№2-66/2023

03RS0033-01-2022-000702-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года г. Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Еркеевой М.Р. при секретаре судебного заседания Присич Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось с исковым заявлением (с учетом уточнения) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9 заключен договор № и выдан кредит на сумму 1445000 рублей на 190 месяцев под 11,3 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры по адресу: РБ, <адрес>16. Заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк исполнил надлежащим образом, однако заемщик в нарушение взятых на себя обязательств не соблюдала график платежей, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,06 рублей. В соответствии с п. 3.5 общих условий при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 10,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Условиями договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В собственности ФИО1 имеется квартира, расположенная по адресу: РБ, <адрес>16.

Истец просит (с учетом уточнения) взыскать в свою пользу с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1543024,48 рублей, в том числе: 1359529,95 рублей просроченный основной долг, 167438,18 рублей просроченные проценты, 15976,44 рублей взыскание договорной неустойки, 16,20 рублей неустойка за просроченный основной долг, 63,71 рублей неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21704,99 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>16, указав сумму, подлежащую уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества 1564729,47 рублей, способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 90% от залоговой стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта в размере 1593000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3, третье лицо ФИО7 на судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. ФИО7 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, при вынесении решения просила учесть сумму удержаний с заработной платы ФИО3 в размере 72388,02 рублей в пользу ПАО Сбербанк.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (Общих условий кредитования). По указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере 1445000 рублей на срок 190 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 11,30% годовых.

В свою очередь, ответчик как заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен в надлежащей форме согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 ГК РФ из кредитного договора возникли взаимные обязательства между ПАО Сбербанк России и ФИО1

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора № денежные средства предоставлены Банком ФИО1 путем зачисления на счет заемщика, открытый у кредитора ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами 28 числа каждого месяца в сумме 16364,58 рублей (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Из материалов дела видно, что у ФИО1 образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку истец свои обязательства по передаче денежных средств ФИО1 по кредитному договору выполнил, у последней возникли обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 ст. 1163 ГК РФ предусмотрено, что свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти заемщика ФИО1 нотариусом заведено наследственное дело №, согласно которому сын ФИО1 - ФИО3 обратился с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО1: квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>148; 1/554 доли земельного участка, расположенного в границах участка почтовый адрес ориентира РБ, <адрес>, с/с Кенгер-Менеузовский; квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>16, денежных вкладов.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 на праве собственности принадлежат: квартира, расположенная по адресу: РБ, <адрес>16, 1/554 доли на земельный участок, расположенный РБ, <адрес>, Кенгер-Менеузовский с/с.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>16 с кадастровым номером 02:69:010506:1648 составляет 1230054,09 рублей.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

При определении начальной продажной стоимость заложенного имущества руководствуемся п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости".

Согласно указанной норме, начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету №ис от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>16, составляет в размере 1 770 000 рублей.

Таким образом, залоговая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 1593000 рублей (1770000*90%).

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>148 с кадастровым номером 02:47:110701:4944 составляет 2051945,14 рублей.

Из выписки из ЕГРН на земельный участок с кадастровым номером 02:12:000000:519, расположенного по адресу: РБ, <адрес>, Кенгер-Менеузовский с/с, следует, что кадастровая стоимость земельного участка составляет составляет 35531765,28 рублей (1/554 = 64136 рублей).

Согласно расчету истца, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1543024,48 рублей, в том числе которых основной долг – 1359529,95 рублей, просроченные проценты – 167438,18 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пени 15976,44 рублей, неустойка за просроченный основной долг 16,20 рублей, неустойка за просроченные проценты 63,71 рублей.

ФИО3 принято наследственное имущество на сумму, превышающую размер долга наследодателя перед Банком.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3 должен нести ответственность по долгам умершего наследодателя ФИО1 перед ПАО Сбербанк России в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В части разрешения искового требования о взыскании процентов по договору суд приходит к следующим выводам.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами также входят в состав наследства, но при этом судам необходимо учитывать добросовестность действий и отсутствие фактов злоупотребления правом со стороны кредитора (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ17-79). Например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, суд отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из представленных истцом документов следует, что банк был уведомлен о смерти заемщика в ДД.ММ.ГГГГ при обращении ФИО7 с заявлением о приостановлении начисления неустоек по ипотеке и кредиту на имя ФИО1 в связи со смертью.

Претензия нотариусу истцом направлена ДД.ММ.ГГГГ, требование ФИО4, ФИО7 направлены ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Совокупность установленных судом фактов и обстоятельств свидетельствует о намеренном без уважительных причин длительном непредъявлением кредитором требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, осведомленным о смерти наследодателя, в связи с чем отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно взысканию подлежат проценты в размере 9160,99 рублей (167438,18-101288,61 (начисленные со дня открытия наследства) – 56988,58 (произведенные ФИО2 выплаты).

Произведенная ФИО3 оплата в размере 15468,47 рублей подлежит учету при погашении задолженности по основному долгу, т.е. задолженность по основному долгу составляет 1359529,95-15468,47=1344061,48 рублей.

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1369278,82 рублей, в том числе которых основной долг – 1344061,48 рублей, просроченные проценты – 9160,99 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пени 15976,44 рублей, неустойка за просроченный основной долг 16,20 рублей, неустойка за просроченные проценты 63,71 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

По материалам дела следует, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора в части расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, путем направления требования о его расторжении.

Исходя из того, что неисполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий договора, суд считает необходимым удовлетворить требование банка о его расторжении.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21046 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 ФИО10 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1369278,82 рублей, в том числе которых основной долг – 1344061,48 рублей, просроченные проценты – 9160,99 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пени 15976,44 рублей, неустойка за просроченный основной долг 16,20 рублей, неустойка за просроченные проценты 63,71 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21046 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости размере 1593000 рублей, путем реализации с публичных торгов на

- жилое помещение - квартиру, площадью 41,7 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>16, кадастровый №.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: Еркеева М.Р.

Мотивированное решение составлено 27 января 2023 года.