66RS0013-01-2022-001208-52

Дело № 2-116/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года г. Каменск-Уральский

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Дога Д.А.,

при секретаре судебного заседания Луптаковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <*** г.> между АКБ «Российский Капитал» (ОАО), а в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №***, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 70 000 руб. 00 коп. под 25,9% годовых на срок 36 месяцев. Данные денежные средства были перечислены на счет ответчику <*** г.>, что подтверждается выпиской по счету. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский Капитал» (ОАО) и Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ОАО). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на <*** г.> сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 651 947 руб. 60 коп. Истец, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 434, 438, 450, 452, 807-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит расторгнуть кредитный договор №*** от <*** г.>, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ОАО), а также взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №*** от <*** г.> по состоянию на <*** г.> в размере 651 947 руб. 60 коп., в том числе, основной долг – 55 528 руб. 66 коп.; проценты за пользование кредитом – 112 966 руб. 31 коп., неустойка – 483 452 руб. 63 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 25,9% годовых, начиная с <*** г.> по дату вступления решения суда в законную силу; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 719 руб. 48 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежаще и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом и своевременно, представил в суд заявление, в котором просил провести судебное заседание в свое отсутствие, а также указал, что исковые требования не признает в полном объеме, просит применить срок исковой давности, либо снизить размер просроченных процентов на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказать во взыскании пени в размере 475 163 руб. 30 коп., поскольку они не носят штрафной характер, а взыскиваются как неустойка в виде пени.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, надлежащего извещения указанных лиц, отсутствия от них ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, суд определил рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из материалов гражданского дела, <*** г.> между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 70 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 25,9% годовых.

Во исполнение условий договора истцом были предоставлены денежные средства в размере 70 000 руб. 00 коп., путем перечисления суммы займа на банковский счет №***, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 816 руб. 62 коп., размер последнего платежа – 2 742 руб. 67 коп.

Согласно п. 3.3.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с подписями в кредитном договоре, ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласился с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Между тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с чем, за ответчиком образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

В соответствии с решением единственного акционера АКБ «Российский Капитал» (АО) №*** от <*** г.> наименование банка АКБ «Российский Капитал» (АО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

Истцом в адрес ответчика <*** г.> направлено требование №*** от <*** г.>, а также требование №*** от <*** г.> о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, которые оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом, за ФИО1 по состоянию на <*** г.> числится задолженность в размере 651 947 руб. 60 коп., в том числе, основной долг – 55 528 руб. 66 коп.; проценты за пользование кредитом – 112 966 руб. 31 коп., неустойка – 483 452 руб. 63 коп.

Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления в суд ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, ответчиком же не представлено доказательств исполнения своих обязательств по договору, равно как и иного расчета.

Между тем, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение с рассматриваемым иском.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п.п. 1,2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п.п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). На основании п.3 указанной статьи, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, следует, что по каждому просроченному платежу кредитного договора трехлетний срок исковой давности исчисляется отдельно.

Согласно условиям кредитного договора и Графика платежей ФИО1 обязался уплачивать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 816 руб. 62 коп., последний платеж <*** г.> в размере 2 742 руб. 67 коп. Кредит был предоставлен ответчику на срок по <*** г.>.

В соответствии с выпиской по счету последний платеж по кредиту был осуществлен ответчиком <*** г.>, более ФИО1 платежей не вносилось.

Учитывая установленный законодательством срок исковой давности (3 года), срок исковой давности по последнему платежу ответчика истек <*** г.>.

Из почтового штемпеля на конверте следует, что в суд с исковыми требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от <*** г.> истец обратился только <*** г.>. Из материалов дела также усматривается, что ранее истец с аналогичными исковыми требованиями о взыскании с ответчика кредитной задолженности обращался в Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области тогда как, на основании определения от <*** г.>, вынесенного судьей указанного суда, исковое заявление было возвращено АО «Банк ДОМ.РФ» по причине его неподсудности и рекомендациями обратиться в суд по месту жительству ответчика.

Следовательно, на момент обращения истца с настоящим исковым заявлением в суд срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору пропущен.

Доказательств наличия оснований для приостановления течения срока исковой давности, его перерыва, суду не представлено, заявлений о восстановлении пропущенного процессуального срока от истца не поступало.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства и учитывая положения статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности применения последствий пропуска срока исковой давности, и признании заявленных к ответчику требований о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.

Также по причине пропуска срока исковой давности суд не усматривает и оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора от <*** г.> №***, поскольку, с учетом положений ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите в суде подлежит нарушенное право, тогда как, на дату рассмотрения настоящего дела в суде, такое требование истца не направлено на восстановление его прав в том смысле, который предусмотрен п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права суд не находит оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в размере 15 719 руб. 48 коп., подтверждает платежное поручение об оплате от <*** г.> №***, тогда как, учитывая, что судом в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, то и оснований для взыскания указанной денежной суммы с ответчика в пользу истца, судом не усматривается.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Каменский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Каменского районного суда

Свердловской области Д.А. Дога