74RS0041-01-2023-000771-83

Дело № 2-725/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Увельский Челябинской области 08 сентября 2023 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего Смольниковой Т.Г., при секретаре Лавровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерного общество «Челиндбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.08.2015г. в размере 530 370 руб. 17 коп., процентов по дату фактического исполнения решения суда, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 503 руб. 70 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 25.08.2015г. между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен ипотечный кредитный договор <***>, согласно которому ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 100 000 руб. под 16% годовых сроком возврата 24.08.2030г., на приобретение в общую долевую собственность объектов недвижимости: квартиры с кадастровым номером № общей площадью №.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью №.м., расположенных по адресу: <адрес>. 11.12.2020г. процентная ставка по кредиту была увеличена до 17% годовых в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по страхованию имущественных интересов. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.08.2023г. составляет 530 370 руб. 17коп., из которых: 321 900 руб. - срочная задолженность, 49 270 руб. – просроченная задолженность, 76 824 руб. 71 коп. - неуплаченные проценты, 82 375 руб. 46 коп. - неустойка. Просят взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 872 000 руб., стоимости земельного участка в размере 48 000 руб. Начислять проценты в размер 17% годовых на непогашенную сумму кредита в размере 371 170 руб. начиная с 04.08.2023г. по день фактической уплаты суммы долга.

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивал, о чем указал в заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но о обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Увельского районного суда Челябинской области.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ), В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено, что между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 25.08.2015г. заключен ипотечный кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 100 000 руб., под 16% годовых сроком до 24.08.2030г. на приобретение в общую долевую собственность объектов недвижимости: квартиры с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью №м., расположенных по адресу: <адрес>, и обеспечен ипотекой приобретаемой недвижимости в силу ст.ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (л.д. 11-13).

Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 28 числа каждого месяца в размере 3 790 руб. 00 коп.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользования кредитом, заемщики уплачивают банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, утратой трудоспособности, в результате несчастного случая и/ или болезни (п. 1.1.1 Кредитного договора) с 11.12.2020г. процентная ставка по кредиту была увеличена до 17% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 27).

Однако, в процессе исполнения обязательства ответчиками ФИО1, ФИО2 допускались просрочки платежей.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что по состоянию на 03.08.2023г. задолженность ответчиков ФИО1, ФИО2 составила 530 370 руб. 17коп., из которых: 321 900 руб. - срочная задолженность, 49 270 руб. – просроченная задолженность, 76 824 руб. 71 коп. - неуплаченные проценты, 82 375 руб. 46 коп. - неустойка (л.д. 28-34).

Расчет судом проверен и принимается как надлежащее доказательство размера задолженности. Доказательств того, что ответчиками обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполняются ФИО1, ФИО2 надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Нормами ст. 322 ГК РФ «Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости обязательства».

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как следует из п. 3.1 кредитного договора кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ипотекой квартиры и земельного участка, приобретаемых на средства кредита согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года.

Как следует из Свидетельств о государственной регистрации права, представленных в материалы дела, квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности по ? доли в общей долевой собственности ответчикам ФИО1, ФИО2 (л.д. 16-19).

В силу п.п. 1, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиками ФИО1, ФИО2 обязательств по ипотечному кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью № кв.м. и земельной участок, площадью №.м., расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения об оценке имущества от 04.08.2023г., стоимость предметов залога, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 872 000 руб., земельного участка 48 000 руб. (л.д. 24).

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Разрешая требования ПАО «Челиндбанк» о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 17% годовых, до дня фактического исполнения должником своего обязательства, суд исходит из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Таким образом, суд полагает, что требования ПАО «Челиндбанк» о взыскании с ответчиков в пользу ПАО «Челиндбанк» процентов, начисляемых по ставке 17% годовых на непогашенную сумму кредита в размере 371 170 руб. начиная с 04.08.2023г. по день уплаты суммы долга, подлежат удовлетворению

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлине в сумме 14 503 руб. 70 коп., по 7 251 руб. 85 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Челиндбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия №, № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт серия №, № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25 августа 2015 года по состоянию на 03.08.2023г. в размере 530 370 руб. 17 коп., из которых: 321 900 руб. - срочная задолженность, 49 270 руб. – просроченная задолженность, 76 824 руб. 71 коп. - неуплаченные проценты, 82 375 руб. 46 коп. – неустойка.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт серия №, № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты, начисляемые по ставке 17% годовых на непогашенную сумму кредита в размере 371 170 руб. начиная с 04 августа 2023 года по день фактической уплаты суммы долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 503 руб. 70 коп., по 7 251 (семь тысяч двести пятьдесят один) руб. 85 коп. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, путем продажи с публичных торгов: - квартиру с кадастровым номером № общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость 872 000 руб.;

- земельный участок с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость 48 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Г. Смольникова

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2023 года.