№ 2-4888/2023
УИД: 22RS0068-01-2023-004276-10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2023 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Паниной Е.Ю.,
при секретаре: Ягначковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Центр Инвест» к ФИО1 (ФИО8) Анне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Центр Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ФИО9) Анне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 (Голубицких) был заключен договор № №, в рамках которого должнику был открыт расчетный счет и выдана банковская карта с лимитом в размере 40 000,00 руб. под 35% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г.Барнаула вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отмененный определением от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр Инвест» и ПАО «МТС-Банк» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №.
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по своевременному внесению минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности образовалась задолженность в размере 51 165,27 руб., в том числе 39 993,00 руб.- просроченный основной долг, 11 171,96 – проценты на просроченный основной долг.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 11, 24, 307, 309-310, 314, 382, 384, 388, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Центр Инвест» заявлено требование о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 165,27 руб., в том числе 39 993 руб.- основной долг, 11 171,96 руб. – проценты, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 734,96 руб.
Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства определением от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с тем, что суд пришел к выводу о необходимости дополнительного установления обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения спора, а также разрешения вопроса о применении срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Истец ООО «Центр Инвест» о судебном заседании извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 (ФИО10) А.С. в судебном заседании участия не принимала, почтовая корреспонденция, направленная по известным адресам, не получена, возвращена, в связи с истечением срока хранения, извещена телефонограммой (л.д. 148).
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6. ДД.ММ.ГГГГ г.р., обратилась в ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время – ПАО «МТС-Банк») с заявлением, в котором просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета.
В заявлении также указано, что заявитель понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении Договора будет принятие Банком решения о выпуске ей банковской карты. В случае акцепта ее предложения и заключения Договора, Заявление, Тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, Тарифы за присоединение к программам добровольного страхования заемщиков в рамках программ потребительского кредитования, Тарифы за предоставление услуг SMS-Банк-Инфо по картам, эмитированным ОАО «МТС-Банк», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», Тарифы Банка за предоставление услуги «Автоплатеж», Тарифы Банка за предоставление опций «Mobile», «Shopping», «Накопительная» и «Travel» по картам, эмитированным ОАО «МЬС-Банк», Расписка в получении банковской карты и Общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы» - МТС Деньги (далее - Общие условия) являются неотъемлемой частью Договора.
Заявитель согласна и подтверждает, что ознакомлена с Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через SMS-Банк-Инфо, Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Интернет-банкинг», Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Мобильный банкинг», являющимися составными частями Общих условий, а также Условиями предоставления услуги Автоплатеж в ОАО «МТС-Банк» и Тарифами.
В случае заключения Договора обязуется их соблюдать.
Согласно содержанию заявления ФИО6 также выразила согласие с тем, что банк определит лимит кредитования по счету на основании заявления.
Согласно п.п. 1.1, 1.2 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (далее – Условия), являющихся приложением к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-Банк», Условия определяют положения, на которых Банк предоставляет и обслуживает карту, предоставляемую Держателю карты. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного Держателем карты заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом Оферты со стороны Банка является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Акцептом Оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка Лимита. Заполненное и подписанное Держателем карты Заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия Держателем карты Общих условий и условий Договора.
В соответствии с п. 6.1. Условий договор считается заключенным на неопределенный срок.
Условия предоставления кредита определены в разделе 4 Условий.
Срок погашения задолженности, включая возврат Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления Держателю карты Заключительного Счет-выписки. Днем выставления Банком Держателю карты Заключительного Счет-выписки является день ее формирования и направления Держателю карты. Дата выставления заключительного Счет-выписки определяется по усмотрению Банка. По усмотрению Банка Заключительный Счет-выписка с указанием сроков погашения, может быть направлен Заемщику как в письменной форме на бумажном носителе, так и путем направления посредством системы «Интернет-банк», а также по сетям электросвязи на указанный Заемщиком в Заявлении контактный адрес электронной почты или Основной номер мобильного телефона. Погашение задолженности на основании выставленного Банком Держателю карты Заключительного Счет-выписки производится путем размещения Держателем Карты на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности, и их списания Банком без дополнительного распоряжения Держателя карты (п.п. 4.4, 4.5 Условий).
Исходя из положений п. 4.10 Условий, за пользование Кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году.
Минимальная сумма внесения средств на Счет определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по Кредиту в пределах Лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п. 4.11 Условий).
Пунктом 4.12 Условий предусмотрено, что Держатель карты, имеющий задолженность по Кредиту, для подтверждения своего права на пользование Картой, ежемесячно в течение Платежного периода размещает на Счете сумму Минимального платежа, включающую минимальную сумму внесения средств на Счет, установленную Тарифами; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период – в случае выполнения условий Льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий Расчетный период, при не выполнении Условий Льготного периода кредитования; технический овердрафт – в полном объеме; минимальные суммы внесения на Счет, не внесенные на Счет в предыдущие Платежные периоды и начисленные проценты – в полном объеме; сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п. 4.17 Условий в случае нарушения установленных договором сроков размещения на Счете Минимального платежа или неисполнения требования Банка об исполнении обязательств по погашению Кредита, Держатель карты уплачивает Банку плату в размере, установленном Тарифами.
Как следует из представленной в материалы дела расписки, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 получена банковская карта с реквизитами «MasterCard Unembossed», номер карты 533736******9473, со сроком действия до августа 2016 года, с лимитом кредитования 40 000,00 руб., процентной ставкой за пользование кредитом 35% годовых,
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 подала заявление об изменении персональных данных, указаны сведения о перемене фамилии с ФИО11 на ФИО12, предоставив свидетельство о заключении брака № (л.д. 18).
Согласно имеющейся в материалах дела расписке ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 получена банковская карта с реквизитами «MasterCard Unembossed», номер карты 533736******2012, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом кредитования 40 000,00 руб., процентной ставкой за пользование кредитом 35% годовых по кредитному договору № № (л.д. 17).
ФИО3 сменила фамилию на Голубицких, что подтверждается сведениями, представленными Управлением юстиции .... на запрос суда (л.д. 126).Заявление на выпуск банковской карты, расписки в получении карт подписаны заемщиком лично, подпись указанных документов ответчиком не оспорена.
Представленной в материалах дела выпиской по счету подтверждается факт использования банковской карты заемщиком с совершением банковских расходных операций с использованием кредитных денежных средств с апреля 2014 года по июль 2016 года, а также операций по погашению кредита по июнь 2016 года. С июля 2016 года образовалась нарастающая задолженность по процентам.
Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспаривается.
С учетом сведений о смене фамилии на момент рассмотрения спора фамилия ответчика Голубицких, в связи с чем спор подлежит разрешению в отношении ФИО4
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела, выписки по счету следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату займа.
Согласно расчету истца задолженность по договору составляет 51 165,27 руб., в том числе 39 993 руб. - основной долг, 11 171,96 руб. – проценты, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 734,96 руб.
Расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен.
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Центр Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент ПАО «МТС-Банк» уступил цессионарию ООО «Центр Инвест» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по договору, заключенному с ответчиком.
В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав требования (цессии) цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав.
В реестре передаваемых прав по договору значится кредитный договор, заключенный с ФИО1 (<данные изъяты>) А.С. (позиция № реестра) (л.д. 88, оборот). Сумма задолженности ответчика по кредитному договору на момент передачи прав требования составляла 52 032,75 руб.
Договор уступки не оспорен, является действующим.
Учитывая изложенное, в настоящее время правом требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО5, обладает истец ООО «Центр Инвест».
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Оценивая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Как предусмотрено ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как указано выше в силу положений п.п. 4.4, 4.7 Условий срок погашения задолженности, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления Держателю карты Заключительного Счет-выписки.
Согласно информации, представленной ПАО «МТС-Банк» заключительный счет-выписка направлен клиенту ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.129).
Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком договор № №, предусматривал возврат задолженности путем внесения минимальных платежей.
При этом предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, поскольку за нарушение срока внесения минимального платежа предусмотрены штрафные санкции, что является мерой ответственности за нарушение обязательства.
В связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению не с даты востребования задолженности при выставлении Заключительного счета-выписки, а по каждому платежу, с даты нарушения внесения минимального платежа.
В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно представленным в дело по запросу суда копиям материалов гражданского дела о выдаче судебного приказа №, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору направлено банком мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района г. Барнаула ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля организации услуг почтовой связи о приемке корреспонденции к направлению, проставленном на почтовом конверте.
Судебный приказ по заявлению банка вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Барнаула ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
В суд с настоящим иском истец обратился посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, менее чем через 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, что влечет увеличение продолжительности срока до 6 месяцев.
Как следует из выписки по счету, расчета задолженности задолженность по оплате минимальных платежей образовалась у ответчика за период с июля 2016 года.
Учитывая понятие платежного периода, определенного условиями с 01 по 20 число месяца, следующего за расчетным периодом, суд приходит к выводу о начале исчисления срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ.
На дату обращения кредитора за вынесением судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истек срок исковой давности по первому просроченному платежу 1 год 22 дня.
После отмены судебного приказа срок составил менее 6 месяцев.
Таким образом, на момент подачи настоящего иска в суд продолжительность истекшей части срока исковой давности составила менее 3-х лет.
Следовательно, исковые требования заявлены в пределах срока исковой давности.
С учетом изложенного основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с чем в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 734,96 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Центр Инвест» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО4 (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Центр Инвест» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между ПАО «МТС-Банк» в размере 51 165 рублей 27 копеек, в том числе основной долг 39 993,31 руб., проценты 11 171,96 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 734 рубля 96 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Барнаула.
Судья Е.Ю. Панина