Производство № 2-1411/2025

УИД 67RS0003-01-2024-000645-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г. Смоленск

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Волковой О.А.,

при помощнике судьи Кадыровой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита № был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив во исполнение условий названного договора ответчику кредитную карту №*№) с лимитом. Ответчик, активировав 19.11.2014 карту, воспользовался предоставленным кредитом, однако условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, платежи в погашение кредита и уплату процентов не производил. 27.01.2024 заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое оставлено без удовлетворения. Из выписки по счету № усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 19.11.2014 является 31.01.2024. Требуемая ко взысканию задолженность по состоянию на 09.12.2024 за период с 27.01.2024 по 09.12.2024 составляет 172290 руб. 36 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 121708 руб. 10 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 50582 руб. 26 коп. 18.03.2024 по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 4 в г. Смоленске был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору. Определением от 16.07.2024 судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 172290 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины 6 169 руб.

Истец в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что перерастал пользоваться кредитной картой в 2020 году, заблокировав ее, ссылается на пропуск срока исковой давности по заявленным требования. Обращался в УМВД России по г. Смоленску с заявлением по факту мошеннических действий, в результате которых, с кредитной карты АО «ОТП Банк» были сняты денежные средства в сумме 35357 руб. 42 коп. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав пояснение ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов АО «ОТП Банк» по договорам, заключенным с 01.07.2014 установлен Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (Приложение № 2 к приказу АО «ОТП Банк» от 30.05.2023 № 423) (л.д. 22-25).

Согласно п. 2.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» карта является собственностью банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 месяц до окончания срока ее действия в случае, если клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора.

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1 Правил).

Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Правил).

Для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п.п. 5.2.1, 5.2.4 Правил).

Договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (п.10.1 Правил).

Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Согласно пункту 8.1.2 данных Правил клиент обязуется осуществить платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими Правилами.

Согласно пунктов8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», заемщик обязуется погашать задолженность по кредитному договору, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредита и уплаты процентов, выплачивать неустойку за несвоевременное исполнение обязательства по договору.

Согласно п. 8.4.3.4 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

28.07.2010 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита № был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № № на условиях, действующих на момент предоставления карты (л.д. 13-15).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив во исполнение условий названного договора ответчику кредитную карту № (счет №) с лимитом 130000 руб.

Ответчик, активировав 19.11.2014 карту, воспользовался предоставленным кредитом, однако условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, платежи в погашение кредита и уплату процентов в полном объеме не производил.

11.09.2020 ответчик обратился в УМВД России по г. Смоленску с заявлением о мошеннических действиях, выраженных в снятии третьим лицами с кредитной карты АО «ОТП Банк» денежных средств в сумме 35357 руб. 42 коп.

Постановлением следователя отдела № 3 СУ УМВД России по г. Смоленску от 08.10.2020 возбуждено уголовное дело №.

Постановлением от 08.12.2020 предварительное следствие приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Доказательств незаконного завладения кредитными денежными средствами по спорному кредитному договору третьим лицом в материалы дела не представлено.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи, с чем Банк 27.01.2024 заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (л.д. 28-29), которое оставлено без удовлетворения.

Требуемая ко взысканию задолженность по состоянию на 09.12.2024 за период с 27.01.2024 по 09.12.2024 составляет 172290 руб. 36 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 121708 руб. 10 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 50582 руб. 26 коп. (л.д. 33-37).

До настоящего момента задолженность по договору ответчиком не погашена, требование банка не исполнено.

Не соглашаясь с размером задолженности, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, при разрешении которого, суд исходит из следующего.

В силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» следует, что расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма комиссий, подлежащая уплате в соответствии с тарифами. Первый расчетный период начинается с даты активации первой карты по договору и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (л.д. 22 оборот).

Таким образом, течение срока исковой давности по кредитному договору в данном случае начинается с момента нарушения права кредитора с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа АО «ОТП Банк» обратилось 18 марта 2024 г.

16 июля 2024 г. по заявлению ФИО1 упомянутый судебный приказ мировым судьей отменен (л.д. 17).

С настоящим иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности АО «ОТП Банк» обратилось 12.12.2024 (л.д. 3, л.д. 52).

Согласно выписке задолженности по кредитному договору денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком последний раз 31.01.2024 в размере 3 000 руб. (л.д. 12 оборот).

Следующий платеж должен был быть произведен не позднее 01.03.2024, соответственно, принимая во внимание невнесение ответчиком платежей по кредиту, о нарушении своего права Банку стало известно с 01.03.2024, после чего, 18.03.2024 Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

С учетом изложенного, поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 172290 руб. 36 коп.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 6169 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (№) задолженность по договору № о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 172290 руб. 36 коп., государственную пошлину в размере 6169 руб.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.А. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2025 г.