УИД: 68RS0№_________-53

Дело №_________

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2022 года г. Котовск Тамбовской области

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Лукьяновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации АДРЕС, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО13 обратился в суд с вышеуказанным иском к администрации АДРЕС, в котором просит взыскать с Ответчика задолженность по эмиссионному контракту №_________ от ДАТА в размере 36 460,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1293,82 руб.

В обоснование требований представитель истца указал, что ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк, истец) и ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение условий данного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту №_________-№_________ от ДАТА и ей был открыт счет №_________ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

ФИО2 ознакомлена и обязалась исполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

По условиям данного договора ФИО2 приняла на себя обязательство уплачивать проценты на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых, ежемесячно погашать кредит и уплачивать указанные проценты за его использование по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Также условиями договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Представитель истца также приводит, что заёмщик обязательства по своевременному погашению платежа по карте производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, согласно расчету за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 460,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 29 999,78 руб., просроченные проценты – 6 460,86 руб.

В связи с тем, что ФИО2 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, банком в ее адрес были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование Банка до настоящего момента не исполнено.

Далее по тексту искового заявления представитель истца ссылается на положения ст. ст. 309, 310, п. 2 ст. 450, ст. 809-811, 819, ст.1112, п. 1 ст. 1151, п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, после чего приводит, что ДАТА заемщик ФИО2 умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заёмщика и о его имуществе.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающего наследственного имущества.

Таким образом, в случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с администрации АДРЕС.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО3, ФИО4 и ФИО5, потенциальные наследники умершей ФИО2

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО13 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Представитель ответчика - администрации АДРЕС в судебное заседание не явился, хотя администрация города была своевременно извещена о времени и месте рассмотрения дела. Ранее в судебном заседании представитель администрации АДРЕС по доверенности ФИО6 исковые требования не признала и пояснила, что после смерти ФИО2 имеется наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: АДРЕС, и данное имущество не является выморочным, так как после смерти ФИО2 имеются наследники – ее дети, которым принадлежит по ? доли каждому в праве общей долевой собственности на квартиру и которые в силу закона отвечают по долгам наследодателя. В иске Банка к администрации АДРЕС просила отказать.

Ответчик ФИО3 исковые требования признал, но при этом считал, что кредитную задолженность должны погашать все трое наследников, так как его материальное положение не позволяет одному погасить задолженность перед банком. Пояснил, что мать не ставила их в известность о заключении кредитного договора, но представленные ПАО Сбербанк документы он не оспаривает и заявление действительно подписано матерью ФИО7 смерти ФИО2 наследниками являются он, а также его братья ФИО5 и ФИО4 К нотариусу никто из них не обращался, так как кроме ? доли квартиры по адресу: АДРЕС, которая принадлежала матери, другого наследства не имеется. Он зарегистрирован и проживает в указанной квартире. Младший брат ФИО5 также зарегистрирован и проживал в данном жилом помещении, лишь последние четыре месяца брат живет в АДРЕС. ФИО4 в квартире не зарегистрирован и не проживает в ней несколько лет, а живет в АДРЕС. По оплате ЖКУ имеется задолженность, которую они все трое частично погашают.

Ответчики ФИО5 и ФИО4 в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещались судом по имеющемуся в деле адресу. Конверты с судебными извещениями возвращены отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пояснениям ответчика ФИО3, его братья – ответчики ФИО4 и ФИО5, проживают в АДРЕС, однако точный адрес ему неизвестен. Со слов ответчика ФИО3, он поставил в известность братьев о исковых требованиях Банка о взыскании задолженности по кредиту.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Котовского городского суда АДРЕС - kotovsky.tmb.sudrf.ru в открытом доступе.

Письменного отзыва относительно исковых требований от ФИО5 и ФИО4 в суд не поступало, также как не поступило заявлений об отложении рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, учитывая позицию ответчика, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и ответчиков ФИО5 и ФИО4

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Как предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Указанные выше обязательства должника ФИО2, вытекающие из эмиссионного контракта, не являются неразрывно связанными с личностью должника и могут быть исполнены вместо заемщика другими лицами, то есть если имеются наследники либо имущество должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА №_________ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА №_________ "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник в том числе: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Статья ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО2 от ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт) №_________-№_________ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты и ознакомления с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Из содержания подписанных ФИО2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности и согласен с ними и обязуется их выполнять. Клиент подтверждает получение экземпляра Заявления, Индивидуальных условий и тарифов Банка.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заёмщику кредитную карту Gold MasterCard ТП-1Л c лимитом денежных средств в размере 20000 рублей и открыл счет №_________ для отражения операций, проводимых с использованием данной кредитной карты.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6).

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» ФИО2 была ознакомлена под роспись, что подтверждается соответствующими подписями.

Банк свои обязательства по кредитному договору (эмиссионному контракту) исполнил в полном объеме.

Судом также установлено, что ФИО2 ДАТА скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти №_________-КС №_________, выданным №_________ отделом ЗАГС администрации АДРЕС ДАТА.

На момент смерти заёмщика кредитные обязательства перед Банком в полном объеме исполнены не были.

ФИО7 смерти заемщика платежи по эмиссионному контракту №_________-№_________ от ДАТА не производились, в результате чего образовалась задолженность за период с ДАТА по ДАТА в сумме 36 460,64 рублей в том числе: по просрочке основного долга в размере 29 999,78 руб. и по просрочке процентов в размере 6460,86 руб.

В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «Сбербанк России» ДАТА направило Администрации АДРЕС требование (уведомление) о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора в срок, не позднее ДАТА, с указанием выморочного имущества в виде квартиры с кадастровым №_________, расположенной по адресу: АДРЕС, ул., ФИО8, АДРЕС.

На требование (уведомление) Банка заместитель главы администрации АДРЕС ФИО9 за №_________.01-25/3443 от ДАТА направила ответ, в котором сообщила, что согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, квартира площадью 19,1 кв.м., с кадастровым номером №_________, расположенная по адресу: АДРЕС, ул., ФИО8, АДРЕС, находится в общей долевой собственности четырёх физических лиц, где ФИО2 принадлежит ? доля. Все собственники квартиры имеют одну фамилию и приобрели право общей долевой собственности на квартиру в результате приватизации жилого помещения (договор о безвозмездной передаче жилья в собственность). В ответе также указано, что согласно сведениям АО «Тамбовская областная сбытовая компания» по состоянию на ДАТА в указанной квартире зарегистрированы двое собственников квартиры. Таким образом, администрация считает, что после смерти ФИО2 её наследники не отказывались от наследства, а фактически приняли наследство в соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ, так как проживают в указанной квартире и несут бремя её содержания, поэтому считать имущество умершей ФИО2 выморочным не подтверждается.

Согласно ответа поступивших по запросу суда от нотариусов АДРЕС ФИО10 от ДАТА за №_________ и ФИО11 от ДАТА за №_________ следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2, ДАТА г.р., умершей ДАТА не заводилось, никто из наследников в нотариальную контору по состоянию на ДАТА не обращался.

Из выписки Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДАТА, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, следует, что объект недвижимости в виде квартиры с кадастровым номером №_________, расположенной по адресу: АДРЕС, принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО3 (ФИО14) ФИО3, ДАТА г.р., ФИО4, ДАТА г.р., ФИО5, ДАТА г.р., и ФИО2, ДАТА г.р., умершей ДАТА, по ? доле каждому. Основание возникновения права – договор о безвозмездной передаче жилья в собственности от 23.05.2007г.

Из справки Котовского отделения ТОСК следует, что по месту жительства адресу: АДРЕС, вместе с ФИО3, ДАТА г.р., зарегистрирован 1 человек – ФИО5, ДАТА г.р.

Вышеуказанное также следует из справки о собственниках и зарегистрированных граждан по лицевому счету №_________ от ДАТА, согласно которой по месту жительства ФИО3 зарегистрирован с ДАТА, а ФИО5 с ДАТА и по настоящее время.

В соответствии с ответом ОМВД России по АДРЕС от ДАТА за ФИО2, ДАТА г.р., транспортных средств не зарегистрировано.

Учитывая вышеприведенные положения ГК РФ и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что истец вправе заявить требования об уплате основного долга и процентов на дату предъявления иска с наследников, фактически принявших наследство после смерти наследодателя. Размер задолженности в данном случае не превышает стоимость наследственного имущества. Наследники ФИО3 и ФИО5 своевременно не обратились с заявлением к нотариусу о вступлении в права наследства по закону, однако они фактически приняли наследство в виде ? доли квартиры после смерти своей матери ФИО2, учитывая их регистрацию по месту жительства.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений закона ФИО3 и ФИО5 должны отвечать по долгам наследодателя.

Учитывая, что представленные Банком доказательства объективно подтверждают образовавшуюся задолженность по договору (эмиссионному контракту) у умершей ФИО2, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскании задолженности в пользу Банка с ФИО3 и ФИО5

Исковые требования о взыскании с администрации АДРЕС и ФИО4 задолженности по кредитному договору суд оставляет без удовлетворения, так как администрация АДРЕС не может отвечать по требованиям Банка, учитывая, что после смерти ФИО2 есть наследники и наследство в виде ? доли квартиры не является выморочным. ФИО4 также не должен отвечать по требованиям Банка, поскольку в судебном заседании установлено, что на дату смерти ФИО2 в АДРЕС он не был в ней зарегистрирован и не проживал, следовптельно, фактически не принял наследства после смерти матери.

Таким образом, по долгам наследодателя администрация АДРЕС и ФИО4 не отвечают.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 1293,82 рублей, что подтверждается платежным поручением №_________ от ДАТА, которая подлежит взысканию с ответчиков ФИО3 и ФИО5 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО5 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО5 солидарно в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту №_________-№_________ от ДАТА в размере 36 460 (тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят) рублей 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1293,82 рубля.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации АДРЕС, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Медведева

Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.

Судья: Л.А. Медведева

Копия верна: Судья: Л.А. Медведева