Дело № 2-473/2025
УИД 62RS0031-01-2025-000743-59
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2025 года. р.п. Шилово
Шиловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Рябкова И.А., при секретаре Папушиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в Шиловский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что (дата) между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора (Индивидуальные условия). Согласно условиям договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 998766 руб. 00 коп. на срок <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме и ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 998766 руб. 00 коп. Однако, ответчик с (дата) перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 993193 руб. 09 коп., из которой 894397 руб. 82 коп. – основной долг; 72860 руб. 76 коп. – задолженность по процентам; 11199 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 14735 руб. 31 коп. – пени по просроченному долгу. Истец пользуется своим правом и снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 969852 руб. 03 коп., из которой 894397 руб. 82 коп. - основной долг; 72860 руб. 76 коп. – задолженность по процентам; 1119 руб. 92 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, 1473 руб. 53 коп. - пени по просроченному долгу. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 24397 руб. 00 коп. истец просит взыскать с ответчика.
Определением суда от (дата) для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».
Истец – Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, никаких заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания с документами, подтверждающими уважительность причин своей неявки к началу судебного заседания не предоставил, как не предоставил возражений по существу предъявленных к нему исковых требований.
Третье лицо – АО «СОГАЗ» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
В соответствии со статьями 35, 48, 54, 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, отраженных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, включая ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в соответствии с нормами действующего законодательства представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской, в частности часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из гражданско-правового смысла указанной нормы, право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать вступать или не вступать в договорные отношения.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Часть 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от кредитора определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованными сторонами, путем выдачи последнему денежных средств.
Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом по делу установлено, что (дата) между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (далее - Правила) и подписания ответчиком Индивидуальных условий, устанавливающих существенные условия Кредита (далее - Индивидуальные условия). В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Индивидуальные условия являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Индивидуальных условий. Указанный кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования сервиса ВТБ-онлайн. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи или простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 998766 руб. 00 коп. на срок <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 2.1. Правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.
Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Кредит в указанной сумме был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика ФИО1 №, открытый у кредитора.
В соответствии с пунктом 2.5 Правил кредитования, платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с пунктами 2, 3 Индивидуальных условий, срок действия договора 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита – (дата), дата возврата кредита – (дата) Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 22622 руб. 87 коп., размер первого платежа – 14567 руб. 07 коп., размер последнего платежа – 14192 руб. 82 коп., дата ежемесячного платежа – 18 число каждого календарного месяца.
В соответствии с пунктом 2.3 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).
В силу пункта 5.1 Правил кредитования и пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему, Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,10 % за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, согласно которому на очередную дату ежемесячного платежа/на дату возврата кредита необходимо размещения на счетах заёмщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, либо иными способами, предусмотренными законодательством.
Также при заключении договора ответчик добровольно и в своих интересах выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Страховой компанией, предоставляющей услугу по страхованию жизни и здоровья, является АО «СОГАЗ».
Судом также установлено, что после получения кредита ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.
По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 969852 руб. 03 коп., из которой 894397 руб. 82 коп. – основной долг; 72860 руб. 76 коп. – задолженность по процентам; 1119 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1473 руб. 53 коп. – пени по просроченному долгу.
При определении размера задолженности, суд считает возможным согласиться с расчётом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен. В ходе рассмотрения дела условия договора и представленный истцом расчёт задолженности ответчиком оспорены не были.
Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, которые в силу закона либо условий указанного договора могли бы служить основаниями для освобождения ответчика, как заёмщика, от обязанности по исполнению взятых им на себя обязательств и/или от ответственности за их неисполнение полностью либо в части, также как и контррасчёта задолженности, иных доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее наличии в меньшем размере, ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
(дата) Банк направил в адрес заёмщика уведомление о досрочном истребовании задолженности – суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пеней, в соответствии с которым было предложено в срок не позднее (дата) досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора. Однако до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.
Установленные судом обстоятельства не оспорены ответчиком и подтверждаются представленными в обоснование иска письменными доказательствами, а именно: правилами кредитования; протоколом операции цифрового подписания; анкетой-заявлением ФИО1 от (дата); кредитным договором № от (дата) (индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); графиком погашения кредита и уплаты процентов; выпиской по счёту ФИО1 № за период с (дата) по (дата); уведомлением о досрочном истребовании задолженности, направленным в адрес ФИО1 (исх.№ от (дата)); сведениями о регистрации ФИО1 по месту жительства.
Из сведений, представленных АО «СОГАЗ» на запрос суда (вх.№ от (дата)г.), следует, что между АО «СОГАЗ» и Банком ВТБ (ПАО) заключен коллективный договор страхования. (дата) между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Обращений по договору о наступлении страхового случая в АО «СОГАЗ» не поступало.
При таких обстоятельствах, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности суду не представлено.
Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от (дата), и поскольку данные нарушения носят существенный характер, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 24397 руб. 00 коп. (платежное поручение № от (дата)).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата) рождения (ИНН <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по Кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 969852 (девятьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 03 копейки, из которой 894397 (восемьсот девяносто четыре тысячи триста девяносто семь) рублей 82 копейки – основной долг; 72860 (семьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 76 копеек – задолженность по процентам; 1119 (одна тысяча сто девятнадцать) рублей 92 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, 1473 (одна тысяча четыреста семьдесят три) рубля 53 копейки – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24397 (двадцать четыре тысячи триста девяносто семь) рублей 00 копеек, а всего 994249 (девятьсот девяносто четыре тысячи двести сорок девять) рублей 03 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, то есть Шиловский районный суд Рязанской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – Рябков И.А.
Мотивированное решение суда изготовлено 31 октября 2025 года.