Дело 2-738/2025

24RS0057-01-2024-000694-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 08 декабря 2025 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1, Администрации Шарыповского муниципального округа Красноярского края, ООО СК «Ренесанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО в размере 395 196 рублей 56 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины 7151 рублей 97 копеек.

Требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), и ФИО заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 рублей, с процентной ставкой 24,9 %. На сегодняшний день по договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается Выпиской по счету заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком не погашена и составляет 395 196,56 рублей в том числе: задолженность по основному долгу - 389 700,33 рублей; задолженность по уплате процентов - 5 496,23 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умерла. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена – Администрация Шарыповского муниципального округа <адрес>.

Согласно ст. <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ N 9-3914 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О территориальной организации местного самоуправления в <адрес>" образован Шарыповский муниципальный округ <адрес> в границах, объединяющих территории городского округа <адрес> края и Шарыповского муниципального округа <адрес>.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен – ФИО1

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО СК «Ренесанс Жизнь».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО СК «Ренесанс Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Представитель Администрации Шарыповского муниципального округа <адрес> ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, согласно которому на момент смерти ФИО, ей на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером № (с местоположением: <адрес>№), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. По последнему адресу регистрации, на дату смерти совместно с ФИО могли проживать наследники первой очереди (дети, супруг, родители). В отсутствии наследственного дела, согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Без установления сведений о последнем месте регистрации умершей и лицах, проживающих совместно с ней на дату смерти, исковые требования в отношении администрации Шарыповского муниципального округа <адрес> удовлетворению не подлежат.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой истек срок хранения, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направил письменные отзывы на исковое заявление, в которых возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что о кредитном договоре при жизни ФИО ему ничего не было известно, он не вступал в наследство и не открывал наследственное дело у нотариуса, в связи с чем имущество наследодателя является выморочным, следовательно, банк должен предъявить требования по возврату кредитных средств и процентов к муниципальному образованию. Полагает, что является ненадлежащим ответчиком. В связи с наступлением страхового случая, у ООО СК «Ренесанс Жизнь» возникло обязательство по выплате страхового возмещения банку в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку ФИО была застрахована. Не согласен со взысканием с него расходов по определению рыночной стоимости имущества в размере 56 000 рублей.

Представитель ответчика ООО СК «Ренесанс Жизнь» ФИО3 (по доверенности №) в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя страховщика. В письменном отзыве просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что 12.04.2022г. с ФИО был заключен Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № № от 12.04.2022г., в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од, по которому страховыми рисками являются: смерть Застрахованного, в результате несчастного случая; инвалидность Застрахованного 1и 2 группы в результате несчастного случая. Согласно п.1.6 Полисных условий в случае смерти Застрахованного, если Выгодоприобретатели не установлены, ими признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством. Обращений с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в адрес страховщика не поступало. Страховое дело не заводилось.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением на предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования 500 000 рублей, на потребительские цели, с указанием места работы начальником отдела диспетчерской службы у ИП ФИО1.

Согласно индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 рублей, под 24,9 % годовых, на срок, до полного исполнения сторонами обязательств по нему, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, цель использования: любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора уплата заемщиком ежемесячных платежей производиться по следующему графику платежей: в размере 15186, 63 руб. с периодичностью: не позднее 11 числа, ежемесячно, в количестве: 56, последний платеж 15186,2 руб., общая сумма выплат заёмщика за весь срок действия договора на дату заключения договора: 850 450,85 руб., в том числе процентов 350 450,85 руб., основного долга 500 000 руб..

Согласно п.9 индивидуальных условий договора заключение сторонами договора банковского счета (для открытия заемщиком в Банке ТБС), элементы которого включены в договор, заключение (путем присоединение) УДБО, содержащего ОУ. Подписывая ИУ, заемщик принимает на себя обязанность заключить договор личного страхования (от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая или заболевания) с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» тариф 3,25 %, на срок согласованный заемщиком и СК в ДС, страховая премия и периодичность ее уплаты 75 833,33 руб., за весь срок действия ДС.

12.04.2022г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО заключен Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 22/ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од, страховая сумма 500 000 руб., страховая выплата 100% страховой суммы, страховые риски: смерть Застрахованного, в результате несчастного случая; инвалидность Застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая, страховая премия 75 833,33 руб., срок действия договора страхования 56 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.10.7 Полиса страхования страховая выплата осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя.

Согласно п. 10.9 Полиса страхования Страхователь подтверждает, что Полисные условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (вариант 5/1), утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од вместе с Памяткой по Договору кредитного страхования жизни ему вручены, с указанными документами ознакомлен в полном объеме и согласен.

Во исполнение указанного кредитного договора на счет № зачислены 11.04.2022г.- 500 000 руб., из которых 424 166,67 руб. - выдача наличными, 73 833, 33 руб. - оплата по договору страхования № <адрес>003682 от 11.04.2022г., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 395 196, 56 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 389 700, 33 руб., задолженность по процентам – 5 496, 23 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Согласно сведений из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО не заводилось.

Согласно информации МО МВД России «Шарыповский» от ДД.ММ.ГГГГ № за ФИО автомототранспортных средств и прицепов к ним не зарегистрировано.

Согласно сведениям ЗАГСа, ФИО1 и ФИО1 (ФИО4) зарегистрировали брак 03.12.1982г., актовая запись №.

Согласно Выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости ФИО является с ДД.ММ.ГГГГ правообладателем земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты> 607, площадью 1000 кв.м. по настоящее время.

Согласно Справке об оценке среднерыночной стоимости №ШР/25 от ДД.ММ.ГГГГ, составленному независимым оценщиком ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» по запросу суда, рыночная стоимость земельного участка, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира<данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 000 рублей.

Согласно Выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости Филиала ППК «Роскадастр» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 являлся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ правообладателем:

- земельного участка, <данные изъяты> ограничение права: ипотека, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ;

- нежилого здания, <данные изъяты>., ограничение права: ипотека, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ;

- нежилого здания, дата государственной регистрации <данные изъяты> ограничение права: ипотека, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ,

- земельного участка, <данные изъяты>., ограничение права: ипотека, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ;

- нежилого здания<данные изъяты> ограничение права: ипотека, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ;

- земельного участка, <данные изъяты> дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Справке об оценке среднерыночной стоимости № 10. 03.2025 года, составленной независимым оценщиком ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» по запросу суда:

- среднерыночная стоимость земельного участка, <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 716 000 рублей,

- среднерыночная стоимость нежилого здания, с <данные изъяты> составляет 244 000 рублей,

- среднерыночная стоимость земельного участка <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 000 рублей,

- среднерыночная стоимость нежилого здания, с кадастровым номером <данные изъяты>., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 531 000 рублей,

- среднерыночная стоимость земельного участка, с <данные изъяты>., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 000 рублей.

- среднерыночная стоимость нежилого здания, <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 637 000 рублей.

Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В силу ст. 36 Семейного кодекса РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Согласно п. 10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2017)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) на имущество, приобретенное в период брака, но на средства, принадлежавшие одному из супругов лично, режим общей совместной собственности супругов не распространяется.

Таким образом, вышеперечисленное недвижимое имущество было приобретено в период брака, при этом доказательств подтверждающих, что указанное имущество было приобретено на средства, принадлежавшие одному из супругов лично, суду не представлено, учитывая основания приобретения недвижимого имущества, суд приходит к выводу, что недвижимое имущество является совместно нажитым имуществом супругами С-выми.

Стоимость нажитого в период брака супругами С-выми недвижимого имущества на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 346 000 руб. (76000 руб.+ 716 000 руб. +244 000 руб.+ 74 000 руб.+531 000 руб.+68 000 руб.+ 637 000 руб.), доли в котором у супругов являются равными ( ст. 39 СК РФ) и составляют в денежном выражении по 1 173 000 руб. каждого ( 2 346 000 руб./2).

Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник, вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Принимая во внимание, что супруги С-вы состояли в браке с 03.12.1982г., на день смерти ФИО проживали вместе по адресу: <адрес> (согласно адресных справок), при этом ФИО1, после смерти ФИО, распорядился совместно нажитым недвижимым имуществом в июле-августе 2024г., что свидетельствует о фактическом принятии им наследства независимо от времени и способа его принятия, в связи с чем является собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество, в виде ? доли недвижимого имущества принадлежащего ФИО на сумму 1 173 000 руб.

Доказательств иного ответчиком ФИО1 не предоставлено.

Указанное недвижимое имущество не является выморочным, поскольку не отвечает признакам, перечисленным в п.1 ст. 1151 ГК РФ, в связи с чем оснований для взыскания кредитной задолженности с Администрации Шарыповского муниципального округа <адрес> не имеется.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В Полисе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № <адрес>003682 от 12.04.2022г. заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО, в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (вариант 5/1), утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од, выгодоприобретатель не указан.

Согласно п.1.6 Полисных условий, Выгодоприобретатель – лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Если Выгодоприобретатели не установлены, ими признаются наследники Застрахованного, в соответствии с действующим законодательством, в этом случае страховая выплата производится им пропорционально их наследственным долям.

Таким образом, оснований для взыскания кредитной задолженности с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется, поскольку банк не является выгодоприобретателем.

Поскольку заемщик ФИО не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, при этом по долгам наследодателя отвечают наследники, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, следовательно, с ответчика ФИО1, как с наследника, фактически принявшего наследство, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 395 196,56 руб., которая не превышает пределы стоимости перешедшего наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По запросу суда ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» определило среднерыночную стоимость недвижимого наследственного имущества, согласно справки № от 21.03.2025г. стоимость оказанных услуг 56000 рублей, которые подлежат возмещению ответчиком ФИО1.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 7151,97 руб., подтверждающиеся платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 196 (триста девяносто пять тысяч сто девяносто шесть) рублей 56 копеек, возврат государственной пошлины – 7 151 (семь тысяч сто пятьдесят один) рубль 97 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 04 04 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» (ИНН <***>) расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 56 000 ( пятьдесят шесть тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Администрации Шарыповского муниципального округа <адрес>, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение составлено: ДД.ММ.ГГГГ