РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2987/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования № (4663514858), в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 81059,79 рубль под 12,70/20,00% годовых сроком на 10 месяцев. Заемщик не исполняет кредитные обязательства. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». За период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составила 94981 рубль 53 копейки, из которых: 80 849,75 рублей – задолженность по основному долгу, 58,77 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 51,87 – неустойка на просроченную ссуду, 366,78 рублей – неустойка на пророченные проценты, 13 654,36 рублей – дополнительный платеж. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 94981 рубль 53 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3049 рублей 445 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с иском не согласна, поскольку она является пенсионеркой, ее пенсия ниже прожиточного минимума, просила предоставить ей рассрочку исполнения решения суда по 1000 рублей в месяц.

Представитель третьего лица Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление, где просил дело рассмотреть в отсутствие представителя отделения, решение принять в соответствии с действующим законодательством.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой-заявлением о заключении договора кредитования № (№), в рамках которого просила выдать кредит в размере 81 060 рубль по безналичным / наличным операциям, сроком на 36 месяцев, вид кредита – кредитная карта (л.д.18 о.с.).

В данном случае кредитный договор заключен между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 путем подписания заемщиком анкеты-заявления о заключении договора кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика заключить с ней кредитный договор, действий по предоставлению денежных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

Также <дата> между ответчиком, ОО «СК Ренессанс Жизнь» в офертно-акцептной форме был заключен договор страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт истца, сумма платы за присоединение к программам страхования составила – 0,79% в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты – 6 мес. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит – 3679 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты (2620рублей).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, договором о присоединении от <дата> (л.д.24).

Согласно индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Единый топ» к договору кредитования № (№) сумма кредита или лимита кредитования составила – 81060 рублей; лимит кредитования может быть увеличен/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования (п.1 договора).

Договор считается заключенным с момента подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2 договора).

Пунктом 4 договора предусмотрено, что ставка % годовых за проведение безналичных операций – 12,70%, ставка % годовых за проведение наличных операций – 2%.

Размер минимального обязательного платежа – 3779 рублей; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика; банк предоставляет заемщику льготный период в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 1159 рублей. Продолжительность льготного периода 6 месяцев с даты заключения договора (п.6 договора).

В период с <дата> по <дата> ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика №.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, подтверждается выпиской по счету, что ответчиком обязательства по своевременному внесению платежей исполнялись ненадлежащим образом.

До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, сумма долга не возвращена.

Пунктом 5.2 Общих условий кредитования предусмотрено право банка на досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> задолженности ответчика по кредитному договору составил – 94981,53 рубль, из которых: 80 849,75 рублей – задолженность по основному долгу, 58,77 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 51,87 – неустойка на просроченную ссуду, 366,78 рублей – неустойка на пророченные проценты, 13654,36 рублей – дополнительный платеж.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора кредитования, не противоречит выписке по счету, является подробным. Иного расчета ответчиком не представлено.

Как указывалось выше, задолженность ответчика сложилась по состоянию на <дата>.

В материалы дела ответчиком представлены: выписка по счету, справки по операциям от <дата> на сумму 2700 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, от <дата> на сумму 1000 рублей, подтверждающие внесение платежей по кредиту на счет № (л.д.51-52).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.6 о.с.) платежи за период с <дата> по <дата> были учтены истцом при расчете задолженности.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик частично исполнила свои обязательства по договору после обращения истца с настоящим иском, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 91981, 53 рубль 53 копейки (94981,53 рубля – 3000 рублей).

Поскольку требования истца частично удовлетворены ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3049,45 рублей, которые подтверждены платежным поручением № от <дата>.

Рассматривая ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда по тысяче тысячи рублей ежемесячно до полного погашения долга, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные постановления, вступившие в законную силу, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации. Неисполнение судебного постановления, а равно иное проявление неуважения к суду влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном ст. 203 и 208 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 37 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

В пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» разъяснено, что по смыслу положений ст. 37 Закона об исполнительном производстве, ст. 434 ГПК РФ, ст. 358 КАС РФ и ст. 324 АПК РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок. Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки. При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок (абзацы первый, второй и третий п. 25 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных нормативных положений в их системной взаимосвязи, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя суд вправе решить вопрос об отсрочке исполнения решения при наличии установленных законом оснований и исходя из совокупности представленных сторонами доказательств с учетом принципов равноправия и состязательности сторон, а также принципа справедливости судебного разбирательства. Основанием для отсрочки или рассрочки исполнения решения являются неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, которые носят исключительный характер, свидетельствуют о невозможности или крайней затруднительности исполнения решения суда. При этом суд обязан оценить все представленные должником доводы о необходимости отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, возражения взыскателя относительно этой отсрочки или рассрочки по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, и исчерпывающим образом мотивировать свои выводы по данному вопросу в определении суда.

Таким образом, вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда разрешается судом не произвольно, а с учетом необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов взыскателей и должников, соблюдения гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, требований справедливости и соразмерности.

Заявляя требования о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, ФИО1 указала, что препятствием к исполнению ею судебного решения единовременно является крайне тяжелое имущественное положение.

В обоснование требований ФИО1 указала, что она не работает, находится на пенсии, имеет другие долговые обязательства: по оплате коммунальных платежей ежемесячно, по оплате кредитного договора в ПАО «Совкомбанк».

Согласно справке, выданной ОСФР по ХМАО-Югре размер ее пенсии составляет - 15181,31 рубль (л.д.49), ежемесячно из пенсии производятся удержания по исполнительному документу №.

При оценке причин и обстоятельств суд исходит из общеправового принципа справедливости исполнения вступившего в законную силу судебного постановления, осуществляемого на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов как взыскателя, так и должника.

Учитывая необходимость защиты прав обеих сторон, а также требования разумности в части сроков исполнения судебных актов, материальное положение должника при котором единовременное исполнение решения суда невозможно, учитывая, что ежемесячный доход ответчика в виде пенсии ниже прожиточного минимума для пенсионеров по ХМАО-Югре, суд полагает возможным предоставить ответчику рассрочку исполнения решения суда на 95 месяцев- по 1000 рублей ежемесячно.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № (№) от <дата> в размере 91981 рубль 53 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3049 рублей 45 копеек, всего взыскать сумму 95 030 (девяносто пять тысяч тридцать) рублей 98 копеек.

Предоставить ФИО1 (СНИЛС №) рассрочку исполнения решения Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от <дата> по гражданскому делу № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору сроком на 95 месяцев с ежемесячной выплатой денежных средств в размере 1000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2023 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е.Свинова

Секретарь с/з ______О.В. Минибаева

« ___ » _____________ 2023 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-2987/2023

Секретарь с/з ______О.В. Минибаева