Решение по делу № 2-601/2022 от 11.10.2022 - о взыскании денежных средств по договору займа, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на предмет залога.

УИД38RS0027-01-2022-000768-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2022 года рп.Чунский, Иркутская область

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Карпуковой Н.А., при секретаре судебного заседания Полосковой Р.И.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-601/2022 по исковому заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа №. Ответчик получил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой <данные изъяты>% годовых от суммы займа. Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления, без получения указанной суммы лично на руки. В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. Пунктом 12 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение договора займа - 20% годовых от непогашенной суммы основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет: сумма основного долга: <данные изъяты> рублей, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, кузов (коляска) №, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.

Истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» просит суд:

взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 51900 рублей, сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22005,60 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 308,29 рублей, возврат уплаченной государственной пошлины в сумме 5426,42 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 79755,81 рублей;

взыскивать с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в размере 146 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 51900 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа;

обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, кузов (коляска) №, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебном заседании не присутствует, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца ФИО4. действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия пять лет, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени его проведения надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебного извещения ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик о причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 пришли к обоюдному соглашению о возможности использования АСП при заключении (оферты, акцепта, отзыва акцепта) и исполнении любых договоров и соглашений, включая, но не ограничиваясь договорами потребительского микрозайма, договорами залога. АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная цифровая подпись – символьный код, который автоматически формируется Системой в случае использования Клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. СМС-код автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе и подтверждает факт подписания клиентом соответствующего документа.

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи от ДД.ММ.ГГГГ подписано лично ФИО1

Согласно договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Центрофинанс Групп» предоставило ФИО1 в заем денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, со сроком возврата кредита (займа) – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), графиком платежей возврат займа осуществляется путем внесения ежемесячных <данные изъяты> платежей <данные изъяты> числа в размере <данные изъяты> рублей, каждый, последний платеж <данные изъяты> рублей.

Пунктом 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлено, что обязательство Кредитора по выдаче суммы кредита (займа) осуществляется посредством перечисления Кредитором суммы (займа) на счет банковской карты Заемщика по следующим реквизитам №.

Договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), правомерность использования которой подтверждается соглашением между сторонами об использовании аналога собственноручной подписи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абзацам 3, 5 Договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответственность за ненадлежащее исполнение договора установлена сторонами в размере 20% годовых от непогашенной суммы основного долга.

Перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на банковскую карту № подтверждено информацией от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТИНЬКОФФ БАНК» о совершении указанной операции ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены ООО МКК «Центрофинанс Групп» третьему лицу ИП ФИО5, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также поручением на перечисление третьему лицу от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 поручил ООО МКК «Центрофинанс Групп» перечислить от своего имени из суммы займа <данные изъяты> рублей по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по реквизитам ИП ФИО5 Поручение подписано аналогом собственноручной подписи заемщика ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет: сумма основного долга:<данные изъяты> рублей, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей.

Как следует из п.9,10 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), договора залога транспортного средства № ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 передал залогодержателю ООО МКК «Центрофинанс Групп» транспортное средство <данные изъяты>, выпуска <данные изъяты> года, кузов (коляска) №, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства определена сторонами <данные изъяты> рублей.

Договор залога транспортного средства № ДД.ММ.ГГГГ был заключен с использованием аналога собственноручной подписи (АСП).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при учинении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ;

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (часть 2).

Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

Судом установлено, что договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, поручение на перечисление <данные изъяты> рублей третьему лицу, договор залога транспортного средства № ДД.ММ.ГГГГ, подписаны ФИО1. а также представителем ООО МКК «Центрофинанс Групп» с использованием аналога собственноручной подписи. Таким образом, письменная форма договора займа, договора залога соблюдена.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения требования истца досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 51900 руб.

Определяя размер задолженности по процентам за пользование займом, суд исходит из следующего.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Из расчета процентов, приведенного в иске, следует, что ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения ежемесячных платежей по займу, таким образом, расчет процентов, выполненный истцом, суд находит арифметически верным и соответствующим условиям договора займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Федеральный закон № 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

В силу ч. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа с ФИО1 заключен после вступления в действие Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", соответственно, к нему должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма.

В договоре потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует условие о применении процентов только в период срока договора, то есть без учета просрочки исполнения, не содержится таких ограничений и в Федеральном законе от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Проценты за пользование займом, не являются неустойкой, начисляемой исключительно за нарушение обязательства, так как имеют другую правовую природу, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание размер неисполненных ответчиком денежных обязательств перед банком, период просрочки, размер начисленной неустойки, суд считает неустойку в размере <данные изъяты> рублей соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по договору займа в размере <данные изъяты> % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа, суд считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, иные условия исполнения обязательств по договору потребительского займа между сторонами этим договором либо иным соглашением не устанавливались, стороны на такие обстоятельства не ссылались.

С учетом требований ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ проценты, неустойка (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) могут быть взысканы только в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного займа, что применительно к спорным правоотношениям составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Определяя сумму, в пределах которой возможно взыскание с ответчиков процентов по день фактической уплаты суммы займа, суд учитывает, что по настоящему решению подлежат взысканию начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей.

Общий размер указанных взысканий не может превышать сумму <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Следовательно, размер ограничения указанного взыскания, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, по настоящему иску составит <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб., с учетом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа),)

Исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

В силу ст.ст. 349,350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии информацией ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, паспортом транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты>, выпуска <данные изъяты> года, кузов (коляска) №, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.

Как следует из договора залога транспортного средства № ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 передал залогодержателю ООО МКК «Центрофинанс Групп» транспортное средство <данные изъяты>, выпуска <данные изъяты> года, кузов (коляска) № №, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства определена сторонами <данные изъяты> рублей. Залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество по внесудебном порядке (пункт 2.4.5.). Обращение взыскания на транспортное средство осуществляется по решению суда (пункт 3.3).

Согласно информации официального сайта Федеральной нотариальной палаты reestr-zalogov.ru залог указанного транспортного средства зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления о возникновении залога №. Залогодатель ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., залогодержатель общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп».

В соответствии с вышеприведенным правовым регулированием и условиями оговора залога обращение взыскания на заложенное имущество допускается если нарушение сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В суд исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте. На указанную дату ФИО1 нарушил сроки возврата суммы займа более чем три раза - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств надлежащего исполнения обязательств в установленные графиком платежей сроки ответчик не представил.

Общая сумма неисполненного обязательства по договору потребительского займа выше, чем стоимость заложенного имущества.

Таким образом, судом установлены фактические и правовые основания для обращения взыскания на предмет залога: нарушение ответчиком условий договора микрозайма, установлено наличие залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, которые не исполнены, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ, не имеется. Следовательно, требования истца в части обращения взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению.

В силу прямого указания в законе реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Требование истца об определении судом начальной продажной стоимости заложенного имущества удовлетворению не подлежит.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, у суда отсутствует обязанность по установлению начальной продажной стоимости движимого заложенного имущества (данная позиция отражена в определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 07.09.2022 N 88-16973/2022).

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 5426,42 руб., следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в названном размере.

Истцом заявлено о взыскании почтовых расходов в сумме <данные изъяты> рублей. Из представленных материалов (кассового чека, описи вложения в письмо, списка внутренних почтовых отправлений, датированных ДД.ММ.ГГГГ) следует, что истцом понесены почтовые расходы в сумме <данные изъяты> рублей в связи с направлением истцом в адрес ответчика копии искового заявления и приложенных доказательств. Указанные расходы суд признает необходимыми, направленными на выполнение истцом требований п.6 с.132 ГПК РФ. Поскольку истцом заявлено к взысканию <данные изъяты> рублей, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №: сумму основного долга в размере 51900 рублей, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22005,60 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 308,29 рублей, расходы по уплаченной государственной пошлины в сумме 5426,42 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 79755,81 рублей.

Взыскивать с ответчика ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» проценты по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 146 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 51900 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, но не более чем 55536,11 рублей (1,5 кратного размера суммы займа, с учетом взысканных процентов, неустойки).

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, выпуска <данные изъяты> года, кузов (коляска) №, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащее ФИО3, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.А. Карпукова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2022 года.