия №, приобретенный ФИО1 по договору купли-продажи транспортного средства № В/464 от 15.08.2019, заключив с ФИО1 договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем, № AVT-DZ-0000-1673614 от 15.08.2019 (л.д. 22-27, 36-42, 43-44).

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Осташковский» (л.д. 74, 75) собственником вышеуказанного транспортного средства с 10.05.2017 является ФИО2

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При рассмотрении настоящего дела достоверно установлено, что допущенные должником ФИО1 нарушения обеспеченного залогом обязательства не являются крайне незначительными, размер требований залогодержателя явно соразмерен стоимости заложенного имущества.

В связи с тем, что ответчиком ФИО1 условия договора о предоставлении кредита в части внесения ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита нарушались систематически, требования истца в части обращения взыскания на предмет залога: автотранспортное средство – легковой автомобиль Mercedes-Benz C 250, 2010 года выпуска, VIN № / номер кузова: №, модель, номер двигателя: 173701, цвет: черный, находящееся в собственности третьего лица ФИО2, подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В пункте 2.3 договора залога автотранспортного средства № AVT-DZ-0000-1673614 от 15.08.2019 (л.д. 36-42) стоимость имущества, передаваемого в залог, определена соглашением сторон в размере 908000 рублей, в связи с чем, требование истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 870000 рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Банк ЗЕНИТ подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, в общей сумме 16443 рубля 46 коп. (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ задолженность по договору о предоставлении кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № AVT-KD-0000-1673614 от 15 августа 2019 года по состоянию на 30 мая 2022 года в размере 724778 (семьсот двадцать четыре тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ по договору о предоставлении кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № AVT-KD-0000-1673614 от 15 августа 2019 года основные проценты, начисленные с 31 мая 2022 года на непросроченный основной долг по ставке 19,40 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ по договору о предоставлении кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № AVT-KD-0000-1673614 от 15 августа 2019 года неустойку, начисленную с 31 мая 2022 года на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке 0,1 % годовых по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № AVT-DZ-0000-1673614 от 15 августа 2019 года имущество – легковой автомобиль Mercedes-Benz C 250, 2010 года выпуска, VIN № / номер кузова: №, модель, номер двигателя: 173701, цвет: черный, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену автотранспортного средства в размере 870000 (восемьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 16443 (шестнадцать тысяч четыреста сорок три) рубля 46 копеек.

Принятые определением судьи Осташковского межрайонного суда Тверской области от 22 июня 2022 года меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на легковой автомобиль Mercedes-Benz C 250, 2010 года выпуска, VIN № / номер кузова: №, модель, номер двигателя: 173701, цвет: черный, отменить после исполнения решения суда.

Копию решения направить ФИО1, разъяснив, что в соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, принятого в окончательной форме – 22 августа 2022 года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Филиппова

1версия для печати