Дело № 2-1952/2025
УИД 18RS0005-01-2025-001001-17
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2025 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Хузиной Г.Р.,
при ведении протокола помощником судьи Шагиевой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 02.05.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 451 684 рублей под 12,9 % годовых сроком на 2 191 день. 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав требования. В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем, за заемщиком числится задолженность. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 03.07.2024 по 12.03.2025 в размере 479 550,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 32 694,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,14 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 488,76 руб.
Впоследствии истцом уточнены исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, согласно которым истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 03.07.2024 по 22.08.2025 в размере 466 500 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 19 643,85 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,14 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 488,76 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела был извещен, об отложении дела не заявлял.
Ранее в судебном заседании ответчик представил письменные возражения и пояснил, что исковые требования не признает, с долгом согласен, но с суммой нет, поскольку долг частично погашен. В подтверждение своих доводов истцом представлены справки из ПАО Совкомбанк о том, что сумма задолженности по кредитному договору <***>. по состоянию на 22.04.2025 составляет 470 000 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 23 143,85 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 1 143,92 руб.; 2. по состоянию на 26.06.2025 составляет 468 900 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 22 043,85 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 1 143,92 руб.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.
Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, изучив материалы приказного производства №2-3651/2024, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно материалам дела ПАО «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц.
02.05.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № посредством информационного сервиса банка с использованием простой электронной подписи путем сообщения ответчиком смс-кода, направленного банком в смс-сообщении на номер его мобильного телефона, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 451 684 руб., процентная ставка по кредиту – 12,90 % годовых в период действия программы «Оптимальная ставка»; 39,90 % в период отсутствия действующей программы «Оптимальная ставка»; срок действия договора 72 календарных месяца; размер платежа – 9 047,25 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 2 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 72 (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Кроме того, по условиям договора предусмотрено взимание комиссий.
Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.
Передача банком денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету.
Ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и по существу не оспаривалось сторонами, однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность, установленную договором, чем нарушил его условия, что также не оспаривалось ответчиком.
Соблюдение сторонами требований ст. ст. 819, 820 ГК РФ указывает на то, что кредитный договор был заключен сторонами в установленном законом порядке.
Пункт 1 ст. 819 ГК РФ, регламентирующий порядок исполнения договорных обязательств сторонами кредитного договора, возлагает на заемщика обязанность возвратить Банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На момент предъявления настоящего иска в установленном законом порядке указанный договор не расторгался, недействительным не признан. При указанных обстоятельствах, исходя из требований п. 1 ст. 819 ГК РФ, ФИО1 обязан выполнять свои кредитные обязательства, возвращая истцу предоставленный кредит в порядке, размере и в сроки, установленные кредитным договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
Из представленного истцом расчета, выписки о движении денежных средств по лицевому счету ответчика следует, что в течение срока действия кредитного договора ФИО1 были нарушены сроки и размеры погашения задолженности, что привело к формированию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По условиям кредитного договора заемщик выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору (п. 13 Индивидуальных условий).
26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований), согласно которому к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе, по кредитному договору от 02.05.2024 №. О состоявшейся уступке ответчик был уведомлен.
Проанализировав договор цессии, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Наличие ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения банка в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Устиновского района г.Ижевска от 14.11.2024 по делу №2-3651/2024 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 02.05.2024.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Устиновского района г.Ижевска от 26.11.2024, судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
С настоящим исковым заявление истец обратился 14.03.2025, т.е. в установленный шестимесячный срок.
Из представленных истцом документов (расчет задолженности, выписки по счету) следует, что задолженность, взысканная по указанному судебному приказу не исполнена должником. Доказательств обратного суду не представлено.
Доказательств, подтверждающих исполнение договорных обязательств и погашение задолженности, ФИО1 в суд не представлено.
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно представленному истцом расчету сумма просроченной задолженности ФИО1 перед Банком за период с 03.07.2024 по 22.08.2025, составила 466 500 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 19 643,85 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,14 руб.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение, соответственно, в силу статей 809-811 ГК РФ требование истца о взыскании основного долга и процентов, установленного условиями кредитного договора, является обоснованным.
Проанализировав доводы ответчика, суд приходит к следующему.
В период пользования кредитом и по состоянию на 22.08.2025 ответчиком произведены выплаты в размере 174 995,61 руб., которая согласуется с представленными ответчиком справками из ПАО Совкомбанк о наличии и размере задолженности. Также, судом учитывается тот факт, что согласно п.6 кредитного договора определены условия его погашения в виде ежемесячного размера платежа – 9 047,25 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество которых составляет 72 ежемесячных платежа, в связи с чем, очередность погашения требований по денежному обязательству установлена условиями кредитного договора, с которыми ответчик согласился при его подписании. При этом, согласно представленной истцом выписки по счету, ответчиком производились платежи с нарушением его срока и размера, в связи с чем на указанную сумму задолженности были исчислены проценты и неустойка.
При определении размера основного долга и процентов по кредитному договору суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности (с учетом уточнения), находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО1 кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.
Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по просроченной ссудной задолженности составляет 445 712,23 руб., по просроченным процентам – 19 643,85 руб. и подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».
Разрешая требование истца о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойки на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойки на просроченные проценты – 1 002,14 руб., суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена, что при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Поскольку факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков исполнения обязательств нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание неустойки, заявленное требование суд признает обоснованным.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком ФИО1 обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойки на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойки на просроченные проценты – 1 002,14 руб. соответствует последствиям нарушения обязательств и не противоречит ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.05.2024 № за период с 03.07.2024 по 22.08.2025 в размере 466 500 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 19 643,85 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,14 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 488,76 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом статьи 333.40 НК РФ имеются основания для возврата истцу излишне уплаченной государственной пошлины в связи уменьшением размера исковых требований в сумме 325,76 руб.
В свою очередь, учитывая, что настоящим решением исковые требования истца удовлетворены, понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика, а именно в размере 14 163 руб. (с учетом уменьшения исковых требований).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 02.05.2024, за период с за период с 03.07.2024 по 22.08.2025 в размере 466 500 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 445 712,23 руб., просроченные проценты – 19 643,85 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 139,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,14 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 163 рублей.
Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в размере 325,76 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 19.09.2025.
Судья Г.Р. Хузина