Дело № 2- К 8/2023

УИД 36RS0020-02-2022-000436-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 27 января 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», обосновывая свои требования следующим.

22.11.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 на основании заявления последней был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №48144854.

На основании заявления ФИО3 Банк выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита на условиях, изложенных в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).

По условиям договора погашение клиентом задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата денежных средств по договору определен моментом их востребования Банком в виде выставления заключительного счета - выписки.

Карта была активирована ФИО3, с использованием карты ею были совершены расходные операции.

При этом обязательства по возврату денежных средств исполнялись заемщиком не надлежащим образом, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 был выставлен заключительный счет-выписка с установлением срока оплаты – не позднее 25.04.2007 года.

Требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были, задолженность по договору о карте не погашена и составляет 71 050 рублей 52 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 скончалась.

Согласно реестру наследственных дел, размещенному на портале Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/, в отношении наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело.

Банк предпринял меры по розыску наследственного имущества и возможных наследников ФИО3, направив запрос нотариусу, однако в предоставлении необходимых сведений было отказано. Сведения о наследниках Заемщика, принявших наследство, отсутствуют в официальных источниках.

Ссылаясь на положения статей 432, 435, 438, 809, 810, 811, 819, 1151, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о карте №48144854 в размере 71 050,52 рубля и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 2 331,52 рубля.

Определениями Лискинского районного суда Воронежской области от 10.01.2023 года, к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти ФИО3.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, в своих письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

До начала судебного заседания от ответчиков ФИО1 и ФИО2 поступили возражения на исковое заявление с ходатайством о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 22 ноября 2005 года ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты, сделав тем самым оферту на его заключение. ФИО3 просила выпустить на свое имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету, установить лимит и осуществлять кредитование счета. В своем заявлении ФИО3 указала, что с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлена и полностью согласна, их содержание понимает, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 13-15).

ФИО3 получила кредитную карту и активировала ее. В период пользования картой ФИО3 были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором (л.д. 18)

В соответствии с пунктом 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 4.17 указанных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела, в частности, выписки по счету следует, что заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, вытекающие из договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Поскольку заемщик ФИО3 нарушила условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», допустив просрочку внесения минимальных платежей в счет погашения задолженности. Банк выставил ей заключительный счет – выписку, в котором просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 71 050,52 рубля в срок не позднее 25 апреля 2007 года (л.д. 19-20).

Данных о том, что ФИО3 в установленный в заключительном счете-выписке срок погасила образовавшуюся задолженность, суду не представлено.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла ( л.д. 51 об.).

Согласно копиям материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Каменского района Воронежской области ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство, являются дети – ФИО1 и ФИО2 (л.д. 51-64).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенной нормы права следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Исходя из изложенного, ответчики ФИО1 и ФИО2 являются надлежащими ответчиками по делу, поскольку приняли наследство после умершей ФИО3

В ходе настоящего рассмотрения дела ответчиками ФИО1 и ФИО2 заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в пункте 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Действующее законодательство связывает начало течения срока исковой давности с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Порядок исполнения обязательств по возврату полученных кредитных средств и сроки предусмотрены Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт"

В соответствии с пунктами 1.15, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" Заключительный счет-выписка - это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности; сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту ( с учетом положений пункта 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений пункта 4.17 Условий.

Согласно пункту 4.17 Условий срок погашения задолженности по Договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования по усмотрению банка.

Дата выставления клиенту Заключительного счета-выписки определяется по усмотрению Банка (пункт 4.21 Условий).

Истец, выставив заемщику ФИО3 Заключительный счет-выписку, реализовал свое право на досрочное истребование той задолженности, которая возникла до даты формирования Заключительного счета-выписки, и составила 71 050, 52 рубля.

О нарушении своего права на возврат указанной суммы задолженности Банку стало известно по истечении установленного Заключительным счетом-выпиской срока оплаты.

При таких обстоятельствах исчисление срока исковой давности следует производить с 26 апреля 2007 года

После смерти ФИО3 право банка требовать исполнения ее обязательств сохранилось, поскольку обязанность по исполнению обязательств перешла к ее наследникам с момента открытия наследства.

Исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи 01.12.2022 года, то есть по истечение установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетнего срока исковой давности (л.д. 40).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчиков об истечении срока исковой давности, исковое заявление подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 432, 435, 438, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №48144854, заключенному с ФИО3, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 01 февраля 2023 года.