Дело № 2-2106/2022

УИД 33RS0011-01-2022-000937-50

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 25 августа 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Захаровой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Филберт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Филберт" (далее - ООО "Филберт") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от в размере 122 549 руб., из которых: 55 735,23 руб. - основной долг, 62 538,77 руб. - проценты, 4275 руб. - иные платежи, а также расходов по уплате госпошлины в размере 3650, 98 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между открытым акционерным обществом "Лето Банк" (далее - ОАО "Лето Банк") и ФИО2 заключен кредитный договор . В соответствии с условиями данного кредитного договора ответчику был предоставлены денежные средства в пределах лимита в размере 60 000 руб. на срок действия договора 30 лет с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. ФИО2 взяла на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с Условиями предоставления кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Однако, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ОАО "Лето Банк" переименовано в публичное акционерное общество "Почта Банк" (далее - ПАО "Почта Банк"). ПАО "Почта Банк" уступило ООО "Филберт" право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки права требования (цессии) . По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО2 по договору перед кредитором составляет 122549 руб., из которых: 55735,23 руб. - основной долг, 62538,77 руб. - проценты, 4275 руб. - иные платежи, которую истец просит взыскать с ответчика.

Истец ООО "Филберт", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО1, действующую на основании доверенности.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО "Почта Банк" надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, позиции по иску не представил.

Изучив представленные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что между ОАО "Лето Банк" и ФИО2 заключен кредитный договор , условия которого изложены в Согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта"), декларации ответственности заемщика, Условиях предоставления потребительского кредита (Общие условиях предоставления потребительского кредита) и Тарифах, являющимся неотъемлемыми частями договора потребительского кредита (л.д. 13-16, 17-18, 19, 20-25).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, в рамках данного кредитного договора ФИО2 предоставлена карта VisaPlatinum с лимитом кредита 60000 руб., срок действия договора - 30 лет, с ежемесячной уплатой процентов, срок возврата кредита - исчисляется в месяцах, зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита платежами.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту по операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода - 0 % годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода - 19,9 % годовых; на иные расходные операции, за исключением оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода - 0 % годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9 % годовых.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца. Платеж определяется в размере 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Однако, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, за период с по образовалась задолженность в размере 122549 руб., из которых: 55735,23 руб. - основной долг, 62538,77 руб. - проценты, 4275 руб. - иные платежи (комиссия).

Из представленной в материалы дела копии Устава АО "Почта Банк" следует, что ОАО "Лето Банк" было реорганизовано и переименовано в ПАО "Почта Банк" (л.д. 34-35).

ПАО "Почта Банк" уступило ООО "Филберт" право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки права требования (цессии) и актом приема-передачи прав требований от По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед ПАО "Почта Банк" составила 122549 руб. (л.д. 27-31).

Согласно пункту 13 индивидуальных условий ФИО2 выразила свое согласие на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Разрешая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по спорному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п. 6 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской также разъяснено, что переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно условиям кредитного договора от возврат кредита заемщиком осуществляется ежемесячными платежами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору внесен ФИО3

Сумма основного долга на составила 55 735,23 руб.

С учетом условий кредитного договора заемщик должен был погашать указанную задолженность равными платежами в размере 5 % от задолженности (2786,76 руб.) 24 числа каждого месяца, соответственно данную задолженность ответчик должна была погасить

Согласно представленной АО «Почта банк» информации, банк направил в адрес ответчика заключительное требование, в котором банк просил погасить общую сумму задолженности, существующую на дату составления требования -155 025,10 руб. в срок до В письме также указано, что если задолженность не будет погашена в установленный срок, то договор в соответствии с условиями предоставления кредитов договор будет расторгнут (л.д.131-132).

Таким образом заключительное требование выставлено за пределами сроков погашения задолженности.

ООО "Филберт" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 (л.д. 61,62)

Судебным приказом от , вынесенным мировым судьей судебного участка № 2 г. Коврова Владимирской области с ФИО2 в пользу ООО "Филберт" взыскана задолженность размере 122549 руб. и государственная пошлина в размере 1825,49 руб.(л.д.63).

На основании заявления ответчика судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Коврова Владимирской области от (л.д. 65).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Ковровского района от в отношении должника ФИО2 возбуждено исполнительное производство (о.л.д. 77-78). Указанное исполнительное производство окончено, взысканий с должника не производилось (л.д. 79, 80).

Таким образом, на момент обращения к мировому судье за судебным приказом - истек срок исковой давности по платежам со сроком оплаты по включительно.

В Ковровский городской суд с настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратилось (л.д.49).

Поскольку срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, и продолжается в случае отмены судебного приказа, то, в период с (дата обращения к мировому судье) по (день отмены судебного приказа), т.е. в течение 547 дней срок исковой давности не тек, соответственно срок исковой давности по платежам до пропущен.

При таких обстоятельствах исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Филберт"удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Филберт"к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от в размере 122 549 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3650,98 руб. оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Черкас

Справка: мотивированное решение изготовлено 1 сентября 2022 года.