Дело № 2-1398/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Кондрашевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерного общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№), заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 7 февраля 2022 г., образовавшуюся за период с 17 июля 2022 г. по 13 ноября 2025 г. в сумме 517669,38 руб., в том числе причитающиеся проценты – 77098,91 руб., просроченная ссудная задолженность – 438572,97 руб., штраф за просроченный платеж – 1997,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15353,39 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 7 февраля 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 713000 руб. на срок 1835 дней, под процентную ставку 16,9 % годовых. 7 апреля 2025 г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация кредитора (юридического лица) не влечет прекращение действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме в пользу правопреемника. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязательства по заемному соглашению ненадлежащим образом, нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в части периодичности, сроков и размера ежемесячных платежей по кредиту. Согласно п. 12 кредитного договора от 7 февраля 2022 г. предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде оплаты неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 июля 2022 г., на 13 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки исполнения денежного обязательства составляет 454 дня. Просроченная задолженность по процентам возникала 17 июля 2022 г., по состоянию на 13 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 838 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по договору от 7 февраля 2022 г. в сумме 505024,65 руб. По состоянию на 13 ноября 2025 г. общая задолженность ФИО1 по кредитному договору от 7 февраля 2022г. составляет: 517669,38 руб., в том числе причитающиеся проценты – 77098,91 руб., просроченная ссудная задолженность – 438572,97 руб., штраф за просроченный платеж – 1997,50 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору; данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия кредитного договора. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 7февраля 2022 г. в размере 517669,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15353,39 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации по месту жительства согласно адресной справке: <адрес>, и по адресу регистрации по месту пребывания: <адрес>, согласно сведениям официального сайта АО «Почта России», судебная корреспонденция возвращена в суд по «истечении срока хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» даны следующие разъяснения.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законом не предусмотрено иное.

По правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с разъяснениями пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» лица, участвующие в деле, надлежащим образом и заблаговременно извещаемые судом, несут риск неполучения поступившей корреспонденции и считаются извещенными о времени месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд принял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания, последняя имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

С учетом положений ст. ст. 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 7 февраля 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) в электронном виде.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1, в котором она предлагала истцу заключить с ней договор о кредитовании, предоставив потребительский кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита.

Составной частью кредитного договора, заключенного между сторонами, являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 7 февраля 2022 г. сумма кредита составляет 713000 руб., сумма к перечислению 713000 руб. (п. 1).

Кредитный договор действует бессрочно, срок возврата кредита – 60 месяцев (п. 2).

Размер процентной ставки: стандартная – 16,90 % годовых (п. 4).

Размер ежемесячного платежа по кредиту – 17675,28 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей 60, дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца (п. 6).

За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня (п. 12).

Простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными (п. 14).

Выдача кредита произведена заемщику путем перечисления денежных средств в размере 713000 руб. на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

ФИО1, как заемщик, обязалась возвратить полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование денежными средствами в соответствии с установленной ставкой, а также оплачивать оказанные дополнительные услуги согласно условиям Договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Как следует из условий кредитного соглашения, заключенного между сторонами, Банк по настоящему договору открыл заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по договору потребительского кредита способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования) а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно кредитному договору № от 7 февраля 2022 г. ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере 17675,28 руб. в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы в соответствии с условием о размере ежемесячного платежа, подлежащего внесению в пользу Банка.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по кредитному договору № от 7 февраля 2022 г. выполнены, денежные средства перечислены заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

С использованием простой электронной подписи ФИО1 7 февраля 2022 г. подписала названный кредитный договор и сопутствующие ему документы.

В силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ (в редакции Закона, действовавшей в спорный период), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведённых норм права расценивается как проставление собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займа)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В силу изложенного, суд признает, что порядок заключения кредитного договора № от 7 февраля 2022 г. соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен в простой письменной форме, подписан простой электронной подписью заемщика и совершен в электронном виде.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

С условиями исполнения кредитного обязательства ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в договоре и иных документах, являющихся составными частями кредитного соглашения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполняла, допуская нарушения сроков погашения кредита и полностью прекратив выплаты по кредиту с ноября 2025 г., что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору от 7 февраля 2022 г.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (пункт 1 раздела 3 Общих условий).

Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий заемного соглашения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которые банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 Договора №.

Ответчик подтвердила факт заключения кредитного договора на вышеприведенных условиях, а также наличие обязательств по возврату полученной денежной суммы согласно графику погашения и условиям кредитного договора от 7 февраля 2022 г., исполняла кредитное обязательство, но с нарушением срока внесения ежемесячного платежа (не в платежную дату, предусмотренную договором).

Кредитный договор ответчиком не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения заемного обязательства, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 для исполнения кредитного договора от 7 февраля 2022 г., следует, что ФИО1 исполняла кредитные обязательства ненадлежащим образом.

Ответчик ФИО1 получила денежные средства в размере 713000 руб., путем перечисления на указанный в договоре счет, что последней не оспаривалось и доказательств иного суду не представлено.

Истцом предоставлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 13 ноября 2025 г. задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 7 февраля 2022 г. составляет 517669,38 руб., в том числе причитающиеся проценты – 77098,91 руб., просроченная ссудная задолженность – 438572,97 руб., штраф за просроченный платеж – 1997,50 руб.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик внес последний платеж по кредиту 15 октября 2025 г., после этого никаких выплат в погашение кредитной задолженности не производила.

Доказательств иного, в том числе надлежащего исполнения кредитного обязательства, материалы дела не содержат.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», как юридическое лицо, реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выписками из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении указанных юридических лиц; все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, следовательно ПАО «Совкомбанк», как правопреемник ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», является надлежащим кредитором заемщика ФИО1 в рамках кредитного договора № (№) от 7 февраля 2022 г.

Принимая во внимание, что ФИО1 в период действия договора от 7 февраля 2022 г. неоднократно нарушала условия кредитного соглашения в части сроков и размера подлежащего уплате ежемесячного платежа, что явилось основанием для досрочного истребования всей суммы задолженности по кредитному договору от 7 февраля 2022 г., суд находит обоснованными требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от 7 февраля 2022 г. в части взыскания причитающихся процентов в сумме 77098,91 руб., просроченной ссудной задолженности в сумме 438572,97 руб., штрафа за просроченный платеж в сумме 1997,50 руб.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению, а с ответчика ФИО1 - подлежащей взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № (№) от 7 февраля 2022 г. в сумме 517669,38 руб., в том числе причитающиеся проценты – 77098,91 руб., просроченная ссудная задолженность – 438572,97 руб., штраф за просроченный платеж – 1997,50 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 15353,39 руб., что подтверждается платежным поручением № 446 от 20 ноября 2025 г.

Данный размер государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего иска, исходя из размера требования имущественного характера, подлежащего оценке, заявленного ко взысканию (517669,38 руб.), соответствует требованиям п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию фактически понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины и подтвержденные платежным документом, в сумме 15353,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 7 февраля 2022 г., заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, образовавшуюся в период с 17 июля 2022 г. по 13 ноября 2025 г. в сумме 517669 (пятьсот семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15353 (пятнадцать тысяч триста пятьдесят три) рубля 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий Л.М.Емельянова

УИД: 69RS0006-01-2025-002532-13