УИД 81RS0006-01-2024-003806-46

Дело № 2-152/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 марта 2025 года с.Юрла

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Трушевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 13 марта 2024 года, взыскании задолженности за период с 15 апреля 2024 года по 16 декабря 2024 года в размере 520621 рубль 78 копеек, в том числе просроченного основного долга – 450000 рублей, просроченных процентов – 66947 рублей 55 копеек, неустойки за просроченный основной долг – 58 рублей 30 копеек, неустойки за просроченные проценты – 3615 рублей 93 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 35412 рублей 44 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что истец на основании заключенного 13 марта 2024 года кредитного договора выдал ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 450000 рублей на срок 360 месяцев под 19, 8% годовых, на приобретение недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости. Согласно общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, о расторжении кредитного договора, требование осталось неисполненным. Согласно заключению о стоимости имущества от 19 декабря 2024 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 284000 рублей, в том числе жилого дома – 199000 рублей, земельного участка – 85000 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в указанном размере.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно письменным дополнениям с даты заключения кредитного договора ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносились. Сведения об обращении ответчика с заявлением о получении субсидии отсутствуют.

Ответчик ФИО1 в судебных заседаниях 30 января и 21 февраля 2025 года заявил о признании иска, пояснил, что кредит им не погашался, в том числе частично. Изначально предполагалось его возмещение за счет средств материнского капитала, но документы оформлены не были.

В заседание 10 марта 2025 года ФИО1 не явился по неизвестной причине, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, ходатайств не заявила.

Оценив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2 статьи 452 ГК РФ).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 13 марта 2024 года на основании заявления ФИО1 между ним и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов: 450 000 рублей на срок 360 месяцев под 19, 80 % годовых, погашение кредита осуществляется 360 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита в залог объекты недвижимости: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком. Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д. 20 - 29).

Согласно сведениям о движении задолженности, справке от 1 ноября 2024 года истец исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита 14 марта 2024 года путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика (л.д. 19, 32). ФИО1 воспользовался суммой предоставленного кредита, платежи в счет оплаты задолженности по кредитному договору не осуществлял (л.д. 32 - 36).

Ответчиком факты заключения кредитного договора, предоставления кредита, нарушения условий кредитного договора не оспорены.

24 октября 2024 года истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора (л.д. 30).

Учитывая, что до обращения с настоящим иском в суд истец направил ФИО1 претензию о расторжении кредитного договора, которая оставлена без удовлетворения, доказательств исполнения обязанности по возврату кредита в порядке и размерах, установленных договором, не предоставлено, срок, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ истцом соблюден, требование о расторжении кредитного договора <***> от 13 марта 2024 года подлежит удовлетворению, так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора по погашению кредита.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 декабря 2024 года, согласно которому ее размер составляет 520 621 рубль 78 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 450 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам в размере 66 947 рублей 55 копеек, неустойка в размере 3 674 рубля 23 копейки (л.д. 31).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является математически верным, соответствует условиям договора и действующего законодательства. Доказательств наличия задолженности в ином размере в материалы дела не представлено. Изложенное в совокупности свидетельствует о правомерности рассматриваемого требования.

Согласно представленным материалам 13 марта 2024 года между ХМН (продавцом) и ФИО1 (покупателем) заключен договор купли-продажи объектов недвижимости, по условиям которого продавец обязался передать в собственность, а покупатель принять и оплатить недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Стоимость жилого дома определена в размере 420000 рублей, стоимость земельного участка - 150000 рублей. По условиям соглашения денежную сумму в размере 120000 рублей покупатель обязался выплатить продавцу за счет собственных денежных средств в день подписания настоящего договора; кредитные денежные средства в размере 450000 рублей подлежали перечислению кредитором по сделке купли-продажи объектов недвижимости продавцу в счет оплаты объектов по поручению покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на объекты недвижимости к заемщику, а также государственной регистрации ипотеки объектов недвижимости в силу закона в пользу банка, в течение от одного рабочего дня до пяти рабочих дней (л.д. 39 - 40).

Согласно выпискам из ЕГРН от 14 ноября 2024 года собственником объектов недвижимости по адресу: <адрес> является ФИО1 14 марта 2024 года на объекты зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона на основании договора купли-продажи объектов недвижимости от 13 марта 2024 года, со сроком действия с 14 марта 2024 года по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, обременение установлено в пользу ПАО Сбербанк. Кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 258894 рубля 08 копеек, земельного участка – 105264 рубля 75 копеек (л.д. 41 - 48).

Спорные объекты недвижимости приобретены ответчиком в период брака с ФИО2, однако договор залога не является сделкой по распоряжению имуществом супругов, его предметом является обеспечение обязательств по кредитному договору, в данном случае нормы семейного законодательства не подлежат применению.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № 2-241219-1462524 от 19 декабря 2024 года рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес> по состоянию на 19 декабря 2024 года составляет 199 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет - 85000 рублей (л.д. 37 – 48).

Представленное истцом заключение оценщика ответчиком не оспорено, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Пунктом 1 ст. 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона;

Пунктом 9 ст. 77.1 Федерального закона № 102-ФЗ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору недвижимое имущество, перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ, по делу не установлены.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства на момент рассмотрения дела превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, просрочка исполнения обязательства составила более трех месяцев.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд полагает правомерным установление начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, исходя из отчета об определении рыночной стоимости предмета ипотеки – жилого дома, в размере 159200 рублей 00 копеек (199 000 х 80 %), земельного участка в размере 68000 рублей (85000 х 80 %).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 412 рублей 44 копеек.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 13 марта 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 13 марта 2024 года за период с 15 апреля 2024 года по 16 декабря 2024 года в размере 520621 (пятьсот двадцать тысяч шестьсот двадцать один) рубль 78 копеек, в том числе просроченный основной долг – 450000 рублей, просроченные проценты – 66947 рублей 55 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 58 рублей 30 копеек, неустойку за просроченные проценты – 3615 рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 26, 9 кв.м, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов в размере 159 200 (сто пятьдесят девять тысяч двести) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 2075+/-16 кв.м, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов в размере 68 000 (шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины 55412 (пятьдесят пять тысяч четыреста двенадцать) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в Кудымкарский городской суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Дереглазова