Дело № 2-1679/2022

(УИД 37RS0012-01-2022-002382-24)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 19 октября 2022 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Дуняковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Банк Р.С.» (наименование банка в части организационно-правовой формы указывается по тексту с учетом даты вступления в законную силу изменений, внесенных в Гражданский кодекс Российской Федерации Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифов по картам «Р.С.», договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании указанного заявления ЗАО «Банк Р.С.» открыло на имя ФИО1 банковский счет №, обязалось обслуживать указанный счет, выдало ФИО1 кредитную карту, а также предоставило кредит, а ФИО1, в свою очередь, обязался возвратить полученные в кредит денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных договором. ФИО1 осуществлял с использованием карты расходные операции, однако обязательства по погашению задолженности перед банком надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась просроченная задолженность. Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленный в требовании срок задолженность ФИО1 перед АО «Банк Р.С.» не была погашена. АО «Банк Р.С.» обратилось к мировому судье судебного участка № района Восточное Измайлово <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого мировым судьей судебного участка № района Восточное Измайлово <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. Настоящий судебный приказ отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № района Восточное Измайлово <адрес> мировым судьей судебного участка № района Восточное Измайлово <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа, что послужило поводом для обращения АО «Банк Р.С.» в суд в порядке искового производства.

В судебное заседание истец АО «Банк Р.С.», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя не направило.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), направленная по адресу его регистрации судебная корреспонденция не была им получена. При таких обстоятельствах суд, исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ), усматривает основания считать извещение доставленным.

Статья 167 ГПК РФ и положения ст. ст. 3, 4, 12, 35 ГПК РФ связывают реализацию процессуальных прав с такими принципами как разумность, добросовестность и диспозитивность участников процесса, при этом лица, участвующие в деле, сами определяют объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе; неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р.С.» с заявлением № на получение кредитной карты «Р.С.».

Подписав заявление, ФИО1 согласился с тем, что данное заявление вместе с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее – Условия), Тарифами по картам «Р.С.» (далее – Тарифы) составляют между ним и банком договор о предоставлении и обслуживании карты.

С указанными Условиями и Тарифами ЗАО «Банк Р.С.» ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента; договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента; акцептом банка заявления (оферта) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности определен разделом 4 Условий.

Пунктами 4.2, 4.2.1., 4.2.2 Условий предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений, пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами; проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня; при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчёта минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета (п. 4.10 Условий).

Согласно тарифному плану ТП 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями - 36%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); плата за безналичную оплату товаров не взимается; минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 3%; комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается; льготный период кредитования до 55 дней; неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете–выписке (в том числе скорректированном заключительном счете-выписке)) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счет-выписке за каждый день просрочки.

В соответствии с п. п. 4.11.1, 4.11.2, 4.11.3, 4.11.4 Условий в целях погашения задолженности: клиент размещает на счете денежные средства; наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств; доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности при этом: суммы плат и комиссий, суммы иных платежей, подлежащие уплате клиентом банку, и комиссии за сверхлимитную задолженность, списываются банком со счета без распоряжения без распоряжения клиента в на ежедневной основе, начиная со дня, следующего за днем формирования заключительного счета-выписки (п. 4.20, 4.20.1 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме; днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.1 Условий).

В соответствии с п. 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

Любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и /или тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор с банком, в том числе, на тех, то заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу.

На основании вышеуказанного заявления ФИО1 банк открыл ему лицевой счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, и, тем самым, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №, выпустил на имя ФИО1 карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

С использованием переданной ФИО1 карты им были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 использовал кредитную карту, производя с ней операции по снятию денежных средств.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнял надлежащим образом.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, АО «Банк Р.С.» на основании п. 8.15 Условий потребовало от него исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, выставив и направив ему заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ФИО1 исполнены не были. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнил обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование АО «Банк Р.С.» о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы просроченного основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, а также комиссий и платы за пропуск минимального платежа.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчет суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки исходя из общей денежной суммы, взысканной судом в пользу истца, согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Банк Р.С.» № задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2022