К делу № 2-864/2025

УИД 23RS0010-01-2025-000828-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Выселки 18 июля 2025 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коба Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Коломиец В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Выселковский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что (__)____ г. между ПАО Совкомбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления, оферты) №... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1332217 рублей под 19,8999999999999 % годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства NISSAN X-Trail, .... Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № ... от (__)____ г. с ответчиком был составлен договор залога. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла (__)____ г. и на (__)____ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 231 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (__)____ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 937386,61 руб. По состоянию на (__)____ г. задолженность перед банком составляет 890 678,53 рублей. Банк направил Ответчику Досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 090 586,67 рубля. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору с (__)____ г. в размере 890 678,53 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 42813,57 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство NISSAN X-Trail, ..., установив начальную продажную цену в размере 1 090 586,67 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совокомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явился. В поступившем ходатайстве просит суд о рассмотрении дела в ее отсутствие. На удовлетворении требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О слушании дела был извещен надлежащим образом, причины неявки суду на известны.

Информация о проведении судебного заседания в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» на сайте viselkovsky.krd.sudrf.ru.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства. При этом, положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Как установлено и следует из материалов дела, (__)____ г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... По условиям кредитного договора банк предоставляет ответчику ФИО1 кредит в сумме 1 332 217 рублей под 19,89999999999% годовых сроком на 36 месяцев.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы через личный кабинет посредством использования аналога собственноручной подписи. Таким образом, договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. Заемщику на номер мобильного телефона был направлен код, который является простой электронной подписью.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Денежные средства в размере 1 332 217 рублей, были предоставлены ответчику ФИО1 путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету от (__)____ г.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика – количество платежей осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Общие положения кредитования, цель, порядок, выдача, погашение кредита, права и обязанности Банка, ответственность заемщика, банковские счета и режим их действия регулируются Общими условиями договора, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми заемщик был согласен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом достоверно установлено, что ПАО «Совкомбанк» обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Однако заемщик в нарушение ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита свои обязательства не исполнила.

Тогда как в силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 Индивидуальных Договора потребительского кредита заемщик в случае ненадлежащего исполнения условий договора несет ответственность – в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Ответчиком ФИО1 в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 937386,61 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с (__)____ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 231 дней. Просроченная задолженность по процентам с (__)____ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней.

По состоянию на (__)____ г. задолженность перед банком составляет 890678,53 рублей и состоит из: комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссий – 2950 рублей, комиссия за СМС – информирование – 745 рублей, дополнительный платеж – 0, просроченные проценты – 17 733,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 848434,17 рублей, просроченные проценты за просроченную суду – 10900,02 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,69 руб., неустойка на остаток основного долга -0, неустойка на просроченную ссуду – 8405,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 1424,31 рублей, штраф за просроченный платеж - 0.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочки оплаты ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В адрес заемщика ФИО1 была направлена досудебная претензия исх. ... от (__)____ г. о досрочном исполнении кредитных обязательств, однако требования не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 следует, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно информации МРЭО Госавтоинспекции (по обслуживанию Усть-Лабинского, Кореновского и Выселковского районов) от (__)____ г. (вх. ... от (__)____ г.) автомобиль NISSAN X-Trail, ..., государственный регистрационный знак ... по состоянию на (__)____ г. зарегистрирован за ФИО1, (__)____ года рождения.

Пунктом 10 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что заемщик предоставляет кредитору обеспечение, в виде залога автомобиль NISSAN X-Trail, ... ПТС: серии ....

Согласно п. 9.12.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом 9.14.9 общих условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Соответственно, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 090 586,67 рублей.

Таким образом, у суда имеются все основания для взыскания суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, то сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 42813 рублей 57 коп., так как расходы подтверждены платежным поручением № ... от (__)____ г.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (__)____ года рождения (паспорт ...) сумму задолженности по кредитному договору с (__)____ г. в размере 890 678,53 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 42813,57 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство NISSAN X-Trail, ..., установив начальную продажную цену в размере 1 090 586,67 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд.

Судья: