Дело № 2-2959/2025
УИД74RS0017-01-2025-003313-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«23» июля 2025 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Щелокова И.И.,
при секретаре Гатиятуллиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст» (далее – ООО «ПКО Траст», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 936,10 руб., из которых: 48 302,5 руб. - основной долг, 8 633,60 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д.5-6).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 51 000 руб. под 33,9 % годовых; платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 10 % от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» заключен договор уступки прав (требований) №ДГ, в соответствии с которым цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров, в том числе право требования взыскания задолженности с ФИО1; ДД.ММ.ГГГГ произошло изменение наименования общества с ООО «Траст» на ООО «ПКО Траст»; ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. В период с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись. Таким образом, сумма общей задолженности по кредитному обязательству ответчика составляет 56 936,1 руб. До предъявления в суд настоящего иска ООО «ПКО Траст» обращалось с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный по требованию истца судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Представитель истца ООО «ПКО Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 (оборот), 85).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен; в соответствии с представленным в материалы дела до начала судебного разбирательства письменным ходатайством, просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 79).
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк» (л.д. 76).
Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дате и времени слушания дела (л.д. 84).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу положений п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа - Банк» и ФИО1 путем подачи заемщиком заявления, а также подписания им Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, было заключено соглашение о кредитовании № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 41 000 руб. (п.1), на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия договора) (п.2); процентная ставка – 24,49% годовых (п.4), полная стоимость кредита – 24, 45 % годовых (л.д. 25-27,62-65).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п.6.2). Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (п.6.3).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом; начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме за фактическое количество данной просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).
Из содержания п. 17 Индивидуальных условий кредитования следует, что ФИО1 просил Банк выдать ему кредитную карту «Visa Ciassiс».
При подаче заявления о предоставлении кредита ответчик ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа - Банк», тарифами Банка, Правилами обслуживания партнерских карт в АО «Альфа - Банк» (л.д. 25).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора (л.д. 26 (оборот)).
В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, заемщик в течение действия договора обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженность по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Размер минимального платежа и порядок его расчета предусмотрен п. 4.2 общих условий предоставления кредита (л.д.67).
Свои обязательства предусматривающего выдачу кредитной карты ФИО1 с лимитом кредитования 41 000 руб. истец исполнил в полном объеме, что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.
Как следует из содержания п. 9.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, стороны договорились о том, что соглашение о кредитовании может быть расторгнуто, а счет кредитной карты может быть закрыт Банком без дополнительного согласования с Клиентом, при одновременном наличии следующих условий: отсутствие операций по счету кредитной карты: в течение 2-х лет; отсутствие задолженности по договору; отсутствие денежных средств заемщика на счете кредитной карты. Расторжение соглашения о кредитовании осуществляется Банком в любой день после наступления указанных событий. Банк уведомляет заемщика о дате расторжения не позднее, чем за 2 месяца до даты расторжения договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
АО «Альфа-Банк» выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-35) и не оспаривается ответчиком.
Обязательство по возврату кредита исполнялось ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, составляет 56 936,1 руб., в том числе 48 302,5 руб. - просроченный долг, 8 633,6 руб. - сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 8).
Из предоставленного АО «Альфа-Банк» по запросу суда требования о погашении задолженности по договору следует, что в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату задолженности, Банк в соответствии с договором, потребовал досрочного исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, указав, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 11537,12 руб. (л.д.60-61).
Как следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, вышеуказанное требование направлено в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ, после чего ДД.ММ.ГГГГ возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения (л.д.82-83).
В ходе судебного разбирательства также установлено, что ранее, а именно ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, всего в размере 59 512,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 992,69 руб.; ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области, по результатам разрешения вышеуказанного заявления по гражданскому делу № был выдан соответствующий судебный приказ, отмененный определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 52-57).
Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» заключен договор уступки требований № по условиям которого цедент (АО «Альфа-Банк») обязуется передать (уступить) цессионарию (ООО «Траст») свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к настоящему договору – акте передачи требований (л.д. 13-21).
Согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав № ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Траст» перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).
В соответствии с п.1,2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Уведомление об уступке прав требования направлялось ООО «Траст» в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).
Требование ООО «ПКО Траст» о погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 не исполнено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.
Как указано выше, согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 составляет 56 936,1 руб., из которых: 48 302,50 руб. - сумма просроченного долга; 8 633,60 руб. - сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 8).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчет судом проверен, является арифметически верным.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1, как указано выше, просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.79).
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).
Поскольку заключительное требование направлено АО «Альфа-Банк» ответчику ДД.ММ.ГГГГ, погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента направления требования (до ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
То есть, на протяжении времени, в течение которого осуществлялась судебная защита на основании судебного приказа (от подачи заявления о вынесении судебного приказа и до отмены судебного приказа), срок исковой давности не течет.
Как следует из материалов дела, АО «Альфа-Банк», согласно штемпеля на конверте, обратилось к мировому судье судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ; определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской областиот ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ – отменен, то есть судебная защита осуществлялась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, течение срока исковой давности на указанный период приостанавливается. С настоящим иском ООО «ПКО Траст» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (что следует из штемпеля отделения почтовой связи места отправления (л.д. 42)), таким образом, на момент обращения в суд срок исковой давности пропущен, поскольку течение срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 мес. 22 дн.) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 г. 11 мес.19 дн.), следовательно, на дату обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истёк (1 мес. 22 дн. + 2 г. 11 мес.19 дн. = 3 г. 1 мес. 11 дн.). Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.
При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 суммы основного долга, процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Траст» надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий: И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.