Решение по делу № 2-319/2025 от 25.07.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению <ФИО> к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Воксис» о признании договора займа не заключенным.

Дело № 2-319/2025

УИД 44МS0043-01-2025-000424-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Островское 25 июля 2025 года

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Перфиловой Н.В.,

с участием ответчика по первоначальному иску, по встречному иску истца - ФИО1,

при секретаре Мазиной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Воксис» о признании договора займа не заключенным,

установил:

ООО «ПКО Воксис» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование своих доводов истец указывает на то, что 03.02.2024 года между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №. В соответствии с Договором кредитор предоставил должнику заём в размере 13 500 рублей. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) установлено, что Должник обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты за его пользование под 0,8 % от суммы займа за каждый день пользования, на срок 31 день. Договор займа был заключен в порядке, предусмотренном параграфами 4 и 5 Правил займов ООО МКК «Триумвират», в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн – заем. В своей деятельности Кредитор использует систему электронного взаимодействия при выдаче и возврате займов. Сервис представляет собой размещенную на сайте автоматизированную онлайн систему, позволяющую заинтересованным лицам дистанционно оформлять заявки на получение займа, отслеживать статус Договоров, а также взаимодействовать с Займодавцем в электронном виде. Взаимодействие с клиентом осуществляется через личный кабинет Клиента, который представляет собой страницу на официальном сайте Общества в сети Интернет, содержащую личную информацию о Заявителе (Заемщике), правах и обязанностях Заемщика по договору Займа, а также индивидуальные условия договора займа, доступ заявителя (Заемщика) которой осуществляется с помощью уникального логина и пароля.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона № 151- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Триумвират».

Должник при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа Правилами. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Согласно п. 5.3 Правил, договор заключается в личном кабинете, где Заемщик обязан подтвердить ознакомление с Договором, согласие с его условиями, после чего Общество направляет Заемщику смс – сообщение, содержащее код Аналога собственноручной подписи, который необходимо ввести в соответствующее поле в личном кабинете, после чего Договор займа является подписанным Сторонами. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием АСП Должника.

При заключении потребительского займа Клиент присоединился к Договору коллективного страхования. За сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте, связанную с распространением условий Договора страхования клиент обязался уплатить вознаграждение кредитору, кроме этого, клиентом осуществляется компенсация расходов кредитора на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой премии, которую клиент обязан единовременно уплатить Кредитору в соответствии с утвержденными тарифами в размере 10 % от суммы займа (но не менее 500,00 руб.). Кроме того, клиент подтвердил свое согласие на присоединение к услуге «Привет, сосед! PRO+». Услуга является платной, стоимость услуги 25 % от суммы предоставленного обществом заемщику микрозайма в соответствии с Договором.

Описание услуги размещено на официальном сайте Общества. В соответствии с п. 5.5 Правил, после подписания Договора займа и верификации Банковской карты Заемщиком, Общество единовременно перечисляет на банковский счет Заемщика сумму займа. Сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и успешного прохождения процедуры верификации Банковской карты. Договор займа считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств.

Кредитор исполнил свои обязательства по Договору, что подтверждается документом о переводе денежных средств. В соответствии с условиями Договора Должник обязался возвратить взыскателю сумму займа и процентов, начисленных за пользование займом, не позднее даты, установленной в договоре.

Кроме того, п. 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика. В случае нарушения Заемщиком установленного срока платежа по займу, Займодавец вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20 % годовых, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом.

Вместе с тем, после окончания срока возврата займа и до настоящего времени, Должником не были исполнены надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

Индивидуальными условиями Договора потребительского займа (п. 13) установлено, что заемщик согласен, что Займодавец вправе уступить полностью и/или частично свои права (требования) и обязанности по договору займа третьему лицу, при этом раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о займе, заемщике.

На основании договора уступки права требования (цессии) № от 06.08.2024 г. ООО МКК «Триумвират» переуступило право требования данной задолженности ООО «ПКО Воксис». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежным поручением об оплате по договору цессии, а также выпиской из приложения № 1 к договору уступки права требования (цессии).

06.08.2024 года Кредитор направил Заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности по договору займа, путем сообщения на подтвержденный электронный почтовый ящик.

На дату уступки права требования по договору, задолженность ФИО1 в соответствии с выпиской из приложения № 1 к договору уступки права требования (цессии) перед взыскателем составляет 31 050,00 рублей, в том числе: 13 500,00 руб. – размер задолженности по основному долгу; 16 719, 75 рублей – размер задолженности по процентам; 830,25 рублей – размер задолженности по неустойке.

Ранее ООО «ПКО Воксис» обращалось к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа № с ФИО1 Определением мирового судьи, вынесшего судебный акт, ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ в отношении должника ФИО1 был отменен в связи с несогласием должника с вынесением судебного приказа.

Руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809- 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № от 03.02.2024 года в сумме 31 050,00 рублей за период с 06.03.2024 года по 06.08.2024 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Воксис» о признании договора займа не заключенным. В обоснование своих требований указывает на то, что согласно искового заявления ООО «ПКО Воксис», между ней и ООО МКК «Триумвират» заключен займ, который в настоящее время не погашен. Указанный договор она не заключала, денежные средства на ее банковский счет не поступали. Указанное подтверждается материалами проверки МО МВД России «Островский» по ее заявлению от 23.09.2024 года. Она лично заявку на заключение договора не направляла, договоров не заключала и не подписывала. О факте заключения договора в феврале 2024 года ей стало известно в сентябре 2024 года. Считает, что ООО МКК «Триумвират» грубо нарушены требования. Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющих потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг. Так ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). Таким образом, договор потребительского займа между ней и ООО МКК «Триумвират» является не заключенным, поскольку существенные условия договора между ней и ООО МКК «Триумвират» не согласовывались. Указанный договор заключен в результате виновных действий неустановленных третьих лиц, которые неустановленным способом направили заявку и оформили от ее имени указанный договор. Просит признать договор займа № между ней и ООО МКК «Триумвират» не заключенным, денежные средства в размере 13 500,00 рублей не полученными, обязательство по их возврату и уплате процентов, не возникшим.

Представитель истца по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску, ООО «ПКО Воксис» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску, ФИО1, в судебном заседании исковые требования ООО «ПКО Воксис» о взыскании с нее задолженности по договору займа не признала, суду пояснила, что договор займа она не заключала, денежных средств на свои счета не получала. О существовании договора займа узнала осенью 2024 года. Ее Гос.услуги были «привязаны» к сим – карте, которой она долгое время не пользовалась и она была заблокирована. В последующем Гос. услуги были взломаны и на нее оформили кредит, по данному факту она обратилась с заявлением в полицию, где было возбуждено уголовное дело. Заявленные встречные исковые требования о признании договора займа не заключенным, денежные средства не полученными, обязательств по их возврату и уплате процентов не возникшими поддержала, поскольку договор займа не заключала, денежных средств не получала, просила встречный иск удовлетворить.

Представитель ответчика по встречному иску ООО МКК «Триумвират» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия. На исковое заявление ФИО1 представил ответ, согласно которого с учетом доводов, изложенных во встречном исковом заявлении ФИО1, ООО МКК «Триумвират» провело внутреннюю проверку, по результатам которой были выявлены признаки совершения третьим лицом мошеннических действий при заключении спорного договора займа. Таким образом, заявление на предоставление займа было подано неустановленным третьим лицом, использовавшим данные ФИО1 Договор займа № от 03.02.2024 года был заключен мошенническим способом. После проведения внутренней проверки, по результату которой было установлено, что Договор займа был заключен мошенническим способом Общество: направило в адрес ООО «ПКО Воксис» соответствующую информацию; направило в автоматизированном режиме информацию об удалении сведений о договоре займа из кредитной истории ФИО1 в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй» и «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро».

Выслушав ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию

Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи", поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая ЭП содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем ЭП.

В силу ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.12.2024) "Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

Как указано Истцом по первоначальному иску, ООО «ПКО Воксис», 03 февраля 2024 года между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № о предоставлении денежного займа в размере 13 500,00 рублей, процентная ставка по договору составляет 292,000 % годовых, договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, возврат займа должен быть осуществлен в срок до 05.03.2024 года /л.д.14/.

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Триумвират» в сети Интернет.

Электронная подпись – аналог собственноручной подписи Заемщика. Электронная подпись подтверждает факт формирования подписи Заемщика посредством использования секретного смс – кода. Общество направляет Заемщику секретный смс – код с помощью смс – сообщения. Заемщик вводит секретный смс – код на Сайте при совершении действий по заключению договора займа, а также при совершении иных юридически значимых действий посредством информационно – телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно выписке из электронного журнала, отправка денежных средств осуществлялась по телефону № /л.д.15/.

Согласно условий договора займа, заем предоставляется посредством перечисления на банковскую карту Заемщика и/или электронный кошелек, принадлежащий Заемщику (п. 18 Договора).

Из сведений, представленных ООО «Бест2пей» денежные средства перечислены в размере 10 000,00 рублей на номер карты № ДД.ММ.ГГГГ в 11:04:10 / л.д.19/.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

06 августа 2024 года между ООО МКК «Триумвират» и ООО «ПКО Воксис» был заключен договор уступки права требования №, согласно условий которого, ООО МКК «Триумвират» уступило, а ООО «ПКО Вокисис» приняло и оплатило права (требования) к физическим лицом по договорам потребительского займа /л.д.27-28, 29/ в том числе и к ФИО1 / л.д.9/.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по договору № от 03.02.2024 года составляет 31 500,00 рублей, в том числе: 13 500,00 руб. – размер задолженности по основному долгу; 16 719,75 руб. – размер задолженности по процентам; 830,25 – размер задолженности по неустойке.

До обращения в суд с исковым заявлением ООО «ПКО Воксис» обращалось к мировому судье судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 03.02.2024 года, заключенному ею с ООО МКК «Триумвират». Судебный приказ был вынесен, 09 октября 2024 года в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения, судебный приказ был отменен согласно определения мирового судьи от 09.10.2024 года /л.д.7/.

23 сентября 2024 год ФИО1 обратилась в МО МВД России «Островский» с заявлением о привлечении к ответственности неустановленное лицо, которое на ее имя взяло кредит в сумме 13 500,00 рублей. 17 июня 2025 года на сновании заявления ФИО1 СО МО МВД России «Островский» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 272 УК РФ.

Из объяснений ФИО1 следует, что договор займа с ООО МКК «Триумвират» она не заключала, никаких денежных средств не получала, номер телефона, с которого была оформлена заявка на получение займа ей не принадлежит.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно сведений, представленных ООО МКК «Триумвират» по запросу суда следует, что 03.02.2024 года между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 был заключен договор займа №. Договор займа заключен дистанционным способом посредством информационно – телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Общества. С Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского займа Заемщик может ознакомиться: до подписания договора займа – путем перехода по расположенной гиперссылке, после подписания договора займа – в личном кабинете. Также Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления займов, иные документы расположены в сети «Интернет» в открытом доступе на сайте Общества. Заемщиком пройдена процедура регистрации в Личном кабинете на официальном сайте Общества в сети Интернет. Далее подано заявление на предоставление потребительского займа, где была заполнена анкета с обязательным указанием персональных данных. Для идентификации Заемщик предоставил следующую информацию: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН и номер телефона. Персональные данные подтверждаются путем сопоставления информации из БКИ, Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), с базой данных БИАС. Фактом подтверждения Заемщиком получения на указанный им абонентский номер (№) информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, являлись его ответные действия по направлению смс – кодов с целью подписания электронных документов. После того, как Заемщик отправил ответное смс – сообщение с уникальным смс – кодом, Заемщику были переведены денежные средства на указанную им банковскую карту. 03.02.2024 11:04:11 заемные денежные средства в размере 10 000 рублей (то есть сумма основного долга без суммы дополнительных услуг) были перечислены на карту №. Обществом были предоставлены дополнительные услуги в виде страхования и услуги «Привет, сосед! PRO+». Сумма страховой премии включена в общую сумму займа по договору между клиентом и кредитором в размере 10 % от суммы займа, но не менее 500 рублей, то есть 1000 рублей. «Привет, сосед! PRO+» оплачивается единовременно в день заключения договора путем включения стоимости услуги в сумму получаемого займа. Ее стоимость составляет 25 % от суммы основного долга, то есть 2 500 рублей. Общая сумма займа по договору составила 13 500 рублей, из которых – 10 000 рублей – сумма, фактически перечисленная ФИО1, 3 500 рублей – стоимость предоставленных дополнительных услуг.

Из дополнительного ответа ООО МКК «Триумвират» следует, что ООО МКК «Триумвират» провело внутреннюю проверку, по результатам которой были выявлены признаки совершения третьим лицом мошеннических действий при заключении спорного договора займа. Таким образом, заявление на предоставление займа было подано неустановленным третьим лицом, использовавшим данные ФИО1 Договор займа № от 03.02.2024 года был заключен мошенническим способом. После проведения внутренней проверки, по результату которой было установлено, что Договор займа был заключен мошенническим способом Общество: направило в адрес ООО «ПКО Воксис» соответствующую информацию; направило в автоматизированном режиме информацию об удалении сведений о договоре займа из кредитной истории ФИО1 в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй» и «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро».

По запросу суда ПАО «Сбербанк» представлены сведения о счетах, открытых на имя ФИО1 Из представленных сведений, выписок по счетам следует, что ФИО1 не является владельцем карты №, денежные средства в сумме 10 000 рублей на ее счета не поступали /л.д.52-88/.

Счетов в иных в кредитных организациях ФИО1 не имеет.

Согласно сведений, представленных ООО «ПКО Воксис» и что подтверждается материалами дела отправка денежных средств осуществлялась по телефону №

В ходе рассмотрения дела ФИО1 пояснила, что она не является абонентом телефона с номером №.

Как следует из сведений, представленных филиалом ПАО «МТС» в г. Кострома абонентом телефона № в период с 03.02.2024 года – 15.09.2024 года являлся ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не является абонентом мобильной связи ПАО «МТС» / л.д.50/.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Воксис», поскольку надлежащих доказательств того, что 03 февраля 2024 года между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 был заключен договор займа №, истцом не представлено. Названный договор займа подписан электронной подписью (с использованием SMS-кода, направляемого на мобильный телефон заемщика), однако ФИО1 не является абонентом телефонного номера, указанного в договоре займа, карта, на которую были перечислены денежные средства оформлена на иное лицо, что следует из ответа ПАО «Сбербанк», то есть денежные средства, получены третьим лицом, таким образом, бесспорных доказательств получения денежных средств ФИО1 в размере 13500 рублей не представлено, судом не добыто.

С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения требований ООО ПКО «Воксиси» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа не имеется, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Воксис» о признании договора займа не заключенным, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 года, согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 Гражданского кодекса РФ).

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявления истца на возникновение кредитных правоотношений.

Кредитный договор, который подписан от имени истца неустановленным лицом, является ничтожным в соответствии с п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено, что 03.02.2024 года между ООО МКК «Триумвират» и не установленным лицом был заключен договор займа № от имени ФИО1 Договор займа заключен дистанционным способом посредством информационно – телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Общества. Из сведений, представленных ООО МКК «Триумвират» при проведении внутренней проверки по заявлению ФИО1 были выявлены признаки совершения третьим лицом мошеннических действий при заключении спорного договора займа. Таким образом, заявление на предоставление займа было подано неустановленным третьим лицом, использовавшим данные ФИО1 Договор займа № от 03.02.2024 года был заключен мошенническим способом.

Из представленных сведений ПАО Сбербанк, выписок по счетам следует, что ФИО1 не является владельцем карты №, денежные средства в сумме 10 000 рублей на ее счета не поступали /л.д.52-88/.

Как следует из сведений, представленных филиалом ПАО «МТС» в г. Кострома абонентом телефона №, с которого происходило оформление договора займа, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не является абонентом мобильной связи ПАО «МТС» / л.д.50/.

Таким образом, судом установлено, что операция по введению направленного ООО МКК «Триумвират» пароля была совершена не ФИО1, а иным лицом. ФИО1 не имела намерений и не выражала волеизъявления на заключение спорного договора займа, такой договор заключен не ею, вопреки её воли и её интересам, не повлек для истца положительного правового эффекта. ООО МКК «Триумвират», исходя только из формального соблюдения порядка подписания договора, не убедился, что намерение заключить договор исходит от надлежащего лица. В рассматриваемом случае риск последствий заключения договора займа, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, в том числе электронной подписью путем введения неперсонифицированного пароля, несет Микрокредитная компания, а не лицо, которое не выражало своей воли на заключение договора.

Следовательно, договор займа, который подписан от имени истца неустановленным лицом, является ничтожным в соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ, так как в данном случае нарушается установленная законом под страхом ничтожности обязательная письменная форма договора займа (отсутствовало волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений - электронная подпись выполнена не ФИО1).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, с учетом, того, что судом установлено, что ФИО1 не заключала договор займа с ООО МКК «Триумвират», суд считает, что встречный иск ФИО1 к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Воксис» о признании договора займа № между ней и ООО МКК «Триумвират» не заключенным, денежные средства в размере 13 500,00 рублей не полученными, обязательство по их возврату и уплате процентов, не возникшим, подлежит удовлетворению.

Поскольку судом ООО «ПКО Воксис» отказано в удовлетворении основного требования, то в удовлетворении требования о взыскании расходов по оплате госпошлины также надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Воксис», ИНН <***>, ОГРН <***> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № о взыскании задолженности по договору займа № от 03.02.2024 года, отказать.

Исковые требования ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Воксис» о признании договора займа не заключенным, удовлетворить.

Признать договор займа № от 03.02.2024 года между ООО МКК «Триумвират», <адрес> и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <адрес> не заключенным, денежные средства в размере 13 500 рублей не полученными, обязательство по возвращению денежных средств и уплате процентов, не возникшим.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Н.В. Перфилова

мотивированное решение изготовлено 28.07.2025 г.