УИД 38RS0019-01-2025-002431-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В.,

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1253/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 14.09.2023 по 11.09.2024 в размере 1 746 225 рублей 30 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32462 рубля 25 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 13.08.2023 между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 998 320 рублей под 11,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

22.06.2024 между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) и обществом было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п.1.1 соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.09.2023, на 11.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 304 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.09.2024, на 11.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 231 903 рубля 45 копеек.

По состоянию на 11.09.2024 общая задолженность составляет 1 746 225 рублей 30 копеек, в том числе: причитающиеся проценты в размере 722 063 рубля 90 копеек и просроченная задолженность в размере 1 024 161 рубль 40 копеек, состоящая из комиссии за СМС-информирование в размере 796 рублей, просроченных процентов в размере 41856 рублей 52 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 977 974 рубля, штрафа за просроченный платеж 3534 рубля 88 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в порядке ст.ст.113, 115 ГПК Российской Федерации надлежащим образом извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по адресам, имеющимся в материалах дела, в том числе по адресу регистрации, от получения судебной корреспонденции ответчик уклонилась, конверты возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. В судебное заседание ответчик не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу п.п.67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч.1 ст.233 ГПК Российской Федерации).

Определением суда от 22.08.2025 в порядке подготовки к участию в деле в соответствии со ст.43 ГПК Российской Федерации в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено - «Совкомбанк Страхование» (АО) (ранее - ООО «Хоум Кредит Страхование»).

Представитель третьего лица «Совкомбанк Страхование» (АО) – ФИО3, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в отзыве на исковое заявление указала, что по договорам страхования, заключенным с ФИО1, (дата) года рождения, обращений в «Совкомбанк Страхование» (АО) не поступало.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности ст.8 Всеобщей декларации прав человека, п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также п.1 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п.1, 2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Статьями 808 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязательная письменная форма договора займа (во всех случаях, когда займодавцем является юридическое лицо), а также кредитного договора. При этом в соответствии с частью 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 данной статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ч.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Материалами дела установлено, что 13.08.2023 между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого: сумма кредита – 998 320 рублей, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, процентная ставка 11,90% годовых - при целевом использовании кредита, при нецелевом использовании кредита – 27,90% годовых, предусмотрено ежемесячное внесение платежей по договору, равными платежами в размере 22361 рубль 72 копейки в соответствии с графиком погашения, дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца.

В п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, указанный размер неустойки банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Кроме того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 даны распоряжения банку о перечислении потребительского кредита на счет №, а также перечисления сумм для оплаты дополнительных услуг.

В соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении кредита и об открытии счета, ФИО1 просила активировать следующие дополнительные услуги: присоединение к договору коллективного страхования стоимостью 166 320 рублей за срок страхования; Услуга страхование «Защита семьи», стоимостью 10000 рублей за один год; СМС-пакет, стоимостью 199 рублей ежемесячно.

Кредитный договор № заключен 13.08.2023 между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 путем использования сторонами аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами в рамках соглашения об электронном документообороте. Акцептом банком оферты, в соответствии с п.1.1 раздела VI Общих условий договора, является направление банком СМС-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее - ПЭП), на номер мобильного телефона № указанный заемщиком в предварительной заявке на кредит и зарегистрированный на имя ФИО1 (сведения ООО «Т2 Мобайл» от 11.09.2025).

Кредитный договор подписан простой электронной подписью путем ввода ФИО1 кода, направленного на номер телефона № также 13.08.2023 на указанный номер телефона направлена ссылка для ознакомления с кредитным договором, что подтверждается логом СМС-сообщений.

Кроме того, судом установлено, что ФИО1 присоединилась к договору коллективного страхования № ООО «Хоум Кредит Страхование», сроком страхования 915 дней, стоимостью платы за присоединение к договору страхования 166 320 рублей, а также была застрахована по программе «Защита семьи», размер страховой премии 10000 рублей, сроком страхования один год (копия страхового полиса серии ZS0 № от 13.08.2023).

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора соблюдена. В соответствии с положениями п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 13.08.2023.

Ответчик ФИО1 кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривала, при заключении кредитного договора с его условиями была ознакомлена и с ними согласна, однако условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора ФИО1 были нарушены, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, согласно которому, последний платеж по кредитному договору № от 13.08.2023 ФИО1 осуществлен - 12.08.2024.

(дата) между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п.1.1 соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Кроме того, согласно общедоступным сведениям сайта ФНС России 07.04.2025 завершилась процедура реорганизации общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в связи с чем, правопреемником общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является ПАО «Совкомбанк», к которому, по смыслу ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации переходят все права и обязанности реорганизованного юридического лица.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 13.08.2023, заключенному с ФИО1, принадлежат ПАО «Совкомбанк».

По сведениям «Совкомбанк Страхование» (АО) (ранее - ООО «Хоум Кредит Страхование») по договорам страхования, заключенным с ФИО1, (дата) года рождения, обращений в «Совкомбанк Страхование» (АО) не поступало.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 13.08.2023, сформированному по состоянию на 11.09.2024, общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1 746 225 рублей 30 копеек, в том числе: причитающиеся проценты в размере 722 063 рубля 90 копеек и просроченная задолженность в размере 1 024 161 рубль 40 копеек, состоящая из: комиссии за СМС-информирование в размере 796 рублей, просроченных процентов в размере 41856 рублей 52 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 977 974 рубля, штрафа за просроченный платеж 3534 рубля 88 копеек.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора № от 13.08.2023 суду представлено не было.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует закону и условиям кредитного договора. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком согласно требованиям ст.56 ГПК Российской Федерации иного расчета задолженности не представлено, сумма задолженности не оспорена, доказательств погашения задолженности по кредитному договору также не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.08.2023 по состоянию на 11.09.2024 в виде причитающихся процентов в размере 722 063 рубля 90 копеек и просроченной задолженности в размере 1 024 161 рубль 40 копеек, в том числе: комиссии за СМС-информирование в размере 796 рублей, просроченных процентов в размере 41856 рублей 52 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 977 974 рубля, штрафа за просроченный платеж 3534 рубля 88 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 32462 рубля 25 копеек, исчисленных в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и уплаченных на основании платежного поручения № от 24.09.2024.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, с учетом требований ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 32462 рубля 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: (данные изъяты)) к ФИО1 (ИНН: (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному № от 13.08.2023 по состоянию на 11.09.2024 в общем размере 1 746 225 рублей 30 копеек, в том числе: причитающиеся проценты в размере 722 063 рубля 90 копеек и просроченная задолженность в размере 1 024 161 рубль 40 копеек, состоящая из: комиссии за СМС-информирование в размере 796 рублей, просроченных процентов в размере 41856 рублей 52 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 977 974 рубля, штрафа за просроченный платеж 3534 рубля 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32462 рубля 25 копеек, а всего 1 778 687 рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2025 года.

Судья А.В. Горбовская