Дело № 2-1262/2023

Уникальный идентификатор дела:

91RS0011-01-2022-003131-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 г. пгт Красногвардейское

Красногвардейский районный суд Республики Крым в составе: председательствующего – судьи Шевченко И.В., при секретаре Крутиенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Альфа-Ресурс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Альфа-Ресурс» (далее также – СКПК «Альфа-Ресурс») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 826 руб. 24 коп., в том числе: основной долг – 6 409 руб. 64 коп.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11 401 руб. 92 коп.; неустойку за 1 362 дня – 1 732 руб. 75 коп.; штраф в размере 20% от суммы займа – 1 281 руб. 93 коп.; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок. Также взыскивать проценты за пользование займом и пеню за неисполнение денежного обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактического исполнения денежного обязательства.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между СКПК "Альфа-Ресурс" и ФИО1 был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением последней денежных средств в размере 408 526 рублей на срок, равный 12 месяцев, под 48 % годовых, для приобретения земельного участка с кадастровым № по адресу: <адрес>. Указанный земельный участок является предметом ипотеки, о чем в ЕГРН внесена соответствующая запись. В обеспечение исполнения обязательств заемщика между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиками условия погашения кредита нарушались, в связи с чем возникла задолженность, которая в добровольном порядке не погашается.

На рассмотрение дела в суд стороны не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Красногвардейского районного суда Республики Крым www.krasnogvardeiskiy--krm.sudrf.ru.

Исковое заявление СКПК «Альфа-Ресурс» содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

О времени и месте судебного заседания ответчики извещались надлежащим образом – судебным извещением, направленным регистрируемым почтовым отправлением по адресу места их жительства, по которому они имеют соответствующую регистрацию. Конверты с судебными повестками возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).

Материалами дела подтверждается, что ответчики извещались по адресу, по которому имеют регистрацию по месту жительства, что свидетельствует о направлении судебного извещения в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, предусматривающего направление юридически значимого сообщения физическому лицу по адресу регистрации по месту жительства или пребывания, т.е. по любому из таких адресов. Само по себе неполучение судебного извещения вследствие уклонения от получения почтовой корреспонденции, не свидетельствует о допущенных судом нарушениях норм процессуального права, регламентирующих порядок извещения лиц, участвующих в деле, поскольку положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В соответствии с частями 3, 4 статьи 167, частью 1 статьи 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, принимающих участие в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Изучив материалы и исследовав обстоятельства дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между СКПК "Альфа-Ресурс" (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 408 526 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить фиксированную денежную сумму в виде процентов в размере 7 620 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ – проценты за пользование займом по ставке 48% годовых от суммы займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № к настоящему договору.

Как следует из графика платежей, ФИО1 обязалась вносить ежемесячные платежи в погашение займа и процентов за пользование им в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ – 7 620 рублей, в последний день каждого месяца (30 либо 31) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 16 341 рублю, ДД.ММ.ГГГГ – 408 526 рублей, всего – 563 215 рублей.

На первой странице договора займа размещена информация о полной стоимости займа, которая составляет 36,773% годовых, в денежном выражении – 154 689 рублей.

Заемщик обязуется погасить основной долг и проценты по договору займа средствами материнского (семейного) капитала (п. 8 индивидуальных условий договора займа).

В пункте 12 индивидуальных условий договора займа стороны предусмотрели, что при нарушении сроков возврата займа и/или процентов за пользование займом и образования просроченной задолженности размер неустойки не может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа, в случае, если по условиям договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.

Согласно пункту 6.3 договора займа займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору и объявить все суммы, неоплаченные заемщиком, подлежащими немедленной оплате, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов, суммы пеней и иных платежей при просрочке заемщиком срока осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.

В силу пункта 18 индивидуальных условий договора займа, при не соблюдении срока исполнения требований займодавца о досрочном возврате займа, предусмотренных пунктом 6.3 настоящего договора, заемщик обязан в десятидневный срок уплатить займодавцу штраф в размере 20% от суммы займа.

В соответствии с пунктами 10-11 индивидуальных условий договора займа займ, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ипотекой в силу закона и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Заем предоставлен на следующие цели:

- 408 026 рублей – на строительство индивидуального жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1192+/-12 кв.м, кадастровый №;

- 500 рублей – на приобретение вышеуказанного земельного участка (л.д. 17-20).

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 купила у ФИО5 и ФИО6 земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Её право собственности в отношении указанного объекта недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке, также зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу СКПК «Альфа-Ресурс» (л.д. 20-22).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ДД.ММ.ГГГГ между СКПК «Альфа-Ресурс» и ФИО2 заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязуется солидарно отвечать перед займодавцем в полном объеме за исполнение ФИО1 обязательств из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между займодавцем и заемщиком (л.д. 23-24).

Исполнение займодавцем обязательства по передаче заемщику денежных средств в размере 408 526 руб. подтверждается копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 408 026 рублей (л.д. 24-25)..

Заемщик в нарушение Графика платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме. Так, ФИО1 оплатила ДД.ММ.ГГГГ – 7 620 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 408 026 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 500 рублей. Всего внесено 416 146 рублей, из которых займодавец зачел в погашение основного долга 402 116,36 руб., в погашение процентов – 14 029,64 рублей

В связи с этим СКПК "Альфа-Ресурс" ДД.ММ.ГГГГ направило ФИО1 претензию с требованием о досрочном возврате займа, причитающихся процентов в пятнадцатидневный срок со дня ее получения. Претензия получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Требования, изложенные в претензии, заемщик не исполнила. Также претензия с аналогичными требованиями была направлена истцом в адрес поручителя ФИО2, которая в соответствии с пунктом 7.4 договора займа считается полученной поручителем ДД.ММ.ГГГГ. Требования, изложенные в претензии, поручитель не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по процентам за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 401,92 рубль. Размер предусмотренной пунктом 5.2 договора займа неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 732,75 руб., а размер штрафа в соответствии с пунктом 5.3 договора займа – 1 281,93 руб.

В соответствии статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 329, пункта 1 статьи 361 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Пунктом 6 статьи 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что в договоре поручительства, заключенном между истцом и ответчиком ФИО2, определено, что действие этого договора прекращается по истечении 3-х лет с момента наступления срока исполнения обязательства по возврату всей суммы займа по договору займа, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения в суд с настоящими требованиями исчисляется в три года с даты последнего платежа, а именно с ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно, поручительство прекращено ДД.ММ.ГГГГ, до направления ДД.ММ.ГГГГ искового заявления СКПК "Альфа-Ресурс" в суд.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями статей 190, пункта 6 статьи 367, пункта 2 статьи 314, статей 309, 408, 506, 516, 329, 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащимися в пунктах 42, 43, 45 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" разъяснениями, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований СКПК «Альфа-Ресурс» к ответчику ФИО2 как к поручителю в связи с окончанием поручительства до предъявления истцом иска в суд.

При этом суд полагает необходимым отметить, что в силу приведенных норм права бессрочное существование обязательства поручителей не допускается в целях установления определенности в правах и обязанностях участников гражданского оборота.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, в связи с чем возникла задолженность в размере 6 409,64 рублей, на которую СКПК «Альфа-Ресурс» начислены проценты, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий договора займа, исходя из ставки 48%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 401,92 рубля. Произведенный истцом расчет суд признает арифметически верным и соответствующим условиям договора займа.

При этом истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 48%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактического исполнения денежного обязательства по договору о предоставлении потребительского займа.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, положения которой приведены судом выше, причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, в связи с чем доводы иска о возможности начисления процентов за пользование займом на будущее время суд оценивает как основанные на нормах материального закона.

При этом суд учитывает, что согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2018 г. кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, по потребительским займам с обеспечением в виде залога на срок до 365 дней включительно составляет 38,612%, одна треть – 12,870%.

Соответственно предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 51,483%, тогда как договором займа № установлена полная стоимость займа в размере 36,773% годовых.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов на будущее время, с учетом правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" с применением аналогии права, суд определяет сумму процентов на день вынесения решения судом первой инстанции.

При таком положении вещей, исходя из того, что период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 416 дней, размер процентов за пользованием займом за указанный период составит 3 506,51 рублей, исходя из расчета: 6 409,64 х 48% : 365 х 416.

Таким образом, размер процентов за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с ответчика составит 14 908,43 рублей (11 401, 92 + 3 506,51). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из ставки 48% годовых на сумму долга в размере 6 409,64 рубля.

Истцом в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа заявлены требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 732,75 рублей и штрафа в размере 1 281,93 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Правительством Российской Федерации на период с ДД.ММ.ГГГГ на шесть месяцев постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" установлен мораторий, который впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ продлен еще на три месяца постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников", то есть по ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемыми кредиторами" (в настоящее время утратил силу в связи с окончанием срока действия), на период с ДД.ММ.ГГГГ сроком на шесть месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъясняется распространение действия моратория на лиц, подпадающих под определенные Правительством Российской Федерации критерии и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства.

Таким образом, правила о моратории, установленные постановлениями Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из разъяснений пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не производилось начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

По смыслу статьи 330 ГК РФ взыскание неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, при взыскании неустойки на будущий период суд устанавливает размер неустойки на день разрешения данного требования по существу. Неустойка за конкретный период определяется в твердой денежной сумме и только неустойка на будущий период, т.е. период после вынесения решения по существу по такому требованию, определяется без указания суммы неустойки, но с указанием суммы долга, на которую подлежит исчислению неустойка, процентной ставки неустойки. Расчет суммы неустойки осуществляется в процессе исполнения судебного акта.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В рассматриваемом случае, исходя из природы возникших правоотношений сторон, основанных на обязательствах заемщика по потребительскому кредиту, суд вправе самостоятельно дать оценку соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для постановки вопроса об уменьшении размера неустойки достаточно установления судом факта явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Давая оценку соразмерности неустойки и решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, которая приравнена к ключевой ставке; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В связи с изложенным размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день принятия решения) с учетом периодов действия моратория, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 1 678 рублей, исходя из расчета:

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 6 409,64 х 7,25% : 365 х 334 = 425,23 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 6 409,64 х 7,25% : 365 х 96 = 122,22 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 6 409,64 х 7,25% : 365 х 448 = 570,37 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 6 409,64 х 7,25% : 365 х 440 – 560,18 руб.

При этом суд также учитывает положения ч. 5 ст. 6.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Оснований для снижения размера неустойки, исходя из соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства, соответствия процентной ставки с размером ключевой ставки, суд не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению на сумму 24 278 рублей., из которых 6 409 руб. 64 коп. - основной долг, 14 908 руб. 43 коп. – проценты, 1 678 руб. – неустойка, 1 281 руб. 93 коп. - штраф.

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно с пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исполнение обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечено залогом земельного участка площадью 1192+/-12 кв.м, с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, собственником которого является ФИО1 (л.д. 78-81).

Согласно заключению эксперта ООО Экспертно-консультационной фирмы "Экскон" № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату исследования рыночная стоимость заложенного имущества, с учетом округления, составляет 138 000 рублей.

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество в счет погашения задолженности по договору займа, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 110 400 руб., исходя из стоимости, указанной в заключении эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ, с применением коэффициента 80%.

Оценивая по своему внутреннему убеждению, основанному на непосредственном, всестороннем, полном и объективном исследовании, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства отдельно, а также взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу второму статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 825 рублей.

Кроме того, как следует из материалов дела, в ходе судебного разбирательства определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на предмет определения рыночной стоимости заложенного имущества была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза (л.д. 83-84), стоимость которой на момент рассмотрения дела не оплачена. От экспертного учреждения поступило заявление о возмещении понесенных экспертным учреждением расходов в размере 36 000 руб.

В связи с удовлетворением требований СКПК «Альфа-Ресурс» об обращении взыскания на предмет залога, указанные расходы экспертного учреждения подлежат возмещению ответчиком ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Альфа-Ресурс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Альфа-Ресурс», ИНН №, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 24 278 рублей, состоящую из основного долга в размере 6 409,64 рублей, процентов за пользование займом в размере 14 908,43 рублей, неустойки в размере 1 678 рублей и штрафа в размере 1 281,93 рублей, а также компенсацию судебных расходов размере 6 825 рублей, а всего – 31 103 (тридцать одну тысячу сто три) рубля 00 копеек.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Альфа-Ресурс», ИНН №:

- проценты по ставке 48% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 6 409,64 руб., а затем на оставшуюся часть основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга;

- неустойку по ставке 7,25% годовых, начисляемую на сумму основного долга в размере 6 409,64 руб., а затем на оставшуюся часть основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга.

Обратить взыскание имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: земельный участок площадью 1 192+/-12 кв.м, с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 110 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также к ответчику ФИО2, отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Экспертно-консультационной фирмы «Экскон», ИНН №, расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 36 000 (тридцать шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Красногвардейский районный суд Республики Крым заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Крым через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Шевченко

Дата составления мотивированного решения – 15 декабря 2023 г.