Дело № 2-2242/2023

64RS0046-01-2023-002152-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО Банк «Северный морской путь» (далее – АО «СМП Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору №.032020ОВ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1398554,05 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы долга проценты, исходя из ставки 14,5% годовых. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ИП ФИО2 был заключен кредитный договор (об овердрафтном кредитовании) №.032020ОВ, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на условиях овердрафта, лимит овердрафта составляет 10000000 рублей, проценты за пользование овердрафтом установлены в размере 12,5% годовых, срок действия лимита – ДД.ММ.ГГГГ. Заимодавец обязательства исполнил в полном объеме, передав заемщику денежные средства в полном объеме. В тот же день в обеспечение исполнения обязательств истец заключил договор поручительства с ФИО3, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, поручительство выдано по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Должником обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечен ФИО2

Истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1398554,05 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ мораторные проценты в сумме 458446,09 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ проценты по день фактического погашения суммы основного долга, исходя из ставки 7,5% годовых.

Судом принято уточнение иска.

Истец не явился, о дне слушания дела извещен, в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик и третье лицо, извещенные о времени и месте судебного заседания не явились, ходатайство об отложении не заявили.

С учетом отсутствия возражений истца, и наличия согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ИП ФИО1 ФИО9 был заключен кредитный договор (об овердрафтном кредитовании) №.032020ОВ, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на условиях овердрафта, лимит овердрафта составляет 10000000 рублей, проценты за пользование овердрафтом установлены в размере 12,5% годовых, срок действия лимита – ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору №.032020ОВ о кредитовании счета между АО «СМП Банк» и ФИО1 ФИО11 заключен договор поручительства №.032020ОВ/ДП-01, по условиям которого поручитель отвечает перед кредитором за ИП ФИО1 ФИО10 (должник) в отношении всех его обязательств, возникших из договору №.032020ОВ, в полном объеме, включая ответственность за исполнение всех денежных обязательств по договору: уплате основного долга, процентов, неустойки, возмещению убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника по основному договору. В силу п.п.3.1 и 3.2 договора поручительства, поручительство выдано на срок с момента подписания договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с пунктом 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора займа, истец обратился с иском к заемщику и поручителю о взыскании задолженности.

Решением Ленинского районного суда г.Саратова от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО2 и ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7175784 рублей 49 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 7012944 рубля 66 копеек, проценты в сумме 25075 рублей 71 копейки, неустойка, начисленная на просроченные проценты, в сумме 1146 рублей 25 копеек, неустойка, начисленная на просроченный основной долг, в сумме 136617 рублей 87 копеек.

Апелляционным определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Ленинского районного суда г.Саратова от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Определением арбитражного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО2 введена процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина.

Решением арбитражного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на 5 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям пункта 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» в период процедуры наблюдения на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные в процедуре наблюдения, так и не заявленные в ней) по аналогии с абзацем десятым пункта 1 статьи 81, абзацем третьим пункта 2 статьи 95 и абзацем третьим пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются. Вместо них на сумму основного требования по аналогии с пунктом 2 статьи 81, абзацем четвертым пункта 2 статьи 95 и пунктом 2.1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения и до даты введения следующей процедуры банкротства начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения наблюдения. Указанные мораторные проценты за период наблюдения не включаются в реестр требований кредиторов и не учитываются при определении количества голосов, принадлежащих кредитору на собраниях кредиторов.

Так, общим последствием введения процедуры банкротства является установление моратория, то есть запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника.Для кредитора это означает, что он утрачивает право на согласованный в договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу, опосредующий, как правило, ответственность за неисполнение обязательства.

Вместо этого по смыслу законодательства о банкротстве данный кредитор получает право на специальные проценты, именуемые мораторными.

Главой X Закона о банкротстве, регулирующей вопросы несостоятельности граждан, предусмотрено, что мораторий наступает непосредственно после введения первой процедуры - реструктуризации (абзац четвертый пункта 2 статьи 213.11 Закона). При этом положения о начислении мораторных процентов содержатся только в норме о последствиях утверждения плана реструктуризации (пункт 2 статьи 213.19 Закона). Очевидно, что даты введения процедуры реструктуризации и утверждения соответствующего плана (либо отказа в его утверждении и введения следующей процедуры) не совпадают, разрыв между названными датами, как правило, составляет несколько месяцев (например, статьи 213.8, 213.12 и 213.17 Закона о банкротстве).

Поскольку в отношении требования кредитора действует мораторий, из-за которого он лишается права на договорные или законные санкции и проценты, то такой кредитор не может быть лишен специальных процентов (как правило, в пониженном размере), установленных на случай моратория законодательством о банкротстве. Иное бы приводило к тому, что кредитор при неизменности собственного статуса оказывался бы в разном положении в рамках одной процедуры реструктуризации в зависимости от того, утвержден план или нет, а для должника нахождение в процедуре реструктуризации без утвержденного плана становилось бы крайне выгодным, поскольку вовсе отсутствовали бы какие-либо негативные последствия от невозврата долга. Однако достаточных условий к тому, чтобы сделать подобный вывод, не имеется.

Таким образом, последствием введения процедуры банкротства является установление моратория- запрета на начисление неустоек и процентов по обязательствам. Мораторные проценты в процедуре реструктуризации долгов начисляются вне зависимости от утверждения плана реструктуризации долгов и могут начисляться в процедуре реализации имущества гражданина.

Учитывая, что определением арбитражного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО2 введена процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина, то с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов по условиям кредитного договора №.032020ОВ не производится. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право взыскать мораторные проценты по ключевой ставке Центрального Банка. Мораторные проценты считаются по ключевой ставке Банка России: с ДД.ММ.ГГГГ - 8%, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,5%.

Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислил проценты за пользование кредитом в сумме 1398554,05 рублей и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены мораторные проценты в сумме 458446,09 рублей. Суд, проверив расчет истца, признал его обоснованным.

С учетом норм пункта 1 статьи 361, пунктов 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует полагать, что банкротство основного должника не прекращает обязательств поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства должника в полном объеме, включая уплату процентов за пользование чужими денежными средствами.

Как следует из разъяснений пункта 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве", в период процедуры наблюдения на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные в процедуре наблюдения, так и не заявленные в ней) по аналогии с абзацем десятым пункта 1 статьи 81, абзацем третьим пункта 2 статьи 95 и абзацем третьим пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются. Вместо них на сумму основного требования по аналогии с пунктом 2 статьи 81, абзацем четвертым пункта 2 статьи 95 и пунктом 2.1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения и до даты введения следующей процедуры банкротства начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения наблюдения, именуемые мораторными.

Мораторные проценты заменяют собой санкции за нарушение обязательства, представляя собой компенсацию указанных выплат для кредитора, в целях приведения всех кредиторов к одному положению. Коль скоро при нормальном финансовом положении основного должника (заемщика) поручитель отвечает за неустойки и иные финансовые санкции, следует признать, что в случае банкротства основного должника поручитель продолжает отвечать в части мораторных процентов, заменяющих эти санкции.

Таким образом, банкротство должника не прекратило поручительство перед кредитором. За неправомерное пользование основным должником денежными средствами кредитор вправе претендовать на получение компенсации с поручителя, отвечающего солидарно с основным должником, в размере мораторных процентов, поскольку период их начисления приходится на процедуры банкротства основного должника.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 6 статьи 213.27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

В пункте 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве указано, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Соответственно, при завершении в отношении должника процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, ее обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Таким образом, если кредитор не обратился к поручителю с требованием о взыскании задолженности до вынесения определения о завершении процедуры банкротства основного должника, то оснований для взыскания суммы долга с поручителя нет.

Учитывая, что процедура банкротства ИП ФИО2 не завершена, то истец не утратил право на обращение с требованием к поручителю.

В силу п.1 ст.367 ГПК РФ прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

С учетом изложенного, исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 ФИО12 о взыскании проценты за пользование кредитом по кредитному договору №.032020ОВ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1398554,05 рублей, мораторных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 458446,09 рублей, мораторных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, исходя 7,5% годовых подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 1 000 000 рублей - 13200 рублей плюс 0,5 процентов от суммы, превышающей 1000000 рублей.

Истцом заявлены обоснованные требования материального характера на сумму 1857000,14 рублей, размер госпошлины за которые составляет 17485 рублей.

Истцом при подаче искового заявления платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена госпошлина в общей сумме 17485 рублей. Указанные судебные расходы подлежат возложению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №.032020ОВ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1398554,05 рублей, мораторные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 458446,09 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 17485 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» мораторные проценты, начисленные на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, исходя 7,5% годовых.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено 01 июня 2023 года.

Судья Н.А. Афанасьева