Дело № 2-831/2023
(УИД: 27RS0001-01-2022-007351-15)
РЕШЕНИЕ
именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая 2023 года <адрес>
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Голиковой А.В. при помощнике судьи Фокиной Е.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2 В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 700 рублей под 24,70/25% годовых. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10/01/2020, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 472 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 299 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 166 411,38 рублей, из которых: просроченные проценты – 11 215,46 рублей, просроченная ссудная задолженность – 153 702,08 рублей, просроченные проценты на ссудную задолженность – 612,35 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 8,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 491,74 рубля, неустойка на просроченные проценты – 381,50 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просят взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности в размере 166 411,38 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 528,23 рубля.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом.
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
В судебном заседании представитель ответчика с исковыми требованиями согласился частично, поддержав доводы, изложенные в письменных возражениях на иск. Просила применить ст. 333 ГК РФ, для снижения неустойки.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства: письменных доказательства, имеющихся в материалах дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Договор, как это предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Так, согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен Договор кредитования № с лимитом кредитования 230 700 рублей, сроком до востребования, под 24,70% за проведение безналичных операций годовых и 25,00% за проведение наличных операций.
В части 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения кредитного договора с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 Договора кредитования №. При этом письменная форма договора соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке оспорено не было.
ПАО КБ «Восточный» исполнило принятые на себя по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, открыв ФИО2 текущий банковский счет №, установив лимит кредитования в размере 230 700 рублей, выдав и активировав кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (решение № единственного акционера ПАО КБ «Восточный», лист записи Единого государственного реестра юридических лиц).
Поскольку на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» по заключенному с ФИО2 Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ПАО «Совкомбанк».
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Как следует из содержания кредитного договора до его подписания ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения полной стоимости кредита, что подтверждается личной подписью ответчика.
Подпись ответчика в договоре, подтверждает то обстоятельство, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, согласен с действовавшими тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита и неисполнения обязательств по договору.
Между тем, из представленных истцом выписки по счету и расчета задолженности следует, что ФИО2 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 166 411,38 рублей, из которой: просроченные проценты – 11 215,46 рублей, просроченная ссудная задолженность – 153 702,08 рублей, просроченные проценты на ссудную задолженность – 612,35 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 8,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 491,74 рубля, неустойка на просроченные проценты – 381,50 рублей.
Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Договора кредитования, судом проверен и признан правильным.
Доводы ответчика о том, что ссудная задолженность должна быть в размере 74 157,35 рублей, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку основаны на неверном толковании норм права при расчете задолженности. Кроме того, ответчику существенные условия договора кредитования были определены и изложены в ясной и понятной форме, с чем он согласился.
Как определено в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
При этом, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ).
Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, ввиду ее соразмерности.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с чем, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4 528,23 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №, выдан УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 411,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 528,23 рубля.
Решение может быть обжаловано в <адрес> суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд <адрес>.
Мотивированное решение составлено 30.06.2023.
Судья: А.В. Голикова