Дело № 2-488/2022 УИД 34RS0026-01-2022-000658-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск
Волгоградская область 8 сентября 2022 года
Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Яковлевой Н.В.,
при секретаре судебного заседания – помощника судьи Козыревой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 32770 рублей 56 копеек на 23 месяца под 69% годовых. Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц, тарифы банка. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 168825 рублей 50 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступило права требования на задолженность Заемщика по договору № rk-231020/1523 ООО «Феникс». При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направило требование о полном погашении задолженности по договору, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 00 рублей 00 копеек, в результате задолженность составила 168825 рублей 50 копеек.
На основании изложенного ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 168825 рублей 50 копеек, которая состоит из: 28396 рублей 52 копейки - основной долг; 16524 рубля 27 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 25975 рублей 87 копеек – проценты на просроченный основной долг, 97928 рублей 84 копейки - штрафы. Также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4576 рублей 51 копейка.
В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, доверил представление своих интересов путем выдачи доверенности представителю ФИО5
Представитель ответчика ФИО1, - по доверенности ФИО5, просил отказать истцу в удовлетворении иска, сославшись на истечение срока исковой давности по заявленным требованиям.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Заемщику ФИО1 кредит на сумму на сумму 32770 рублей 56 копеек на 23 месяца под 69% годовых.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленный срок вернуть заемные средства. Однако воспользовавшись денежными средствами ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 168825 рублей 50 копеек.
В соответствии с п.1.2.2.4 Условий Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет по Карте и считается предоставленным с момента такого зачисления.
Согласно п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическими лицам, держатель карты обязан ежемесячно погашать задолженность равными по сумме платежами, каждый платеж состоит из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячных комиссий. Погашение кредита осуществляется равными аннуитентными платежами.
Согласно данного Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленным Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.
Данный Договор заключен путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договора. Предложением (офертой) Клиента о заключении Кредитного Договора является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора. Ответчик с договором был ознакомлен, получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.
Согласно графику платежей по Кредитному договору №, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами; датой первого платежа является ДД.ММ.ГГГГ, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства и допустил просрочку погашения кредита и процентов по кредитному договору, начиная с 2014 года.
Банк свои обязанности по предоставлению ФИО1 кредита в размере 32770 рублей 56 копеек исполнил в полном объеме.
Согласно выписке по лицевому счету заемщиком ФИО3 вносились денежные средства в размере 17000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, перешедшие в том числе на погашение задолженности по кредиту согласно графику за сентябрь и октябрь 2014 года, после чего денежные средства заемщиком ФИО3 больше не вносились.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Так, в соответствии с п.п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющем лицензии на право осуществления банковской деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ФИО1, которая образовалась за вышеуказанный период, ООО «Феникс» по договору уступки прав требования № rk-231020/1523. Согласно условиям договора, Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО3 в размере 168825 рубль 50 копеек. Ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.
Истец обратился к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> мировой судья судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 168825 рублей 50 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Судом также установлено, что последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету о движении денежных средств.
В ходе рассмотрения дела судом представителем ответчика ФИО5 было заявлено ходатайство о применении исковой давности.
В силу пункта 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Их приведённых норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.
Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям срок исковой давности необходимо исчислить отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, ответчику предоставлен кредит в размере 32770 рублей 56 копеек с внесением аннуитетных ежемесячных платежей.
В этой связи, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ - за пределами срока исковой давности.
После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметке на почтовом конверте), т.е. за пределами шестимесячного срока, таким образом, срок исковой давности не удлиняется на указанный период.
По своей правовой природе кредитный договор относится к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), условия которого определяются банком в стандартных формах. В результате граждане - заемщики, как сторона договора, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для банков.
В материалах дела имеется требование о полном погашении долга в отношении должника ФИО1, сведений о направлении данного требования ответчику и сведений о получении ответчиком данного требования в материалы дела истцом не представлено.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
Согласно п. 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Суд расценивает бездействие кредитора, а также правопреемника кредитора по непринятию мер к взысканию кредитной задолженности, а так же отсутствие достоверных сведений (даты) направления и получения требования о возвращении долга в адрес ответчика, как злоупотребление правом.
При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности истёк, суд находит иск не подлежащим удовлетворению в полном объеме.
Поскольку ООО «Феникс» отказано в иске, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 168825 рублей 50 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4576 рублей 51 копейка, - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес>.
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ Н.В. Яковлева
Копия верна:
Судья Н.В. Яковлева
Подлинник данного документа
подшит в деле №, которое находится
в Ленинском районном суде <адрес>