Гражданское дело № 2-502/2025

УИД 65RS0015-01-2025-000667-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тымовское 20 ноября 2025 года

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Чупровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 11 июня 2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 503900 рублей 00 копеек с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог автотранспортного средства <данные изъяты>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего 13 декабря 2024 образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 03 октября 2025 года составляет 909270 рублей 09 копеек, из которых 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии, 91464 рубля 38 копеек – просроченные проценты, 487192 рубля 77 копеек – просроченная ссудная задолженность, 337 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 06 рублей 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 222 рубля 86 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2999 рублей 88 копеек – неустойка на просроченные проценты, 323351 рубль 45 копеек – причитающиеся проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности, возникшую за период с 13 декабря 2024 года по 03 октября 2025 года в размере 909270 рублей 00 копеек, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 43185 рублей 04 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Определением суда от 14 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, было привлечено АО «Совкомбанк Страхование», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ФИО2

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание явку свое представителя не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО3 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование», будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте слушания в дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили.

Третье лицо ФИО2, в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте проведения судебного заседания путем направления извещения по месту его регистрации, судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения, что в соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о его надлежащем извещении.

На основании частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Положениями части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закреплено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Вместе с тем, в соответствии с частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается…

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Судом установлено, что 11 июня 2024 года ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 503900 рублей 00 копеек на 120 месяцев под 17,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты> Это подтверждается данными по подписанию договора, заявлением о заключении договора потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша заявлением-офертой на открытие банковского счет, офертой на подключение тарифного плана, анкетой-соглашением заёмщика на предоставление кредита, согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставляет траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж – от 10085 рублей 00 копеек до 18279 рублей 00 копеек. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту 11 июня 2034 года. Установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Подписав индивидуальные условия договора потребительского займа посредством электронной подписи, ФИО1 согласилась, что ознакомлена с общими условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязуется соблюдать.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушений Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. По решение суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством РФ об исполнительном производстве.

Свои обязанности по договору ответчик перестала исполнять, в связи с чем просрочка платежей по ссуде составила 144 дня, просрочка платежей по процентам составила 208 дней, по состоянию на 03 октября 2025 года задолженность ответчика перед Банком составляет 909270 рублей 09 копеек, из которых 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии, 91464 рубля 38 копеек – просроченные проценты, 487192 рубля 77 копеек – просроченная ссудная задолженность, 337 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 06 рублей 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 222 рубля 86 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2999 рублей 88 копеек – неустойка на просроченные проценты, 323351 рубль 45 копеек – причитающиеся проценты.

15 июля 2025 года Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ответ на которую не последовал.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден в судебном заседании представленными истцом документами, по существу не оспорен ответчиком, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору за период с 12 июня 2024 года по 03 октября 2025 года в размере 585918 рублей 64 копейки, из которых: 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии, 91464 рубля 38 копеек – просроченные проценты, 487192 рубля 77 копеек – просроченная ссудная задолженность, 337 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 06 рублей 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 222 рубля 86 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2999 рублей 88 копеек – неустойка на просроченные проценты. Расчет в указанной части проверен судом, выполнен арифметически верно, основан на договоре, ответчиком не оспорен; право на взыскание неустойки установлено договором (пункт 12) и статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки суд не усматривает, поскольку она соразмерна характеру и последствиям нарушенного обязательства, сроку просрочки, сумме основного обязательства.

Разрешая требования банка в части взыскания убытков в виде причитающихся процентов, суд учитывает, что согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Вместе с тем ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Взыскание процентов за пользование кредитом может иметь место лишь за фактически прошедшее к моменту предъявления требования время.

С учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, которое не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, который, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 названного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статьей 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу изложенных норм права, проценты за пользование суммой кредита начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно. При этом проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Учитывая, что ФИО1 является потребителем финансовых услуг, заключила договор с целью удовлетворения личных нужд, истец не представил доказательств причинения ему убытков в заявленном размере за период до 11 июня 2034 года, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом за период с 12 июня 2024 года по 03 октября 2025 года согласно представленному истцом расчету.

При этом истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом принадлежащего ему транспортного средства <данные изъяты>, суд на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым обратить взыскание на спорный автомобиль путем его реализации с публичных торгов.

Расходы истца по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога в общей сумме 36718 рублей 37копеек в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11 июня 2024 года за период с 12 июня 2024 года по 03 октября 2025 года в размере 585918 (пятьсот восемьдесят пять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 64 копеек, из которых: 745 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек – иные комиссии, 91464 (девяносто одна тысяча четыреста шестьдесят четыре) рубля 38копеек – просроченные проценты, 487192 (четыреста восемьдесят восемь сто девяносто два) рубля 77копеек – просроченная ссудная задолженность, 337 (триста тридцать семь) рублей 45 (сорок пять) копеек - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 06 (шесть) рублей 30копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 222 (двести двадцать два) рубля 86копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2999 (две тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 88копеек – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 36718 (тридцать шесть тысяч семьсот восемнадцать) рублей 37копеек, а всего взыскать 622637 (шестьсот двадцать две тысячи шестьсот тридцать семь рублей) 01 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> принадлежащее ФИО1, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости автомобиля на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства в соответствии со статей 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части требований о взыскании процентов, расходов по госпошлине - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

В окончательной форме решение изготовлено 21 ноября 2025 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова