Судья Иргит Н.Б. Дело № 2-8570/2023,№33-1135/2023

УИД 17RS0009-01-2022-000200-51

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кызыл 26 сентября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Соскал О.М.,

судей Баутдинова М.Т., Дулуша В.В.,

при секретаре Ондар Р.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам суда первой инстанции по докладу судьи Соскал О.М. гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1-К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось к ответчику с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 23.08.2013 г. между Акционерным обществом «Связной Банк» (далее - Банк) и ФИО1-К.С. (далее – ответчик) был заключен кредитный договор. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику, последний принял на себя обязательства по погашению задолженности, однако, полученные по договору денежные средства так и не были возвращены. 24.04.2015 г. между Банком и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № №. Далее 29.12.2016 г. между ООО «Феникс» и ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» заключен договор уступки прав требования (цессии) № и 12.11.2021 г. между ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам, в том числе к ответчику. На дату уступки требований общая задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляла ** руб., в том числе: по основному долгу – ** руб., по процентам – ** руб., по штрафам – ** руб., по комиссиям и иным платежам – ** руб., по процентам в соответствии со ст.395 ГК РФ – ** руб. На дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам составляет ** руб. Задолженность по другим платежам истец не взыскивает. 08.12.2020 г. отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка Сут-Хольского кожууна Республики Тыва № от 20.11.2020 г. о взыскании с ФИО1-К.С. задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ** руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 592,12 руб.

Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от 31 марта 2023 г. исковое заявление удовлетворено. Взыскано с ФИО1-К.С. в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженность по кредитному договору в размере ** руб. и 2 592,12 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с решением суда, ответчик ФИО1-К.С., подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда и прекратить дело с применением срока исковой давности. В обоснование жалобы указывает на то, что истец пропустил установленный законом срок исковой давности, поскольку она последний платеж по графику платежей оплатила в 2013 г., соответственно с этого времени исчисляется срок исковой давности. Таким образом, исковое заявление подано в суд по истечении 7 лет с момента последнего платежа. Также не согласна с суммой заявленных исковых требований.

Апелляционное производство, как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – далее ГПК РФ).

В соответствии с ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловным основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке является, в частности, рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Из материалов дела следует, что почтовое отправление с извещением о времени и месте судебного заседания вручено ФИО1-К.С. 8 февраля 2023 г., что подтверждается почтовым уведомлением.

ФИО1-К.С. отрицала получение почтового отправления с извещением о рассмотрении дела 31 марта 2023 г., указывая на то, что 4 февраля 2023 г. выезжала на лечение внучки в г. Москва, что подтверждается маршрутной квитанцией, справкой ФГБУ «**», выпиской из истории болезни малолетней Д..

Судебная коллегия пришла к выводу, что суд первой инстанции рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1-К.С., которая не была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

В связи с наличием предусмотренного п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ основания, являющегося безусловным поводом для отмены принятого судом постановления, судебная коллегия, руководствуясь ч.5 ст.330 ГПК РФ, перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, о чем 17 августа 2023 г. вынесла соответствующее определение.

В судебном заседании апелляционной инстанции ответчик ФИО1-К.С. просила решение суда отменить и отказать в удовлетворении иска.

Представитель истца в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявил. В связи с чем судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ, признав причины неявки неуважительными.

Выслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пункты 1 и 2 ст.811 ГК РФ, определяют, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от 23.08.2023 г. ФИО1-К.С. обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением об оформлениии банковской карты «Связной Банк», просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть ей Специальный карточный счёт, выпустить карту на условиях: размер лимита ** руб. под 45% годовых, минимальный платеж 4 000 руб., расчётный период с 16-го по 15-е число месяца, дата платежа – 5-е число каждого месяца, льготный период - до 50 дней. Таким образом, в заявлении содержались индивидуальные условия кредитного договора.

Подписав заявление, заёмщик подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее - Тарифы), также подтвердила то, что ознакомилась и полностью согласилась с Общими условиями и Тарифами, обязалась неукоснительно их исполнять.

В соответствии с пункты 5.5 и 5.6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств и лимита кредитования, установленного банком.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счёт предоставленного кредита. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчётном периоде (п.п.5.7, 5.8. 5.11 Общих условий).

Согласно пункту 5.13 Общих условий для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальный карточный счёт (далее – СКС) денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (пункт 5.16 Общих условий).

Пунктом 5.19 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения.

Также заёмщик согласилась на подключение к Программе добровольного страхования «Защита цены», на передачу ООО «Страховая компания КАРДИФ» ее персональных данных.

23 августа 2013 г. ФИО1-К.С. заполнила анкету клиента №. В этот же день ФИО1-К.С. подписала расписку о получении карты MasterCard World.

Таким образом, договор был заключен в офертно-акцептной форме, ответчик ФИО1-К.С. совершила действия, направленные на получение кредита от банка, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась в банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях, предоставляемых банком, получила от банка кредитную карту.

20 апреля 2015 г. между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № было передано ООО «Феникс» в размере задолженности - ** руб., что подтверждается выпиской из акта приёма-передачи прав (требований) в отношении ФИО1-К.С. (л.д. 41).

29 декабря 2016 г. между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № было передано СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в размере задолженности на сумму ** руб., что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований) в отношении ФИО1-К.С. (л.д.41 обратная сторона листа).

12 ноября 2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № было передано ООО «Региональная Служба Взыскания» в размере задолженности на сумму ** руб., что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований) в отношении ФИО1-К.С. (л.д. 42).

На дату уступки прав требования задолженность ответчика по кредитному договору № составляла ** руб., в том числе по основному долгу – ** руб., по процентам – ** руб., по штрафам – ** руб., по комиссии и иным платам – ** руб., по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – ** руб., по госпошлине – 1 296,06 руб.

В возражении на иск и в судебном заседании ответчик ФИО1-К.С. заявила ходатайство о применении срока исковой давности, заявив, что срок исковой давности истцом пропущен.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено о том, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ).

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 204 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, и с учетом положений ст.204 ГК РФ.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ФИО1-К.С. с 27.08.2013 г. пользовалась кредитными средствами, предоставленными банком, последний раз расходную операцию осуществила 11.11.2013 г. После 15.07.2014 г. каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком был внесен в декабре 2013 года, ответчик также указывает на данный факт. Доказательств, свидетельствующих о внесении ответчиком платежей в счет погашения кредитной задолженности в иной период времени, истцом не представлено.

Таким образом, с указанного времени кредитор знал о наличии задолженности по кредитному договору № от 23 августа 2013 г.

В расчете задолженности, предоставленным истцом, заявленная к взысканию сумма основного долга в размере ** руб. по состоянию на 20.04.2015 г. была зафиксирована (осталась неизменной) при переуступке прав требования, то есть размер задолженности, в том числе по процентам, на момент уступки права уже существовал в том виде, в котором предъявлен в исковом заявлении, о чем свидетельствует реестр уступаемых прав.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Как усматривается из материалов дела, на основании заявления предыдущего кредитора СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД мировым судьей судебного участка Сут-Хольского района Республики Тыва вынесен судебный приказ от 20.11.2020 г. по гражданскому делу № о взыскании с должника ФИО1-К.С. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В связи с возражениями ФИО1-К.С. определением мирового судьи от 08.12.2020 г. судебный приказ от 20.11.2020г. отменён. При этом судья указал на то, что должником срок подачи возражения не пропущен. Таким образом, исполнительное производство на основании судебного приказа № не возбуждалось. Иное из материалов дела не следует.

В целях защиты нарушенных прав банк обратился в суд с настоящим иском, направив его посредством почтового отправления 28 сентября 2022 г. (согласно почтовому штемпелю).

Таким образом, поскольку с учетом внесения ответчиком последнего платежа по кредиту в декабре 2013 г., срок исковой давности для обращения в суд истекал в декабре 2016 г., то с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец обратился уже с пропуском срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 31 марта 2023 года отменить, принять по делу новое решение следующего содержания:

«В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1-К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать».

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение трех месяцев.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 29 сентября 2023 года.

Председательствующий

Судьи