Дело №2-1466/2023
УИД: 36RS0034-01-2023-001052-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Россошь 27 декабря 2023 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,
при секретаре Литвиновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу /Х/, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества /Х/, умершего <Дата обезличена>, задолженность по кредитному договору №77745843 в размере 11 811,24 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 472,45 рублей.
В обоснование иска указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и /Х/ был заключен кредитный договор №77745843, в соответствии с которым /Х/ был предоставлен кредит в сумме 7 226,16 рублей путем зачисления суммы кредита на его счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, /Х/ был ознакомлен. Согласно условиям кредитного договора, /Х/ обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Поскольку /Х/ денежное обязательство исполнялось ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 11 811,24 руб. <Дата обезличена> /Х/ умер, в связи с чем банк обратился с иском о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества должника (л.д. 4-8).
Определением суда от 18.07.2023 произведена замена ответчика наследственное имущество /Х/ на наследника первой очереди по закону - сына /ФИО1./ (л.д. 54-56).
Заочным решением Россошанского районного суда Воронежской области от 14.08.2023 исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. С /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору <***> в размере 11 811 рублей 24 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 472 рубля 45 копеек, а всего взыскано 12 283 рубля 69 копеек. Взыскание с /ФИО1./ производить в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя /Х/ умершего <Дата обезличена> году (л.д. 66-68). Заочное решение вступило в законную силу и обращено к исполнению, о чём выдан исполнительный лист № (л.д. 71).
21.11.2023 /ФИО1./ обратился в Россошанский районный суд с заявлением об отмене заочного решения суда от 14.08.2023 (л.д. 77).
Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 01.12.2023 заочное решение Россошанского районного суда Воронежской области от 14.08.2023 по гражданскому делу по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по договору отменено, рассмотрение дела возобновлено, судебное заседание по делу назначено на 27 декабря 2023 г. (л.д. 79).
В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство, в котором представитель банка поддержал заявленные требования, просил удовлетворить их в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8, 80).
Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явился, направил в суд письменное заявление, в котором иск не признал, просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объёме, рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 85).
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31.07.2008 /Х/ направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о предоставлении ему потребительского кредита, в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 7 226.16 рублей с последующим их перечислением на указанный банковский счет.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ:
1.Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).
Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.
Рассмотрев оферту (заявление) /Х/ от 31.07.2008, изложенную в совокупности документов: Заявлении от 31.07.2008, Условиях т Графике, Банк открыл счет клиента №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор №77745843.
/Х/ были установлены следующие индивидуальные условия по кредитному договору: сумма кредита – 7 226,16 рублей, срок возврата кредита – 366 дней, процентная ставка – 49 % годовых (л.д. 14).
В соответствии с п. 2.3 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.
Ответчику был открыт счет №, на этот счет ему были перечислены заемные средства и именно с этого момента кредит считался предоставленным. Следовательно, оферта ответчика была акцептована, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил.
За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении, проценты начисляются за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6 Условий).
Очередность погашения задолженности по кредиту определена п. 2.10 Условий.
Согласно графику платежей, 02.09.2008 – дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, в сумме 780 рублей. Дата внесения последнего обязательного платежа установлена 02.08.2009 и равна 697,48 рублей. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме такого платежа, при наличии неоплаченного ранее платежа, заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного раннее платежа.
В случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченные Клиентом соответствующие платы за попуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе, направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3 Условий).
/Х/ обязательства по возврату суммы займа исполнялись ненадлежащим образом.
02.12.2008 /Х/ было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме. В срок до 02.01.2009 /Х/ должен был обеспечить на своем счету наличие денежных средств в сумме 11 811,24 рублей, в том числе: 7 226,16 рублей – основной долг, 1 285,08 рублей – проценты по кредиту, 3 300 рублей – плата за пропуск по графику / неустойка. Заключительное требование не исполнено.
Согласно представленного истцом расчета, общая сумма задолженности /Х/ по кредитному договору №77745843 составляет 11 811,24 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 7 226,16 рублей; проценты за пользование кредитом – 1 285,08 рублей; плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 3 300 рублей (л.д. 9-11). Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, оснований сомневаться в его правильности не имеется, не оспорен.
Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> /Х/ умер (л.д. 45 оборот).
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснений п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела № наследником имущества /Х/ являются его сын /ФИО1./, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 44-50).
Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
На дату смерти /Х/ имел недополученную пенсию за июль 2018 года в сумме 10 928,85 рублей, ЕДВ в сумме 3 626,98 рублей (л.д. 49).
В связи с тем, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, /ФИО1./ является наследником имущества умершего заемщика, задолженность по кредитному договору в размере 11 811,24 рублей подлежит взысканию с наследника /ФИО1./
Ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности в полном объеме или частично. Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует признать 03.01.2009, то есть дату, следующую за датой установленной банком для оплаты заключительного требования (л.д. 21). 03.01.2012 истёк срок исковой давности, наследодатель /Х/ умер <Дата обезличена>, а истец обратился в Россошанский районный суд 22.06.2023 (л.д. 30). Следовательно, истец обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору №77745843 уже с пропуском срока исковой давности.
Согласно ответу на судебный запрос мирового судьи судебного участка №3 в Россошанском судебном районе Воронежской области, АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о вынесении судебного приказа с /Х/ о взыскании задолженности по кредитному договору №77745843 не обращалось (л.д. 60).
Оснований для восстановления АО «Банк Русский Стандарт» пропущенного срока исковой давности не имеется, поскольку, согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Кроме того, АО «Банк Русский Стандарт» ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявляло.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о взыскании задолженности по кредитному договору №77745843.
Поскольку истцу в иске отказано, то требования о взыскании уплаченной государственной пошлины также не подлежат удовлетворению. Ранее выданный исполнительный лист, в связи с отменой заочного решения Россошанского районного суда Воронежской области от 14.08.2023, отозвать.
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №77745843 от 31.07.2008 в размере 11 811 рублей 24 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 472 рубля 45 копеек - отказать.
Ранее выданный исполнительный лист ФС №041979803, на основании заочного решения Россошанского районного суда Воронежской области от 14.08.2023 по гражданскому делу № 2-835/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №77745843, отозвать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области
Судья Д.Ю. Рогачев
Решение изготовлено в окончательной форме 28.12.2023.