Дело № 2-3876/2023
31RS0002-01-2021-006402-74
Решение
Именем Российской Федерации
18 июля 2023 года г.Белгород
Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:
председательствующего судьи Ковригиной М.В.,
при секретаре Аносове А.А.,
в отсутствие сторон, их представителей,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 976000 рублей- просроченный основной долг 337038,18 рублей- просроченные проценты, 116000 рублей- пени на сумму не поступивших платежей, 19520 рублей- страховую премию, 15442,79 рублей- в возврат уплаченной государственной пошлины.
В обоснование указано на ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, причину неявки не сообщил, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, ходатайств не направил, возражений не представил, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин неявки в судебное заседание, не представил. Ответчик извещался о дате, времени и месте судебного заседания путем направления судебных извещений по известному суду месту жительства.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделки связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Указанная правовая позиция содержится в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации”.
В соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ судебные извещения были направлены в адрес ответчика по месту его регистрации и по месту его возможного фактического места жительства.
С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что суд предпринял все возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда были гарантированы. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения им почтовой и иной корреспонденции, что им выполнено не было по субъективным мотивам, поскольку доказательств, подтверждающих иное в материалы дела не представлено.
Поскольку о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела ответчик извещен надлежащим образом, в силу положений ст. 167 ГПК РФ его неявка не является препятствием для рассмотрения гражданского дела по существу.
ФИО1 также обратился в суд с письменным ходатайством, в котором просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие.
Также ФИО1 представил письменный отзыв, в котором указал, что кредитный договор им не заключался и не подписывался. Считает, что взыскиваемая сумма основного долга в размере 976000 рублей не соответствует сумме предоставленного кредита- 679151 рублей. Просил иск оставить без удовлетворения.
Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В соответствии со ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно разъяснений, данных в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из приведенных положений норм материального права, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Подтверждая факт заключения договора потребительского кредита с ФИО1 истец представил в материалы гражданского дела заявление-анкету ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в которой ФИО1 просил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. В заявлении –анкете ФИО1 указал способ заключения договора- акцепт банком оферыт, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора-зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты/договора счета- открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по карточному счету; для договора вклада/ договора накопительного счета- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на его суммы вклада.
ФИО1 оформил заявку ДД.ММ.ГГГГ, в которой просил банк заключить с ним договор вклада и договор расчетной карты/договор счета (при условии получения банком всех необходимых документов) и выпустить ему расчетную карту (расчетные карты) на условиях: расчетная карта ТПС 3.0 RUB, номер договора № номер лицевого счета №
ФИО1 направлено письменное уведомление об одобрении ему автокредита на сумму 1000000 рублей на срок 60 месяцев, в которой указан способ акцепта: направление данных автомобиля по номеру телефона, на адрес электронной почты, в чате на Tinkoff.ru в срок до 20.06.2019 и указан способ получения денежных средств- снятие денежных средств в карты. Также представлены Индивидуальные условия потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указан, в том числе и номер договора для погашения кредита- №, которые направлены ФИО1 в электронном виде, которые содержат условия договора потребительского кредита с учетом заявки заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявку на сумму кредита в размере 1000000 рублей на срок 60 месяцев с обязательством уплаты процентов в размере 21,9% годовых.
Банк одобрил кредит на сумму 976000 рублей на срок 60 месяцев с обязательством уплаты процентов в размере 21,9% годовых, уплатой штрафа за неоплату регулярного платежа в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита но не более 1500 рублей, плата за не предоставление залога в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов должны были производиться в соответствии с графиком платежей в период с 22.07.2019 по 22.12.2021
ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1 №, открытый в АО «Тинькофф Банк» зачислена сумма в размере 976000 рублей, что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по банковскому счету, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Денежные средства зачислены на банковскую карту, которая была выдана ФИО1 по его заявке от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено и сведениями смс- сообщений по договору кредитной линии №.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Ответчик не представил в материалы гражданского дела доказательств, подтверждающих факт исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование суммой займа и доказательств опровергающих размер задолженности.
Условия заключенного между сторонами спора договора не противоречат законодательству, действовавшему на момент его заключения. Договор заключен в установленной законом форме и между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, представленный кредитором согласуется с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут.
Возражений против представленного истцом расчета задолженности, ответчик не представил, в связи с чем, судом принимается расчет, представленный истцом.
В заявлении-анкете ФИО1 дал согласие на страхование его жизни, здоровья, имущества и иного страхования с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям, включая АО «Тинькофф Страхование».
Неустойка, начисленная кредитором, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, не подлежит уменьшению в соответствии со ст.333ГК РФ.
Доводы истца о том, что заемщиком обязательства по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, не опровергнуты ответчиками, размер задолженности ответчиком не оспорен.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 976000 рублей- просроченный основной долг, 337038,18 рублей- просроченные проценты, 116000 рублей- пени на сумму не поступивших платежей, 19520 рублей- страховая премия, 15442,79 рублей- в возврате уплаченной государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.
Судья
Решение суда составлено 15 августа 2023 года.
Судья