Дело №2-357/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Стёпиной В.И., помощнике судьи Алейниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Колпашевский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 54 859 рублей 93 копеек, из которых: 39 985 рублей 84 копейки – основной долг, 9 318 рублей 29 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 255 рублей 80 копеек – комиссии, 4 300 рублей – штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 80 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнял взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 54 859 рублей 93 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил свои права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником денежные средства не вносились. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В поступивших письменных пояснениях представитель ООО «Феникс» указал, что на основании договора уступки прав требования банк уступил права требования на задолженность ответчика. Договор цессии считается заключенным, так как к комплекту документов приложен подписанный и заверенный гербовой печатью двумя сторонами договор и выписка из акта приема-передачи, что подтверждает факт перехода прав требований к ООО «Феникс». Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление о переуступке прав требования осуществлялось банком. ООО «Феникс» не может предоставить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентом простой почтовой рассылкой. Истец не может представить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, которые были приложены к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье (кредитный договор, график платежей, паспорт, индивидуальные условия, тарифный план, расчет задолженности, выписки по счету и т.д.) были преданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, ООО Феникс» не располагает и направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Согласно представленному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО2

Представитель ответчика ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В представленном заявлении просил в удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца. Последний платеж по договору был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. После этой даты ответчиком не совершались никакие действия, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, представителя ответчика.

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.2 ст.307, п.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, являющихся составными частями кредитного договора.

При этом, в материалы дела представлены заявление ФИО1 для оформления банковской карты, заявление на включение в список застрахованных лиц, расписка в получении карты, анкета клиента, датированные ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным тарифам группы тарифов «С-Лайн» ежегодное обслуживание карты 600 рублей; срок действия карты – 24 месяца; зачисление денежных средств, оплата товаров/услуг с использование карты – бесплатно; выдача собственных средств при сумме операции 3000 рублей и более – бесплатно, при сумме операции менее 3000 рублей – 100 рублей за операцию; выдача наличных денежных средств за счет средств выданного кредита через банкоматы или ПВН банка – 2,9%+290 рублей; выдача наличных денежных средств за счет средств выданного кредита через банкоматы или ПВН других кредитных организаций: при сумме операции 3000 рублей и более – 2,9%+290 рублей, при сумме операции менее 3000 рублей – 2,9%+390 рублей; внутрибанковские переводы с СКС на другие счета за счет средств выданного кредита – 2,9%+290 рублей; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования первый месяц бесплатно, со второго месяца – 50 рублей; процентная ставка от 24% до 57% годовых (в зависимости от тарифа); лимит кредитования индивидуальный; минимальный платеж – 2000 рублей, 3000 рублей, 5000 рублей (зависит от тарифа); платежный период – индивидуальный; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более (зависит от конкретного тарифа): 5 календарных дней – 600 рублей, 800 рублей, 1300 рублей; 35 календарных дней – 1000 рублей, 1500 рублей, 200 рублей; 65 календарных дней – 1500 рублей, 2000 рублей, 2500 рублей.

На запрос суда истцом ООО «Феникс» документы, подтверждающие заключение между АО «Связной Банк» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе позволяющие определить номер заключенного договора, выбранный при заключении данного договора тариф банковской карты, а также проверить правильность расчета задолженности, предоставлены не были. В письменных пояснениях указано на невозможность предоставления иных, кроме имеющихся в материалах дела, документов.При этом представленные истцом тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Группа тарифов «С-Лайн», расчет задолженности таковыми доказательствами не являются, поскольку не содержат в себе сведений о выражении согласованной с банком воли ответчика на получение кредита на указанных в них условиях.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, истцом в силу указанной нормы права истцом не представлено доказательств, на каких условиях был заключен кредитный договор с ФИО1, какой тарифный план подлежал применению к заключенному сторонами кредитному договору.

На какие-либо иные фактические основания заявленных требований истец в ходе рассмотрения дела не ссылался.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого Связной Банк (АО) уступило, а ООО «Феникс» приняло права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 859 рублей 93 копеек.

Однако, доказательств уведомления должника ФИО1 о состоявшейся уступке прав требования по заключенному с ней кредитному договору, суду не представлено.

В обоснование предъявленных к ответчику требований истцом представлено уведомление об уступке права требования, адресованное ФИО1, которое, по мнению суда, достоверно не свидетельствует о надлежащем уведомлении должника о состоявшемся переходе прав к ООО «Феникс», поскольку не содержит даты направления уведомления.

Документы, подтверждающие факт направления данного уведомления и сведения о получении уведомления ответчиком, в материалы дела представлены не были.

В то же время, по смыслу п. 3 ст. 382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечёт для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено обязательство кредитора получить согласие должника для перехода к другому лицу права требования, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о недействительности договора уступки не свидетельствует, а указывает лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п.3 ст.382 ГК РФ.

Кроме того, в ходе разрешения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Из представленной выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (расчет задолженности) следует, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, периодически внося платежи в счет данного кредита. Последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 рублей.

Из представленного расчета задолженности и справки о размере задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 54 859 рублей 93 копейки, из которых: 39 985 рублей 84 копейки – основной долг, 9 318 рублей 29 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 255 рублей 80 копеек – комиссии, 4 300 рублей – штрафы.

Истец указывает о необходимости расчета начала течения срока исковой давности с даты выставления направленного ответчику требования о погашении задолженности.

Из материалов дела следует, что истец направил ответчику требование о полном погашении долга, уведомив его об истребовании всей суммы задолженности в размере 54 859 рублей 93 копеек, заявив требование о погашении суммы задолженности в течение 30 дней.

Вопреки, требованиям ст. 56 ГПК РФ документы, подтверждающие направление ответчику требования о досрочном возврате суммы задолженности, и изменение в соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), истцом не представлены. Вследствие чего, представленные истцом доказательства о направлении требования о полном погашении задолженности, нельзя признать допустимыми и достоверными.

Вместе с тем, в представленных тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» установлено, что платежный период по кредиту определяется индивидуально.

Из п.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) следует, что сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО) (Приложение «1).

Так, согласно особым условиям предоставления и погашения кредита по банковским картам «Связной Банк», расчетный период определяется банком в зависимости от выбранной клиентом при заключении договора даты платежа, при этом устанавливает один из следующих периодов: с 16 числа по 15 число следующего месяца – дата платежа 5 число; с 21 числа по 20 число следующего месяца – дата платежа 10 число; с 26 числа по 25 число следующего месяца – дата платежа 15 число.

Исходя из обстоятельств по делу, суд полагает необходимым применить общие правила течения срока исковой давности, который начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пунктов 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

На основании правовой позиции, изложенной в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из п.6 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, последний платеж был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец должен был узнать о нарушении своего права, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Колпашевского судебного района Томской области отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Связной Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 859 рублей 93 копеек, в связи с поданными ФИО1 возражениями.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям являлся истекшим.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ООО «Феникс» подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 54 859 рублей 93 копеек, из которых: 39 985 рублей 84 копейки – основной долг, 9 318 рублей 29 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 255 рублей 80 копеек – комиссии, 4 300 рублей – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 80 копеек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Г.Г. Наумова

В окончательной форме решение принято 26 мая 2023 года

Судья: Г.Г. Наумова