Дело № 2-2-142/2022

(УИД:40RS0005-02-2022-000171-16)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 августа 2022 года с. Износки

Дзержинский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Петрова А.В.,

при секретаре Смирновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к Кузьмину ВасилиюМихайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

28.07.2022 года ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от 14.11.2013 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 364 464,69 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой 15 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 15 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила 322 547,58 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.; 63040,70 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 15% годовых, рассчитанная по состоянию на 25.09.2015 г.; 315080,39 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 15% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная по состоянию с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; 7 673 406, 93 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 1 % в день, рассчитанная по состоянию с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 7 673 406,93 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 290 000,00 руб.

Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 29.09.2015 года. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требования(цессии) № от 19.10.2018 года, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). 04.03.2020 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требовани й дебиторской задолженности Физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г. Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от 11.03.2022 г. исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 322547,58 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года; 63040,70 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 15 % годовых, по состоянию на 25.09.2015 года; 315080,39 рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке 15% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года; 290000 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанная по состоянию на 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; проценты по ставке 15 % годовых на сумму основного долга в размере 322547,58 руб. за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга 322547,58 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец - ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещалась в установленном законом порядке по адресу регистрации. Представителя в суд не направила, о причинах неявки не сообщила, не просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, при этом суд считает, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, так как иск предъявлен по месту регистрации и жительства ответчика. На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 119, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что ФИО2 14.11.2013 года обратился к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» с заявлением, на основании которого был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 364464,69 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой 15 % годовых, что так же подтверждается кредитным делом ФИО2 по кредитному договору (л.д.43-47), общими условиями кредитования картсчета (л.д.8). Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету (л.д.26-32).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитногодоговора. (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-11).

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр.3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток, собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр.3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения прореченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г. составляет: 322547,58 руб.-сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.; 63040,70 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 15 % годовых на 25.09.2015 г.; 315080,39 руб. - сумма процентов по ставке 15 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; 7673406,93 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03:2022 г., которую истец самостоятельно снизил до 290 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит кновому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходаправа.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностьюкредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизниили здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора неимеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное неустановлено договором или законом.

29 сентября 2015 года между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015.(л.д.48-49).

Согласно договору уступки прав требований (цессии) заключенному между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» № 19-05 от 19.10.2018 г., ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии) (л.д.10-11)

Как видно из записи ЕГРЮЛ № (л.д.39 оборот) 04.03.2020 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр»

Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключенагентский договор № от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО«АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия поприобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженностиФизических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018г. Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 9 (л.д.22).

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки, прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от 11.03.2022 г.(л.д.23 оборот). Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от 11.03.2022 г. исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (л.д.24).

Таким образом, в соответствии с положениями ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации к ИП ФИО1 перешло право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 14.11.2013 года. Договоры цессии ответчиком не оспариваются.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, свои возражения и свой расчет задолженности не представил. В связи с чем, оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО2 было нарушено обязательство по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренное договором, то исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом в материалы дела представлена справка серии МСЭ-2007 № от 18.09.2009 года, согласно которой ФИО1 является инвалидом второй группы, инвалидность установлена бессрочно. Таким образом, ФИО1 в соответствии со ст. 333.36 ч.2 п.2 Налогового кодекса Российской Федерации освобождена от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1:

- 322547 (триста двадцать две тысячи пятьсот сорок семь) рублей 58 копеек – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года,

- 63040 (шестьдесят три тысячи сорок) рублей 70 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 15 % годовых, по состоянию на 25.09.2015 года,

- 315080 (триста пятнадцать тысяч восемьдесят) рублей 39 копеек – сумму процентов по ставке 15 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года,

- 290000 (двести девяносто тысяч) рублей – сумма неустойки по ставке 1 % в день, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года,

- проценты по ставке 15 % годовых на сумму основного долга 322547 рублей 58 копеек за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга 322547 рублей 58 копеек за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в с.Износки Износковского района Калужской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ А.В. Петров