Дело № 2-816/2022
УИД: 22RS0068-01-2021-009656-37
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю.,
при секретаре Пуричи А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между истцом и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 246,74 руб. Заемщик ФИО2 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. По таким основаниям заявлены требования о взыскании с наследников ФИО2 задолженности по договору в указанном размере. Также заявлено о привлечении в качестве соответчиков установленных наследников.
Согласно актовой записи о смерти ФИО2 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с материалами наследственного дела к имуществу ФИО2, наследником, принявшим наследство, является ФИО1.
Судом произведена замена ненадлежащего ответчика на ФИО1.
Таким образом, предметом рассмотрения являются требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному истцом с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ № в порядке наследования.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по всем известным адресам, в том числе адресу регистрации по месту жительства, а также адресу перешедшего в порядке наследования жилого помещения. Судебные извещения возвращены с отметкой – «истек срок хранения».
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Согласно п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.
В соответствии с положениями 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утв. Приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 N 98-п почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.
Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались попытки для вручения корреспонденции адресату, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.
Ответчик, отказавшись получать судебное извещение, реализовал право на участие в судебном заседании.
В силу положения ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При указанных обстоятельствах, ответчик считается извещенным о рассмотрении дела, поскольку почтовое отправление было направлено ему заблаговременно, однако не получено по зависящим от него обстоятельствам.
Кроме того, судом принимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи по известным номерам телефонов, направлено смс-извещение, которое получено абонентом.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Как следует из материалов дела, ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита, ДД.ММ.ГГГГ выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита № о предоставлении кредита на сумму 140 000 руб. на 36 мес., под 19,9 % годовых, в случае использования кредита в наличной форме – 29,9 % годовых, размер ежемесячного платежа – 5 198,83 руб., кроме последнего платежа, который составляет 5 198,71 руб., пени за нарушение сроков оплаты – 20 % годовых.
Индивидуальные условия, подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, являются офертой о заключении договора потребительского кредита.
Указанные условия приняты Банком, о чем имеется подпись на Индивидуальных условиях.
Согласно выписке по счету денежные средства предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитным договорам заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размерах, указанных в исковых заявлениях.
ФИО2 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.
По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.
Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Таким образом, из указанных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками имущества, открытого после смерти ФИО2, является ответчик ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве ФИО1 на наследство по закону, которое состоит из:
- недополученной страховой пенсии по старости в сумме 17 875,30 руб., ежемесячной выплаты в сумме 2 073, 51 руб., всего на сумму 19 948, 81 руб.;
- права на получение денежных средств, внесенных во вклады, хранящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №, № (ранее счет №), №, №, № (счет банковской карты), в причитающейся сумме с процентами, права на получении компенсации по счету № в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк по счету № (ранее счет №) в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк, в причитающихся суммах, в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг в сумме 6 000 руб.;
- земельного участка площадью 1140 кв.м., с кадастровым номером №, находящегося по адресу: ....;
- жилого дома находящегося по адресу: .....
Определением суда, назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого имущества.
Согласно заключению судебной экспертизы ООО «ЦНПЭ «Алтай-Эксперт» №103С/22 от ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ здания (жилой дом) с кадастровым номером № по адресу: ...., площадью 34,8 кв.м. без учета стоимости права на земельный участок составила: 246 959 руб., земельного участка с кадастровым номером 22:63:050525:38 по адресу: ...., площадью 1140 кв.м. без учета стоимости права на имеющиеся на нем постройки составила 331 041 руб.
С учетом изложенного, общая стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 578 000 руб. (246 959 + 331 041).
Кроме того, имеются денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, недополученная страховая пенсия и выплата в размере 19 948, 81 руб.
Наличие иных кредитных обязательств судом не установлено.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленных требований.
Согласно расчету банка, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 152 246,74 руб., в том числе основной долг 88 665,22 руб., проценты 21 501,41 руб., проценты на просроченную ссуду 16 670,69 руб., неустойка на остаток основного долга 14 148,21, неустойка на просроченную ссуду 11 122,45 руб., комиссия за смс информирование 138,76 руб.
Расчет задолженности в части основного долга, процентов, процентов на просроченную ссуду проверен судом, признан обоснованным, ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен.
В части предъявленной к взысканию неустойки суд учитывает следующее.
Согласно расчету задолженности неустойка исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018.
В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Статьей 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
ФИО2 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, с учетом установленного законом шестимесячного срока для принятия наследства неустойка подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.
В ходе рассмотрения дела истцом представлен утоненный расчет задолженности, согласно которому неустойка на основной долг исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ и составляет 8 815,48 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ и составляет 10 460,86 руб.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены обязательные требования, которым должны соответствовать кредитные договоры, подпадающие под действие указанного закона.
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в размере 20 % годовых.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, за который предъявлена к взысканию неустойка, размер действующей в соответствующие периоды ставки рефинансирования, а также компенсационную природу неустойки, размер процентов за пользование кредитом, который в части компенсирует неблагоприятные последствия за период просрочки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон приходит к выводу о том, что неустойка несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию неустойку по основному долгу – 4 000 руб., неустойку на просроченную ссуду – 5 000 руб.
Начисление комиссий за СМС-информирование в размере 138,76 руб., соответствует положениям заключенного договора, отражено в графике погашения задолженности, который подписан ФИО2 собственноручно.
С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 135 976 рублей 08 копеек, в том числе 88 665,22 руб. основной долг, 21 501,41 руб. проценты, 16 670,69 руб. проценты на просроченный основной долг, 138,76 руб. комиссия за смс-информирование, 4 000 руб. – неустойка на основной долг, 5 000 руб. неустойка на просроченную ссуду.
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в части, согласно вышеприведенных выводов.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 079,38 руб., пропорционально размеру признанных обоснованными исковых требований.
При этом при установлении пропорционального взыскания расходов по уплате государственной пошлины, суд учитывает, что истцом заявлены требования в сумме 152 246,74 руб. При представлении уточненного расчета в установленном порядке исковые требования не уменьшены.
В связи с чем судом проверяется обоснованность заявленных требований в сумме 152 246,74 руб.
Признаны обоснованными судом требования о взыскании задолженности с учетом начисления неустойки с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 252,42 руб. (без учета снижения взыскиваемой суммы по ст. 333 ГК), т.е. на 96,1 %.
Таким образом, размер подлежащей взысканию государственной пошлины составит 4 079,38 руб. (96,1 % от уплаченной государственной пошлины 4 244,93 руб.).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 135 976 рублей 08 копеек, в том числе 88 665,22 руб. основной долг, 21 501,41 руб. проценты, 16 670,69 руб. проценты на просроченный основной долг, 138,76 руб. комиссия за смс-информирование, 4 000 руб. – неустойка на основной долг, 5 000 руб. неустойка на просроченную ссуду, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 079 рублей 38 копеек.
В остальной части в удовлетворении требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Барнаула.
Судья Е.Ю. Панина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>