УИД 45RS0016-01-2025-000131-11 Дело № 2-90/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Половинное Половинский муниципальный округ 27 мая 2025 г.

Курганская область

Половинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Лишман А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Маркиной О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что <дата скрыта> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт>, по которому ответчик принял на себя обязательство оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 192497 руб. 27 коп. <дата скрыта> АО «ОТП Банк» уступил право требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <номер скрыт>. <дата скрыта> ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с <дата скрыта> по <дата скрыта> ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились. В результате задолженность ответчика составляет 192 470 руб. 27 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 192 470 руб. 27 коп., из которых: основной долг 84 267 руб. 67 коп., проценты на непросроченный основной долг 106 460 руб. 22 коп., комиссии 1742 руб. 38 коп., а также государственную пошлину в размере 6 774 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовала рассмотреть дело в ее отсутствие, с требованиями иска не согласилась, просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата скрыта> между АО «ОТП Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о карте <номер скрыт> в соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и Условиями предоставления АО «ОТП Банк» физическим лицам кредитов по соответствующей кредитной программе, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Договор о карте заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте.

Заемщик обязалась погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (пункт 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

По условиям договора банк обязался выпустить карту с тарифным планом <номер скрыт> сумма кредита 85 000 руб., период льготного кредитования – до 55 календарных дней; процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг 24, 9 % годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 36, 6 % годовых; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5 % от задолженности, плата за обслуживание карты 99 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа 2-ой раз 10 % (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз 10 % (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.), кредитный лимит 0-220000 руб. определяется банком; плата за использование SMS-сервиса 59 руб., плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков 39 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрена возможность уступки прав требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<дата скрыта> между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор <номер скрыт> уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял от цедента и оплатил права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в акте приема-передачи прав (требований), подписанном сторонами по форме Приложения № 3 к договору.

Согласно реестру заемщиков в акте приема-передачи прав требования от <дата скрыта> к договору об уступке прав (требований) <номер скрыт> от <дата скрыта> ООО «Феникс» приняло права требования по заключенному <дата скрыта> с ФИО1 договору <номер скрыт> в общей сумме уступаемых прав 192470 руб. 27 коп., из которых: сумма основного долга 84267 руб. 67 коп., проценты 106 460 руб. 22 коп., комиссии 1742 руб.38 коп.

Принимая во внимание, что в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», являющихся составной частью заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, предусмотрено право банка уступить права требования по договору любому третьему лицу, в соответствии со статьями 382, 384, 388 ГК РФ АО «ОТП Банк» вправе было уступить права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 иному лицу – ООО «Феникс».

Из выписки по счету за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> следует, что с <дата скрыта> ФИО1 совершала расходные операции по карте, однако принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняла, последний платеж внесла <дата скрыта>.

Факты заключения кредитного договора, получения кредитной карты, совершения по ней расходных операций и образования задолженности стороной ответчика не оспорен.

Как следует из искового заявления и представленных в дело доказательств, ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности по договору в размере 192 470 руб. 27 коп. в течение 30 дней. Указанное требование ответчиком исполнено не было.

<дата скрыта> ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 192 470 руб. 27 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области от 28 января 2022 г. ООО «Феникс» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в размере 192 470 руб. 27 коп., а также взыскании государственной пошлины в сумме 2524 руб. 70 коп., поскольку из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве.

5 февраля 2024 г. внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц об изменении наименования юридического лица ООО «Феникс» на ООО «ПКО «Феникс».

Согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиком расчету за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> образовалась задолженность в размере 192 470 руб. 27 коп., из которой: 84 267 руб. 67 коп. основной долг, 106 460 руб. 22 коп. проценты на непросроченный основной долг, 1742 руб. 38 коп. комиссии.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено и материалы дела не содержат. Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» определено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2.6, 2.9 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», клиент в течении каждого платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа. В случае внесения клиентом суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платежном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности считаются неисполненными, при этом с клиента взимается неустойка за просрочку (пропуск) минимального платежа, предусмотренная Тарифами по картам банка. В этом случае банк производит начисление процентов по кредиту с даты предоставления кредита по ставке, установленной Тарифами по картам банка для случаев снятия наличных денежных средств клиентом за счет кредита.

В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Под платежным периодом понимается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период – это период за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате (пункты 1.2, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).

Согласно пункта 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» под минимальным платежом понимается сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течении платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий период.

Проанализировав условия заключенного между банком и ФИО1 договора, суд приходит к выводу, что кредитным договором предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела <дата скрыта> ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. При этом приказное производство не возбуждалось. Определением мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области от 28 января 2022 г. в принятии заявления о вынесении судебного приказа отказано, что не свидетельствует о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности.

Согласно положениям абзаца 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности») положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Поскольку настоящее исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» направлено в суд <дата скрыта>, то срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> истек.

Учитывая, что сроки исковой давности по заявленным исковым требованиям истекли, о чем в установленном порядке заявлено стороной ответчика, что по смыслу пункта 6 статьи 152 ГПК РФ, статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 192 470 руб. 27 коп., а также государственной пошлины в сумме 6 774 руб. 00 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2025 г.

Судья А.Ю. Лишман