№ 2-1406/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 14 ноября 2022 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Смолиной Татьяне Сергеевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1406/2022 по иску ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейки. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ответчик заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,5 % годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого ануитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит на условиях, предусмотренных договором. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. Согласно выписке из акта-приема передачи прав (требований) к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу составила <данные изъяты> копейки, сумма задолженности по процентам составила <данные изъяты>, сумма неустойки (пени) составила <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-3АПАДНАЯ СИБИРЬ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) новому кредитору в счёт погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере <данные изъяты> копеек. За счёт средств, поступивших в счёт оплаты по обязательству из кредитного договора, были погашены судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа, в размере <данные изъяты> копеек. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила <данные изъяты> копейки. Определением мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копейки - сумма основного долга, <данные изъяты> копеек - сумма просроченных процентов и <данные изъяты> копеек - сумма неустойки (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание истец ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», надлежащим образом извещённый о его времени и месте /л.д.58/, своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя /л.д.4 оборотная сторона/.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённое о времени и месте судебного заседания /л.д.52/, своего представителя в суд не направило, о причинах неявки представителя суду не сообщило, об отложении рассмотрения дела не просило, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания /л.д.51/, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие. В направленных в суд письменных возражениях на иск требования ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» не признал, указывая на то, что кредитный договор является договором присоединения, а потому заемщик не мог повлиять на выбор подсудности. Банк начислял неустойку на невыплаченные в срок проценты. Спорное условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Начисленные, но не уплаченные в срок проценты в кредит заемщику не выдавались, следовательно, по смыслу закона неустойка может начисляться лишь на просроченный основной долг. Спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным, было включено в типовой с заранее определенными условиями договора кредита. Это условие индивидуально не обсуждалось сторонами при заключении договора кредита. Данное условие является явно обременительным для заемщика-гражданина, противоречит статье 168 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и является ничтожным с момента заключения договора. Поэтому просит суд в иске о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору отказать в полном объёме, в связи с пропуском срока исковой давности; в случае дальнейшего рассмотрения дела по существу, просит уменьшить взыскиваемые суммы в пределах сумм, а именно до: 100 рублей – сумму основного долга, 100 рублей – проценты и 100 рублей – пени/неустойка, расходы по государственной пошлины соразмерно уменьшенным суммам, дело рассмотреть в его отсутствие /л.д.53-54/.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» подлежащими частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей, под 20,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора /л.д.22-25, 18-19, 21/.

Пунктом 3.3 вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (Ишимского отделения № Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» (пункт 1.1 кредитного договора).

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств выполнил в полном объёме, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены ФИО1 на банковский счёт, что подтверждается: копией заявления ФИО1 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.26/ и детальным расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.7-8/.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить кредит в течении 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита /л.д.18/.

Пунктом 1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита увеличен до 84 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, предоставлена отсрочка в погашении основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, а также одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора /л.д.30, 29, 27, 31, 32/.

Заёмщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки не исполнил, в связи с чем, у него образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось к мировому судье судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО1, который на основании поступивших от должника возражений ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи отменён /л.д.33/. Поэтому истец воспользовался правом обратиться в суд в порядке искового производства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Цедентом) и ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» (Цессионарием) заключён договор уступки прав (требований) № /л.д.10-13/.

Пунктом 1.1 вышеуказанного договора уступки прав (требований) предусмотрено, что в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент уступает Цессионарию в полном объеме, а Цессионарий принимает у Цедента и обязался оплатить в порядке и на условиях, предусмотренным настоящим договором, все имущественные права (требования) Цедента, возникшие у Цедента на основании кредитных договоров, заключенных между Цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков.

Согласно пункту 1.5 договора уступки прав (требований), переход уступаемых прав от Цедента к Цессионарию осуществляется в течение 5 рабочих дней после полной оплаты цены договора и поступления денежных средств на расчетный счет Цедента в сумме, указанной в п.3.2 договора. Дата перехода каждого уступаемого права (требования) отражается в акте приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 3 к договору и является моментом перехода.

Уступаемые права передаются от Цедента к Цессионарию и считаются уступленными (переданными) Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода уступаемых прав, указанному в пункте 1.5 договора (пункт 1.6 договора уступки прав (требований).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», к ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек /л.д.9/.

В силу положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки, из них: <данные изъяты> копейки – сумма основного долга, <данные изъяты> копеек – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> копеек – сумма неустойки (пени) /л.д.7-8/.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности /л.д.53-54/.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 этой же статьи).

В пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

Таким образом, с учётом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на банковский счёт суммы ежемесячного платежа, согласно графику погашения, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учётом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Как установлено судом, между правопредшественником истца и ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № с условием погашения и уплаты процентов за пользование кредитом путём внесения ежемесячных платежей /л.д.18-20, 29/.

Срок для исполнения обязанности по возврату денег начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ /л.д.31/.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору /л.д.33/.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй вынесено определение об отмене судебного приказа /л.д.33/.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, истец обратился в Ишимский городской суд Тюменской области за защитой нарушенного права после отмены судебного приказа определением от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.37/.

Из материалов гражданского дела № следует, что задолженность по кредитному договору в рамках судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек была начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ (обращение за выдачей судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (отмена судебного приказа) течение срока исковой давности не происходило. Срок приостановления течения исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> месяцев <данные изъяты> дней. Продолжение течение срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после отмены судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (подача искового заявления в суд /л.д.37/) составило <данные изъяты> месяца <данные изъяты> дней.

Следовательно, суд, учитывая изложенное, полагает, что срок исковой давности не истёк по платежам со сроком уплаты, наступившим после ДД.ММ.ГГГГ, ввиду нижеследующего.

Продолжительность периода с момента обращения за судебным приказом до его отмены составляет <данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с иском в суд) – 3 года (срок исковой давности) – <данные изъяты> = ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, на дату отмены судебного приказа по платежам, срок которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ, не истекшая часть срока исковой давности составила менее 6 месяцев и потому в силу приведённых выше положений законодательства она подлежит удлинению до 6 месяцев.

По иным платежам, сроки которых наступили до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истёк уже на момент предъявления заявления мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ минус 3 года = ДД.ММ.ГГГГ), а потому истекший срок не мог быть прерван подачей заявления мировому судье и удлинению не подлежит.

Таким образом, с учётом заявленного истцом ко взысканию периода (по ДД.ММ.ГГГГ), взысканию подлежит задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек. В остальной части иска о взыскании задолженности по основному долгу истцу надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Что касается исковых требований ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» о взыскании задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> копеек и неустойки (пени) в сумме <данные изъяты> копеек, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению, поскольку данная задолженность предъявлена истцом ко взысканию за пределами срока исковой давности. Так, согласно детальному расчёту суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты не начисляются, а неустойка (пеня) – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в последующем неустойка не начисляется. При таких обстоятельствах, с учётом заявленных истцом периодов начисления задолженности по просроченным процентам и неустойки, а также положений статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» о взыскании задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> копеек и неустойки (пени) в сумме <данные изъяты> копеек удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек /л.д.2/.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 195, 196, 199, 200, 204, 207, 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2022 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2022-001985-58

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-1406/2022 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области