№ 2-3685/2022

22RS0011-02-2022-002394-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шукшиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Изи Коллекшн Инвестмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Изи Коллекшн Инвестмент» (далее ООО «ИКоИ») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с указанного ответчика задолженность по кредитному договору от *** в размере 61 508,72 руб., которая состоит из просроченного основного долга - 56 387,50 руб., просроченных процентов - 5 121,22 руб., а также государственную пошлину в сумме 2 045,26 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что *** ПАО «БыстроБанк» и С.П. заключили кредитный договор , по которому банк взял обязательство выдать кредит в размере 329 610, 27 руб. сроком на 48 месяцев до *** под 19,50% годовых с ежемесячным платежом в размере 9 950 руб., за исключением первого платежа в 8 921 руб. и последнего платежа в 9 870,46 руб., заемщик обязался надлежащим образом исполнять обязанности по возврату кредита.

*** между ПАО «БыстроБанк» и АО КБ «Русский Народный Банк» заключен договор уступки права требования , по которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам согласно акту приема-передачи прав требований.

*** между АО КБ «Русский Народный Банк» и ООО «ИКоИ» также заключен договор уступки права требования . Согласно акту приема-передачи по данному договору к ООО «ИКоИ» перешли права требования к заемщику по кредитному договору -ДО/ПК от *** в сумме 61 508,72 руб.

По состоянию на *** размер задолженности составляет 61 508,72 руб., из них задолженность просроченного основного долга - 56 387,50 руб., задолженность по просроченным процентам - 5 121,22 руб.,

*** С.П. умер, заведено наследственное дело , которое находится в производствн нотариуса ФИО2 *** АО КБ «Русский Народный Банк» обратилась ФИО1 - супруга С.П., сообщив о смерти последнего.

Истец направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования и предложение о добровольном погашении задолженности, что оставлено без ответа.

Представитель ООО «ИКоИ» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежаще. Представитель ответчика ФИО3 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с указанием, что возражает против заявленных исковых требований.

Третье лицо ООО СК «Согласие-Вита» не явился, извещен надлежаще, представил отзыв, в котором указал, что ответчик обратилась к ним по вопросу страховки, однако, были представлены не все документы, в связи с чем, страховая компания самостоятельно запросила необходимые документы, которые еще не поступили в ее адрес, тем самым страховая компания лишена возможности установить обстоятельства произошедшего, а также соответствует ли произошедшее событие критериям страхового случая.

Третье лицо нотариуч ФИО2 отсутствовала в судебном заседании, извещена надлежаще.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что на основании заявления С.П., анкеты заемщика *** между С.П., ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор , в соответствии с которым С.П. был предоставлен кредит в сумме 329 610,27 руб. на 48 месяцев (до ***) под 19,5% годовых.

Условия кредитного договора указаны в индивидуальных условиях.

Ежемесячный платеж составил 9 950 руб., за исключением первого платежа в 8 921 руб. и последнего платежа в 9 870,46 руб.

В соответствии с п. 10, 11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлялся на приобретение автомобиля Сузуки Джимни, 2007 года выпуска, номер двигателя MI3А 1964571, который является залогом по данному кредитному договору. Оценка предмета залога составляет 459 000 руб.

Предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнений условий договора в виде неустойки в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности, но не более 20% годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, 0,1% - от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

В соответствии с п. 9 Кредитного договора, а также в соответствии с Полисом , выданным ООО СК «Согласие-Вита» в рамках данного кредитного договора С.П. был застрахован. Объект страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с наступлением определенных договором страхования событий в жизни физических лиц, а также с их смертью (страхование жизни). Страховые риски по полису -смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица по любой причине, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом по любой причине. Единая страховая сумма 329 610/,27 руб. срок страхования с *** по ***. Срок действия договора совпадает со сроком ответственности страховщика по Договору. Выгодоприобретателем по рискам инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица, временная утрата трудоспособности - ПАО «БыстроБанк», по риску смерть - наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банком обязательство по договору исполнено, что сторонами не оспорено, также подтверждается соответствующими сведениями об оплате кредита надлежащим образом до ***. После указной даты имеет место неоплата кредита.

По состоянию на *** сложилась задолженность в размере 61 508,72 руб., в том числе: просроченный основной долг - 56 387,50 руб., просроченные проценты - 5 121,22 руб.,

Представленный расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет арифметически верен.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

С.П., умер ***.

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение которого может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.

На основании положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

На основании ст. 1113Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО2 наследником С.П., умершего *** является его супруга ФИО1, которая обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти С.П.

Согласно сведений нотариуса ФИО2 имеется следующее наследственное имущество, оставшееся после смерти С.П., ...

Согласно сведений Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах С.П. на недвижимое имущество.

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Доказательств об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

По смыслу приведенных правовых норм по данному делу юридически значимым и подлежащим установлению с учетом заявленных исковых требований является установление объема наследственного имущества, оставшегося после смерти С.П., его размера и стоимости, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 Гражданского кодекса РФ к цессионарию также переходят права требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитным договорам, указанным в приложении а к настоящему договору. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требований.

*** между ПАО «БыстроБанк» и АО КБ «Русский Народный Банк» заключен договор уступки права требования , по которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам согласно акту приема-передачи прав требований.

*** между АО КБ «Русский Народный Банк» и ООО «ИКоИ» также заключен договор уступки права требования . Согласно акту приема-передачи по данному договору к ООО «ИКоИ» перешли права требования к заемщику по кредитному договору -ДО/ПК от *** в сумме 61 508,72 руб.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условия заключенного с С.П. кредитного договора свидетельствуют о согласии заемщика на уступку кредитором своих прав (требований) по кредитному договору (п.13 индивидуальных условий потребительского кредита).

Истец будучи правопреемником, направил в адрес ответчика уведомление об изменении кредитора в соответствии с договором уступки права требования, а также уведомлении о необходимости оплаты задолженности.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно ст. 394 Гражданского кодекса Российской федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно условий страхования выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти страхователя являются его наследники. Страховая выплата в пользу кредитора не производилась. Тем самым, наследники, принявшие наследство после смерти наследодателя должны отвечать по его долгам

Но при этом, наследники не лишены возможности обращения в соответствующую страховую компанию с требование о выплате страхового возмещения.

Стороной ответчика размер просроченной задолженности не оспаривала. Сведения о наличии других наследников наследодателя не имеется, как и не имеется сведений об иных кредиторах наследодателя.

С учетом положений указанных норм действующего законодательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору частично.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 руб. 89 коп., пропорционально удовлетворенным исковым требовниям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Изи Коллекшн Инвестмент» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Изи Коллекшн Инвестмент» задолженность по кредитному договору от *** в размере 61 508,72 руб., которая состоит из просроченного основного долга - 56 387,50 руб., просроченных процентов - 5 121,22 руб., а также государственную пошлину в сумме 2 045,26 руб., всего взыскать 63 550, 98руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Т.Л. Волошенко