Решение по делу № 2-895/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-895/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» мая 2023 года

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего - судьи Морозовой Н.С.,

при помощнике судьи Паршиной С.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру адвоката Зименкова Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело № 2-895/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Заволжский районный суд г. Твери с исковым заявлением к ФИО1 с требованием: расторгнуть договор №; взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1363922 руб. 48 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 21019 руб. 61 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1326600 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование своих требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1326600 руб. под 15% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2.1 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотложные нужды, тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих условий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметкой о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п.п. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира общей площадью 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникший в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается предоставленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.19 кредитного договора кредитор имеет прав требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссией в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.2.2 договора залога: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с разделом 4 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1.6 договора залога по согласованию сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1326600 руб.

Поскольку заключенный между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец имеет право требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05 марта 2020 года, на 13 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 371 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07 декабря 2021 года, на 13 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней.

По состоянию на 13 июня 2022 года общая задолженность (просроченная задолженность) ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1363922 руб. 48 коп., в том числе: комиссии в размере 4148 руб. 97 коп., дополнительный платеж в размере 13531 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 114309 руб. 91 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 1199968 руб. 08 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 18768 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 171 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 9441 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 3582 руб. 90 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определениями, вынесенными и занесенными в протоколы судебных заседаний от 31 августа 2022 года и 13 марта 2023 года, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Заволжский районный отдел судебных приставов г. Твери УФССП России по Тверской области и ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по ордеру адвокат Зименков Н.Н. заявленные истцом исковые требования признал частично. Зименков Н.Н. суду пояснил, что размер задолженности ответчика перед истцом должен быть уменьшен с учетом произведенных ответчиком платежей после 14 июня 2022 года на общую сумму 151100 руб. Он просит суд на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумма штрафов. Требование об обращении взыскания на квартиру не подлежат удовлетворению, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Заявленные истцом требования о взыскании процентов и неустойки на будущий период безосновательны и не подлежат удовлетворению. Кроме того, Зименков Н.Н. просит суд в случае удовлетворения заявленных требований истца об обращении взыскания на квартиру предоставить ответчику ФИО1 отсрочку на один год со дня вынесения решения суда.

В судебное заседание не явились истец - ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, третьи лица - Заволжский районный отдел судебных приставов г. Твери УФССП России по Тверской области и ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Представителем истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1 направила в суд своего представителя по ордеру адвоката Зименкова Н.Н. Третьи лица Заволжский районный отдел судебных приставов г. Твери УФССП России по Тверской области и ФИО2 своих представителей в суд не направили, не просили об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие и отсутствие представителей, сведений о причинах неявки не представили, не представили суду свои возражения или пояснения относительно исковых требований.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО1 по ордеру адвоката Зименкова Н.Н., исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30 сентября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № на сумму 1326 600 руб. Цель кредита – Неотложные нужды, тарифный план – Кредит под залог +. Срок кредита – 120 мес., исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 120 месяцев от даты выдачи кредита. Ставка по кредиту – 15% годовых (п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.4 кредитного договора).

Согласно представленной истцом выписке по счету кредит выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в банк договора (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п.п. 1.3.1.1. настоящего договора.

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества (предмет ипотеки) – квартира, назначение жилое, общая площадь 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.1.9 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

30 сентября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (банк, залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор ипотеки №, в соответствии с п. 1.1 которого предметом договора является: залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком ФИО1 и залогодержателем, передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 настоящего договора.

Согласно п. 1.2 договора ипотеки предметом ипотеки по настоящему договору является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> (предмет ипотеки).

Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия настоящего договора. Залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения залогодателем и заемщиком обязательств по договору кредитования (п. 1.5 договора ипотеки).

В соответствии с п. 4.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, в том числе в следующих случаях:

- при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования (п. 4.2.1),

- в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом (п. 4.2.2).

Согласно договору ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Сумма кредита предоставлена банком ФИО1, что подтверждается приобщенной к материалам дела выпиской по счету.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается справкой выпиской со счета, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик не выполняет обязательств, предусмотренных кредитным договором по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными договором, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору № (№). Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом - ПАО «Совкомбанк» расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 июня 2022 года ответчика ФИО1 перед банком составляет 1363922 руб. 48 коп., в том числе: комиссии в размере 4148 руб. 97 коп., дополнительный платеж в размере 13531 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 114309 руб. 91 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 1199968 руб. 08 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 18768 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 171 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 9441 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 3582 руб. 90 коп.

Банком в адрес заемщика направлено досудебное уведомление от 22 марта 2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором кредитор обозначил требование о досрочном возврате задолженности по состоянию на 22 марта 2022 года в размере 1312930 руб. 13 коп. в течение 30 дней с момента направления данного требования.

Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Данные расчеты ответчиком не опровергнуты, в связи с чем суд соглашается с ними.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредитования, в связи с чем с ответчика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка.

Поскольку установлено нарушение исполнения обязательств со стороны ответчика, суд приходит к выводу о том, что истцом ответчику были правомерно начислены предусмотренные договором неустойки.

Расчет неустойки проверен, признан верным и принят судом. Ответчиком контррасчета или возражений относительно произведенного стороной истца расчета неустойки также не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от оплаты неустойки в ходе рассмотрения судом не установлено.

Представителем ответчика ФИО1 по ордеру адвокатом Зименковым Н.Н. заявлено о снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ размера штрафных санкций.

Однако суд не находит оснований для снижения размера неустойки в связи с незначительным размером их начисления истцом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 1363922 руб. 48 коп., в том числе: комиссии в размере 4148 руб. 97 коп., дополнительный платеж в размере 13531 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 114309 руб. 91 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 1199968 руб. 08 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 18768 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 171 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 9441 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 3582 руб. 90 коп.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности по кредитному договору судом при рассмотрении дела не установлено.

Судом установлено, что за период с 14 июня 2022 года по 12 апреля 2023 года ответчиком ФИО1 произведена выплата задолженности по кредитному договору на общую сумму 151100 руб.

Вследствие добровольного удовлетворения требований истца решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 151100 руб. не подлежит приведению в исполнение.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

С учетом сказанного и в связи с тем, что задолженность по кредитному договору ответчиком на момент рассмотрения дела не погашена, исковые требования о расторжении кредитного договора № также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, выводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с условиями кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 54 «Закона об ипотеке», ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Обращая взыскание на предмет залога, суд исходит из достоверно установленного обстоятельства, что со стороны ответчика имело место нарушение исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность.

Судом установлено и следует из представленной по запросу суда филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Тверской области Выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 13 июля 2022 года №, что ответчик ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (с 18 июля 2002 года – 1/2 доля в праве и с 21 июля 2003 года – 1/2 доля в праве).

Как указано в п. 1.6 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1326600 руб.

Доводы стороны ответчика о том, что требование об обращении взыскания на квартиру не подлежат удовлетворению, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, судом не принимаются во внимание, как необоснованные.

Поскольку доказательств иного размера рыночной стоимости квартиры ответчиком в порядке ст.ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено, учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 1326600 руб., посредством продажи с публичным торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Учитывая то, что залогодателем является гражданин, ответчик имеет намерение сохранить недвижимое имущество в своей собственности и в настоящее время предпринимает меры для погашения задолженности по кредитному договору, имеет четырех несовершеннолетних детей, иного жилого помещения в собственности не имеет, в спорной квартире зарегистрированы, кроме ответчика, ее несовершеннолетние дети и пожилая мать ответчика, суд приходит к выводу о предоставлении ответчику ФИО1 отсрочки реализации имущества сроком на один год с момента вступления решения суда в законную силу.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку защите подлежит нарушенное право за прошедший период, а не интерес, нарушение которого лишь предполагается за не наступивший период времени, при этом определить период взыскания и произвести расчет суммы, подлежащей взысканию, не представляется возможным, момент вступления решения суда в законную силу в настоящее время не наступил, размер задолженности на следующий период нельзя считать определенным, он может быть изменен действиями сторон, в этом случае решение суда не будет отвечать принципам исполнимости.

Кроме того, банк не лишен права на обращение в суд с самостоятельным иском о взыскании данных процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется. Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21019 руб. 61 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 1363922 руб. 48 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 21019 руб. 61 коп., а всего: 1384 942 руб. 09 коп.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженности по кредитному договору в размере 151100 руб. в исполнение не приводить в связи с их добровольным удовлеторением ответчиком.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 47,5 кв.м, кадастровый номер №, посредством продажи с публичным торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в размере 1326600 руб.

Отсрочить реализацию заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 47,5 кв.м, кадастровый номер №, сроком на один год с момента вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований – о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 18 мая 2023 года.