РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 марта 2025 г. г. Октябрьск Самарской области
Октябрьский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Моисеевой Л.М.,
при секретаре судебного заседания Ганн А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» (далее - ООО МКК «Финмолл») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 14.08.2023 в размере 119 836,34 руб., из которой 75 522,07 руб. основной долг, 44 314,27 руб. начисленные в период с 14.08.2023 по 12.08.2024 проценты, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4596 руб.
В обоснование заявленных требований указало, что ООО МКК «Финмолл» и ФИО1 14.08.2023 заключили договор нецелевого потребительского займа №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику займ в размере 81 000 руб., с процентной ставкой 177,00% годовых, на срок 52 недели, а ответчик обязался погасить задолженность путем уплаты еженедельных платежей в размере 3338,00 руб., размер последнего платежа 3006,34 руб.
Договор заключен путем подписания ответчиком индивидуальных условий договора займа аналогом собственноручной подписи.
В установленный договором срок полученные ответчиком денежные средства не были возвращены в полном объеме.
По состоянию на 03.10.2024 сумма задолженности по договору займа составила 119 836,34 руб., из которых: 75 522,07 руб. - задолженность по основному долгу, 44 314,27 руб. - задолженность по процентам за период с 14.08.2023 по 12.08.2024.
Ранее мировой судья судебного участка №70 судебного района г. Октябрьска Самарской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности и расходов по уплате государственной пошлины, но по заявлению должника был отменен, в связи, с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.
Представитель истца ООО МКК «Финмолл» ФИО5 (доверенность № от 19.07.2024 (л.д.27), надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.5).
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, как по адресу регистрации (<адрес>), так и по адресу фактического проживания (<адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д.33), судебная корреспонденция вручена ответчику, что следует из уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № (л.д.51), № (л.д.51). Об уважительных причинах неявки ответчик суд не известил.
При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие гражданина в судебном заседании является его субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Суд, проверив и исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Как установлено п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В соответствии с ч. 2.1. ст. 3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Судом установлено, что 14.08.2023 между ООО МКК «Финмолл» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МКК «Финмолл» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 денежные средства в размере 81 000 руб. под 177,000% годовых на срок 52 недели путем перечисления денежных средств на счет заемщика в ПАО Сбербанк №, а ФИО1 приняла на себя обязательство вернуть полученную сумму займа и уплатить проценты на него путем уплаты еженедельных платежей в размере 3338 руб. (л.д.10-11).
Договор был заключен в электронном виде путем достижения заемщиком и заимодавцем соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются индивидуальные условия договора займа, Общие условия предоставления и обслуживания займов.
Согласно п. 18 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и понимает Общие условия предоставления и обслуживания займов, подписав договор займа аналогом собственноручной подписи.
В разделе 3.1 Индивидуальных условий договора займа заемщик ФИО1 просила перечислить часть займа в размере 5000 руб. за дополнительную услугу «Забота» в пользу ООО «Технологии образования» (л.д.16).
Также, заемщик ФИО1 просила ООО МКК «Финмолл» перечислить часть займа по договору № в сумме 28 358,74 руб. в счет погашения задолженности перед ООО МКК «Финмолл» по договору займа № от 26.12.2022 (л.д.12).
Таким образом, при получении займа ФИО1 с условиями договора займа была ознакомлена, оценивая свои финансовые возможности, согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, в период действия договора займа условия договора не оспаривала.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 24.07.2023, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Статьей 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ) предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). В 3 квартале 2023 г. соответствующий показатель по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» от 31 дня до 60 дней, свыше 30 000 руб. составлял 61,811% годовых.
Как усматривается из договора потребительского займа от 14.08.2023, полная стоимость потребительского займа составляет 177,000% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.
Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, судом установлено, что ООО МКК «Финмолл» обязательства по выдаче заемщику займа выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 14.08.2023 о перечислении ООО МКК «Финмолл» на банковский счет № ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк, 47 641,26 руб. (81 000 - 5000 - 28 358,74 (л.д.15).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи, с чем по состоянию на 01.11.2024 образовалась задолженность в размере 119 836,34 руб., из которых: 75 522,07 руб. - задолженность по основному долгу, 44 314,27 руб. - задолженность по процентам за период с 14.08.2023 по 12.08.2024, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-26).
Доказательств о возврате суммы долга, ответчик суду не представила.
Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут.
Учитывая установленные обстоятельства, суд пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору займа, что является основанием для взыскания суммы задолженности.
07.03.2024 по заявлению ООО МКК «Финмолл» мировым судьёй судебного участка №70 судебного района г. Октябрьска Самарской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма № от 14.08.2023 в размере 75 522.07 руб., который определением от 21.06.2024 был отменен в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.40,41).
В связи с изложенным, принимая во внимание, что на момент рассмотрения дела судом просроченная задолженность ответчиком не погашена, иск необходимо удовлетворить в полном объёме.
При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3067 руб., что подтверждается платежным поручением № от 01.11.2024 (л.д.6).
Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 1529 руб. (платежное поручение № от 29.01.2024 (л.д.7), уплаченная истцом за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который 21.06.2024 был отменен (л.д.8).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4596 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (идентификатор <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» (идентификатор - ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 14.08.2023 в размере 119 836,34 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4596 руб., а всего 124 432,34 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Октябрьский городской суд Самарской области.
Председательствующий судья Л.М. Моисеева
Решение в окончательной форме изготовлено 17.03.2025.
Председательствующий судья Л.М. Моисеева