Дело № 2-1414/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-001016-45

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Карповой Н.Н.,

при секретаре Мироновой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

28 августа 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего З., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Истец Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего З., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Свои требования мотивирует тем, что 28 ноября 2019 года между банком и З. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 14 июля 2021 года, на 19 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 585 дней.

По состоянию на 16 апреля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 33 106 рублей 62 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 29 865 рублей 44 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 3 241 рубль 18 копеек.

З. умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом С.

Просит взыскать с наследников З. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 33 106 рублей 62 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 193 рублей 20 копеек и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала, что между ее супругом З. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор, денежные средства по кредитному договору в размере 30 000 рублей им были получены. Задолженность по кредитному договору не была оплачена в связи со смертью супруга З.

Ответчик ФИО2 о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Третье лицо - ОСП по г.Киселевску ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не направлен, причины неявки суду не известны.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.29-30), тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», между ПАО «Совкомбанк» и З. 28 ноября 2019 года был заключен кредитный договор №, а также ответчику была выдана карта со счетом № с лимитом кредитования 30 000 рублей, льготным периодом кредитования 120 месяцев, полной стоимостью кредита 0%, сроком возврата кредита 28 ноября 2029 года.

При заключении договора потребительского кредита З. был ознакомлен с ним, о чем свидетельствует его подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Заключение кредитного договора на указанных условиях, а также получение расчетной карты и ее использование ответчиком не оспаривалось.

Заемщик З. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредитной задолженности. Банк направлял уведомление о наличии просроченной задолженности и возврате задолженности. Данное требование заемщик не выполнил, задолженность не погашена, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно выписке по счету за период с 28 ноября 2019 года по 19 апреля 2023 года (л.д.14-23) на депозитный счет заемщика З. в рамках потребительского кредитования производились зачисления денежных средств, заемщиком осуществлялись операции по получению наличных денежных средств и погашению кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику З. денежные средства.

В свою очередь, заемщик З. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, так как в период пользования кредитом допустил образование задолженности, чем нарушил п.п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.6.1. Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п. 12 Индивидуальным условиям тарифов, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части) – за 1-й раз выхода на просрочку – 590 рублей, за 2- раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки– 19%. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Само по себе установление в договоре размера неустойки за нарушение срока возврата кредита не свидетельствует о кабальности сделки либо о злоупотреблении кредитором своими правами.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 28 ноября 2019 года по состоянию на 19 апреля 2023 года следует, что общая задолженность З. перед банком составляет 33 106 рублей 62 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 29 865 рублей 44 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 3 241 рубль 18 копеек (л.д.49-51).

При этом, согласно копии свидетельства о смерти №, заемщик З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39), что также подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60 указанного постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Способы принятия наследства установлены статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, при этом принятие наследства под условием или с оговорками не допускается (п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из сообщения Отдела ГИБДД Отдела МВД России по г.Киселевску от 23 мая 2023 года, усматривается, что за З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, транспортных средств зарегистрировано не было.

Согласно ответа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» филиал №15 БТИ Прокопьевского городского округа и Прокопьевского муниципального округа от 24 мая 2023 года, на имя З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано недвижимое имущество: <данные изъяты>.

Из сообщения ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от 25 мая 2023 года, следует, что с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных доходов) прекращена по причине смерти З., недополученная пенсия в связи со смертью З. отсутствует. В базе данных персонифицированного учета нет сведений о наличии средств накопительной пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета З., уплаченных работодателем. Взносы в рамках программы государственного софинансирования пенсий не осуществлялись.

Из копии наследственного дела №, усматривается, что наследником, принявшим наследство по закону, является супруга ФИО1. Иные лица с заявлением о принятии/о выдаче/об отказе от наследства не обращались.

Вышеуказанному наследнику было выдано свидетельство о праве на наследство на имущество, состоящее из:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

Согласно копии свидетельства о заключении брака №, ФИО1 является супругой умершего З., что также подтверждается копией записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляя требования к ответчику ФИО1, банк исходил из того, что ответчик являются наследником по закону после смерти З. При этом, размер заявленных требований укладывается в стоимость перешедшего к наследнику имущества.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик ФИО1 совершила действия, свидетельствующие о принятии наследства после смерти З. и являясь его наследником, отвечает по его долгам. В связи с чем, требования о взыскании с нее как наследника З. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 отказалась от наследования имущества З., ответчиком вопреки требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Смерть З. не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, поскольку в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Определяя стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, исходит из того, что в наследственном деле указана стоимость наследства, открывшегося после смерти З., поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества определяется на момент открытия наследства, вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Общая стоимость наследуемого имущества составляет <данные изъяты>, таким образом, требуемая истцом сумма задолженности в размере 33 106 рублей 62 копейки, укладывается в стоимость перешедшего к наследнику имущества и подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Оценив имеющиеся по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь законодательством, регулирующим общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации), положения о кредитном договоре (ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), положения закона об ответственности наследников по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, являясь наследником по закону, приняла наследственное имущество, при этом стоимость перешедшего наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований истца, в связи с чем обязана принять на себя неисполненные обязательства З. по кредитному договору в пределах размера принятого наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2 (дочери) надлежит отказать, так как указанный наследник первой очереди за принятием наследства после смерти отца З. не обращалась, наследственное имущество не принимала.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 3 241 рубля 18 копеек.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 69-75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика, доводы которого о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем либо некоммерческой организацией, осуществляющей деятельность приносящей доход, правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24 марта 2016 года № 7).

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом требований статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принципа разумности и справедливости, а также установления баланса интересов обеих сторон, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки на просроченную ссуду до 500 рублей, в связи с чем во взыскании остальной части неустоек в сумме 2 741 рубль 18 копеек надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1 193 рублей 20 копеек, подтвержден платежным поручением № от 20 апреля 2023 года (л.д.8).

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 193 рубля 20 копеек подлежат взысканию с <данные изъяты> подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего З., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 28.11.2019 в размере 30 365 (тридцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей 44 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность – 29 865 рублей 44 копейки, неустойку (с применением ст. 333 ГК РФ) – 500 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, а также о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 2 741 рубль 18 копеек отказать.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 193 (одна тысяча сто девяносто три) рубля 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 4 сентября 2023 года.

Председательствующий: Н.Н.Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.