Дело № 2-456/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Улатовой А.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между <данные изъяты> (далее - банк) и ФИО1 ДАТА, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА в размере 183531,75 руб., в том числе: 61217,22 руб. – основной долг; 13730,51 руб. – процентов на непросроченный основной долг; 12277,93 руб. – процентов на просроченный основной долг; 96306,09 руб. – штрафов, просил отнести понесенные судебные расходы на счет ответчика.

В основании предъявленных исковых требований истец ООО «Феникс» указал, что ДАТА между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Поскольку ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, у нее образовалась указанная выше задолженность в размере 183531,75 руб. ДАТА банк уступил права требования на задолженность ответчика по данному договору в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №, направив в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 89, 6), представил пояснения (л.д. 72-74), которым срок исковой давности пропущенным не считал, ссылаясь на положения части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что неисполнение условий договора было обусловлено временными финансовыми трудностями, связанными с утратой работы и постоянного источника дохода, согласия на передачу долга третьим лицам она не давала, обращала внимание на несоразмерность исчисленных штрафных санкций, превышающих размер основного долга, указала на пропуск истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска истцом указанного срока, в связи с чем в удовлетворении иска отказать.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому липу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, ДАТА между ответчиком ФИО1 и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор НОМЕР (л.д. 12, 13), согласно условиям которого, банк предоставил ответчику ФИО1 кредитные денежные средства в размере 83100 руб. на условиях тарифного плана "Без комиссий 39,9%", полная стоимость кредита 48,03% годовых, а ответчик - обязалась возвратить денежные средства, уплатить начисленные проценты согласно графика платежей (л.д. 14) в срок с ДАТА по ДАТА ежемесячными платежами в размере 6269,21 руб. (последний платеж - 6269,02 руб.) в установленные графиком сроки.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 13-об).

Вопреки доводам ответчика, в силу пункта 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно пункта 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (л.д. 24-32) (далее - Общие условия), в случае неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Тарифами банка (л.д. 23) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) подлежит уплате неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Предоставив ответчику кредитные денежные средства, Банк свои обязательства по договору выполнил.

Согласно расчету задолженности (л.д. 20), обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 вплоть до ДАТА и более платежи не производились; начисления произведены по состоянию на ДАТА (на дату уступки прав (требования)); ООО "Феникс" направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 35), выставлено требование о полном погашении долга, которым срок исполнения обязательства по кредитному договору в полном объеме установлен в течении 30 дней (л.д. 36)

По договору уступки прав требования (цессии) № от ДАТА (л.д. 42-44), заключенному между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО «Феникс», к последнему перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе к ФИО1 по настоящему кредитному договору (л.д. 40).

В расчете задолженности указано, что он сформирован за период с ДАТА по ДАТА, вместе с тем, фактически начисления произведены по состоянию на ДАТА и по состоянию на ДАТА задолженность указана в тех же суммах; задолженность составила184366,32 руб., в том числе: 61217,22 руб. – основной долг; 13730,51 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 13112,50 руб. – проценты на просроченный основной долг; 96306,09 руб. – неустойки (штрафов) (л.д. 20). С учетом произведенной оплаты в размере 834,57 руб. ДАТА, задолженность составила 183531,75 руб. (л.д. 21).

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Вопреки доводам истца, заключенный сторонами кредитный договор не содержит условия исполнения обязательства, определенного моментом востребования. Погашение задолженности кредитным договором предусматривалось равными аннуитентными платежами ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей (л.д. 14), с последним платежом ДАТА, т.е. в дату, на которую фактически осуществлено начисление задолженности банком.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года НОМЕР "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указывалось выше, исходя из условий кредитного договора, срок исковой давности подлежал исчислению отдельно по каждому подлежащему внесению в счет погашения задолженности платежу, т.е. по последнему платежу (от ДАТА) он истек ДАТА, а по предыдущим платежам - в более ранние даты.

С требованием о выдаче судебного приказа истец обратился лишь ДАТА (л.д. 67), т.е. с пропуском срока исковой давности; судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области от ДАТА НОМЕР отменен ДАТА (л.д. 70), в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 69). С иском в суд истец ООО "Феникс" обратился лишь ДАТА, что следует из оттиска штемпеля почтовой организации на конверте (л.д. 58). Таким образом, истец ООО «Феникс» фактически обратился в суд с пропуском установленного срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Вместе с тем, указанная в расчете сумма 834,57 руб., учтенная в качестве погашения задолженности, не свидетельствует о прерывании течения срока исковой давности. Представленной ответчиком детализацией по счету подтверждается, что указанная сумма была списана с ее счета ДАТА в порядке принудительного исполнения судебного приказа, который впоследствии был отменен. Таким образом, произведенная оплата не связана с волеизъявлением заемщика и не может быть оценена судом как признание долга, изменяющее порядок исчисление срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, переданной ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу ООО "Феникс" по договору уступки прав (требований) № от ДАТА, в размере 183531,75 руб., отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 7 ноября 2022 года.

Судья Н.М. Леонова