УИД 19RS0001-02-2022-010447-92 Дело № 2-976/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 17 февраля 2023 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Наумовой Ж.Я.

при секретаре Поповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителей ответчика ФИО2, ФИО3, действующих на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 53 818 руб. 73 коп., сроком на 659 дней, под 29,90%/64,90% годовых по безналичным/наличным. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в ом числе вытекающие из кредитного договора, заключённого с ответчиком. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору исполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 715 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 675 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61 501 руб. 69 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 86 782 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 53 818 руб. 73 коп., просроченные проценты – 29 786 руб. 59 коп., иные комиссии – 3 177 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 803 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, хотя была надлежащим образом извещена о судебном заседании. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела надлежащим образом извещена, направила своих представителей.

Представители ответчика ФИО2, ФИО3, действующие на основании доверенности, в судебном заседании возражали против заявленных требований, суду пояснили, что ответчик не получал уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Так же указывали, что сумма основного долга, как и сумма процентов по долгу в полном объеме выплачена ответчиком в пользу ПАО «Совкомбанк», что подтверждается исковым заявлением. Стороне ответчика не понятна сущность формулировок: «ссудная задолженность», «просроченные проценты», «иные комиссии», неизвестна и суть возникновения задолженности по ним. Полагали, что из представленного стороной истца расчета следует, что в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отсутствовало начисление ссудной задолженности по кредитному договору, в связи с чем ко взысканию возможно представить сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая не подлежит взысканию в связи с пропуском срока исковой давности. Начисления по просроченным процентам в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 2 869 руб. 23 коп. Сумма просроченных процентов, установленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 917 руб. 36 коп. не может быть взыскан в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Так же указывали, что стороне ответчика не понятно требование о взыскании «иных комиссий», которое заявлено через несколько лет после отплаты ответчиком всей суммы основного долга и процентов. Заявляя о пропуске стороной истца срока исковой давности для обращения в суд с заявленным требованиями, представители ответчика просили обратить внимание на то, что последнее движение по счету производились ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истек в ДД.ММ.ГГГГ. Так же указывали, что стороной истца не представлены доказательства свидетельствующие об уважительной причине пропуска сока исковой давности. Просили отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав представителей ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит с лимитом кредитования 55 000 руб.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования.

Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка - 29,9 % годовых за проведение безналичных операций, 64,90% за проведение наличных операций. Льготный период кредитования – до 56 дней.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере и сроках внесения минимального обязательного платежа. Платежный период – 25 дней.

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) был заключен договор о присоединении, согласно которому стороны обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Из листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный».

Как установлено п. 1 и 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно ПАО Совкомбанк» вправе обращаться в суд с данным иском.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 86 782 руб. 32 коп., из которых просроченный основной долг – 53 818 руб. 73 коп., просроченные проценты – 29 786 руб. 59 коп., иные комиссии – 3 177 руб.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске Банком срока исковой давности на обращение в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Как усматривается из материалов дела, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком, что соответствует положениям статей 314 и 810 ГК РФ.

В материалы дела требование о возврате кредита, направленное Банком в адрес ответчика не представлено.

Вместе с тем, из договора кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности, при этом платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода составляет 1 месяц. (п.п. 6 и 7 Договора).

Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день следующий за датой платежа (п. 12 Договора).

Кроме того, из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющиеся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Также из Расчета в таблице Просроченная ссудная задолженность следует, что первая сумма просроченной задолженности возникла ДД.ММ.ГГГГ, вторая ДД.ММ.ГГГГ, третья – ДД.ММ.ГГГГ, то есть с учетом расчетного и платежного периода истцу с ДД.ММ.ГГГГ известно о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений со стороны ответчика.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в Абаканский городской суд только ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из штампа на конверте, то есть по истечению шести месяцев с момента отмены судебного приказа. С учетом даты обращения в суд и периода действия судебного приказа заявление подано Банком за пределами срока исковой давности, следовательно, удовлетворению не подлежит.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку Банку отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им ко взысканию с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 803 руб. 47 коп. возмещению за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.

Председательствующий Ж.Я. Наумова

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ж.Я. Наумова