Решение по делу № 2-1162/2022 от 24.08.2022 | Конаковский городской суд (Тверская область)

Гражданское дело № 2-1162/2022

69RS0014-02-2022-000357-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года город Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.,

при секретаре Андреевой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании суммы задолженности по договору №71685947 от 19.11.2007 года за период с 19.11.2007 года по 18.12.2016 года в размере 173256 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4665 руб. 12 коп..

Свои требования истец мотивировал тем, что 19.11.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор <***> (далее - Договор о карте). Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Клиент 19.11.2007 года обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении., а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Клиент 19.11.2007 года обратился в Банк за получением карты, а 17 января 2008 года Банк передал: карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).

Таким образом, ФИО2, при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с 19.11.2007 г. по 18.12.2016 г. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 173 256,14 руб.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом ФИО4 Пьер открыто наследственное дело № 74/2019. Информации о наследниках Банк не имеет.

За рассмотрение искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 4665,12 руб., исходя из размера цены иска в размере 173256,14 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 393, 395, 809-811 и 819, 1111, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 22, 38, 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» истец заявил вышеуказанные требования.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что открыто наследственное дело №74/2019 к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением суда 18 апреля 2022 года к участию в деле привлечена ФИО1.

Истец АО «Банк Русский Стандарт»» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании не согласилась с требованиями банка, просила применить сроки исковой давности с заявленным требованиям, поскольку банк указал, что последний раз денежные средства вносились в 19 мая 2016 года. Срок предъявления требования истец в декабре 2019 года. Просила в удовлетворении требований банку отказать.

Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, учитывая заявленное ходатайство в исковое заявлении.

Изучив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 3 ст. 38 ГПК РФ - стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности; согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов; по ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что 19.11.2007 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №71685947 (далее – Договор карте).

19.11.2007 года ФИО2 - Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

19.11.2007 года Клиент обратился в Банк за получением карты, а 17 января 2008 года Банк передал: карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Таким образом, истец акцептовал оферту ответчика (ст. 438 ГК РФ), открыл на его имя банковский счет, выдал кредитную карту с установленным лимитом задолженности и правом банка в одностороннем порядке изменять лимит как в сторону увеличения, так и уменьшения, что подтверждается распиской К. в получении карты.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" размер процентной ставки определяется Тарифами по картам "Русский Стандарт". В соответствии с Тарифами денежные средства по кредитному договору №71685947 от 19.11.2007 года были предоставлены заемщику под 28% годовых. В процессе использования карты лимит увеличен с 25000 руб. до 200000 руб.

В соответствии с п. 4.18, 7.10 Условий К. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и /или Тарифами.

В случае выставления банком заключительного счета-выписки - осуществить погашение задолженности в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). При этом днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования направления клиенту.

Судом установлено, что ФИО2 обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 22 февраля 2022 года составила 173256 руб. 14 коп., из которых 139880 руб. 97 коп. - задолженность по основному долгу, 29575 руб. 17 коп. - проценты за пользование кредитом, 3500 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 300 руб. – комиссии.

При этом из представленного расчета следует, что последний раз денежные средства на счет вносились 19.05.2016 года. Таблица расчетов произведена по 18.12.2016 года.

ФИО2 был выставлено требование об оплате образовавшейся задолженности в срок, указанный в заключительной счете-выписке, а именно до18 декабря 2016 года (л.д. 45), не было исполнено ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Из копии наследственного дела № 74/2019 на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что к нотариусу Конаковского нотариального округа ФИО4 Пьер обратились с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию ФИО1, указав, что иных наследников не имеется. Из завещания ФИО2 удостоверенного нотариусом А.П. ФИО5 28.08.2017 года следует, что наследодатель распорядился всем своими имуществом, в том числе квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, г/п <адрес>, завещает ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На день рассмотрения настоящего спора, свидетельство о праве на наследство по завещанию не выдано.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в установленные законом срок и порядке приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2

Общая стоимость наследственного имущества, существенно превышает сумму долга наследодателя ФИО2 по кредитному договору <***> от 19 ноября 2007 года в размере 173256 руб. 14 коп., поскольку кадастровая стоимость наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 11 сентября 2019 года составляла 1116864,06 руб.

Таким образом, ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу и в силу закона должна отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

До принятия судом решения ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Принимая во внимание, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, он тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Заключительное требование было выставлено Банком 07.06.2014 года, установлен срок возврата в срок не позднее 07.07.2014 года.

ФИО2 был выставлено требование по состоянию на 19.11.2016 года об оплате образовавшейся задолженности в срок, указанный в заключительной счете-выписке, а именно до 18 декабря 2016 года (л.д. 45), требование не было исполнено ФИО2

С учетом этого о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее 18.12.2016 года, в связи с чем срок исковой давности истекал 18.12.2019 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа банк при жизни ФИО2 не обращался.

С исковым заявлением в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратился 24.02.2022 г. (направлен почтовой связью).

Пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду отказа в удовлетворения исковых требований истца, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4665,12 руб. за счет ответчика не возмещаются.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №71685947 от 19 ноября 2007 года, заключенному с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период за период с 19.11.2007 года по 18.12.2016 года в размере 173256 руб. 14 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4665 руб. 12 коп – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Никитина

Решение в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2022 года

Председательствующий: Е.А. Никитина