Дело № 2-174/2022
УИД 52RS0002-01-2022-003364-46
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Княгинино 02 ноября 2022 года
Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Шадриной Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 А.С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 А.С.О. подписал в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит в размере 570 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 16,15 % годовых (п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования).
Кредит был выдан Должнику ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в Банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Должник и Банк заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 906,76 руб.
Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно)). Размер неустойки указан в Индивидуальных условиях кредитования (п. 28 Общих условий кредитования).
В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 534 722,76 руб., в том числе:
· просроченный основной долг - 451 949,94 руб.; просроченные проценты - 76 178,66 руб.;
· неустойка за просроченный основной долг - 3 797,63 руб.;
· неустойка за просроченные проценты - 2 796,53 руб.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 А.С.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 722,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 547,23 руб.
Вернуть ПАО Сбербанк излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере 6 000 рублей, выдать справку для налогового органа.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.9, 93, 100).
Ответчик ФИО1 А.С.О. в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежащим образом по месту регистрации, судебная корреспонденция направленная в его адрес возвращена в суд с отметкой почты «истек срок хранения» (л.д.96, 99).
На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьями 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как указано в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 26.09.2019ФИО1 А.С.О. подписал в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит в размере 570 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 16,15 % годовых (п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования).
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 11-12, 18-27)
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен при заключении кредитного договора (п. 14 Индивидуальных условий кредитования) и был с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.
Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения Договора будет являться дата совершения Кредитором Акцепта Индивидуальных условий.
В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита - это дата зачисления Кредита или первой части Кредита на Счет кредитования.
Кредит был выдан ФИО1 А.С.О. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет №, открытый в Банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по счету (л.д. 15).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 906,76 руб. 26 числа каждого месяца. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.
В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 40 Общих условий кредитования, платежная дата - это календарный день, установленный Договором для ежемесячного погашения Кредита и процентов за пользование Кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату ежемесячного аннуитетного платежа. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).
Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно)). Размер неустойки указан в Индивидуальных условиях кредитования (п. 28 Общих условий кредитования).
В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил гашение кредита, чем нарушил сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 534 722,76 руб., в том числе:
· просроченный основной долг - 451 949,94 руб.; просроченные проценты - 76 178,66 руб.;
· неустойка за просроченный основной долг - 3 797,63 руб.;
· неустойка за просроченные проценты - 2 796,53 руб.
Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Ненадлежащее исполнение ФИО1 условий приведенного выше договора, подтверждается материалами дела.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается арифметически верным (л.д.13-14), иного расчета суду не представлено.
Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, сроки возврата кредита нарушены, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере 534 722,76 руб.обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено гл. 25.3 НК РФ.
Согласно п. 3 той же статьи, заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.
К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, арбитражными судами, Верховным Судом Российской Федерации, Конституционным Судом Российской Федерации и конституционными (уставными) судами субъектов Российской Федерации, мировыми судьями, прилагаются решения, определения или справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.
Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.
Возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи указанного заявления о возврате.
Таким образом, законом установлен заявительный порядок возврата излишне уплаченной государственной пошлины.
При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 14547,23 руб. (л.д. 16 платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ)
Размер госпошлины, пропорционально взысканной с ответчика суммы, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 8547,23 руб.
С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально взысканной сумме в размере 8547,23 руб.
Размер излишне уплаченной государственной пошлины составляет 6000 руб. (14547,23 руб. -8547,23 руб.)
Истец просит возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 6000 руб.
Учитывая приведенные нормы права, излишне уплаченная истцом сумма государственной пошлины в размере 6000 руб., подлежит возвращению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 А.С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 А.С.О. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору №, заключенному от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 534 722,76 руб., в том числе:
· просроченный основной долг - 451 949,94 руб.;
· просроченные проценты - 76 178,66 руб.;
· неустойка за просроченный основной долг - 3 797,63 руб.;
· неустойка за просроченные проценты - 2 796,53 руб.
Взыскать с ФИО1 А.С.О. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 8547,23 руб.
Обязать УФК по <адрес> (Межрайонная ИФНС России № по <адрес>) возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 6000 рублей (шесть тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Э.В. Летунова