Дело № 2-596/2022

УИД 45RS0006-01-2022-001048-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 2 ноября 2022 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что 29 декабря 2009 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от 29 декабря 2009 г. и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями договора.

В Заявлении от 29 декабря 2009 г. клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 44 081 руб. 92 коп. путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт №* и 12 января 2010 г. предоставил сумму кредита в размере 44 081 руб. 92 коп., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита – 1 096 дней (29 декабря 2009 г. по 29 декабря 2012 г.), процентная ставка по договору 36% годовых.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком производилась несвоевременно, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта. Банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 53 086 руб. 92 коп. не позднее 12 августа 2010 г., однако требование банка ответчиком не исполнено.

Задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, и за период с 29 декабря 2009 г по 12 июля 2010 г. составляет 53 086 руб. 92 коп., из которых: 42 588 руб. 57 коп. - основной долг; 6 198 руб. 35 коп. - начисленные проценты; 4 300 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <***> от 29 декабря 2009 г. в размере 53 086 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 792 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Не оспаривал, что в декабре 2009 года он брал кредит в ЗАО «Банк Русский Стандарт», последний платеж по договору произвел в 2010 году. Считал, что банком пропущен срок исковой давности.

Заслушав пояснений ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 29 декабря 2009 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с анкетой и заявлением на реструктуризацию задолженности по договору о предоставлении и обслуживания карты №* от {дата}, в котором просил: заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть счет, предоставить для погашения задолженности по договору о карте кредит в сумме 44081 руб. 92 коп., путём зачисления кредита на его счет.

В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, получил на руки: заявление, условия договора, график платежей (л.д. 10, 11).

При заключении кредитного договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 44081 руб. 92 коп., срок предоставления кредита – 1 096 дней (12 января 2010 г. по 12 января 2013 г.), процентная ставка по договору 36% годовых.

Условиями договора был предусмотрен ежемесячный платеж в размере 2020 руб., (последний платеж 1873 руб. 92 коп.) 12 числа каждого месяца с февраля 2010 г. по январь 2013 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, 29 декабря 2009 г. заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, открыл счёт №*, 12 января 2010 г. предоставил сумму кредита в размере 44 081 руб. 92 коп., перечислив их в счет реструктуризации кредита № 27578148, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 17).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) предусмотрена плата за пропуск очередного платежа.

В соответствии с п. 6.2. Условий, плата за пропуск очередного платежа впервые составляет - 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиент не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.3.1. Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств 12 июля 2010 г. ФИО1 направлено заключительное требование, с просьбой в срок до 12 августа 2010 г. погасить задолженность по договору в размере 53086 руб. 92 коп., в том числе: 42588 руб. 57 коп. - основной долг, 6198 руб. 35 коп.- проценты, 4300 руб.- плата за пропуск платежа. Требования банка ответчиком не исполнено.

Из материалов дела № 2-817/2022, представленного по запросу суда следует, что 25 февраля 2022 г. АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье заявление о вынесении судебного приказа.

4 марта 2022 г. мировым судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №* от 29 декабря 2009 г. по состоянию на 12 августа 2010 г. в размере 53086 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 896 руб. 30 коп., всего 53 983 руб. 22 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области от 11 августа 2022 г., связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен, исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа, прекращено.

По расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору, за период с 12 января 2010 г. по 12 августа 2010 г., по состоянию на 23 сентября 2022 г. составляет 53086 руб. 92 коп., в том числе: 42588 руб. 57 коп. - основной долг, 6198 руб. 35 коп.- проценты, 4300 руб.- плата за пропуск платежа.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средства, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением действия (бездействие) истца (п. 3).

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком внесен в апреле 2010 г. Следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита банку стало известно 12 мая 2010 г., когда заемщиком в соответствии с условиями договора ежемесячный платеж не был произведен. Срок давности по последнему платежу истек 11 мая 2013 г.

Принимая во внимание, что 25 февраля 2022 г. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа, который в последующем определением мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области от 11 августа 2022 г. был отменен (с момента направления заявления о вынесении судебного приказа 25 февраля 2022 г. по 11 августа 2022 г. (5 месяцев 17 дней) срок исковой давности не течет), а также учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 30 сентября 2022 г., суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности по всем платежам.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Принудительно списанные денежные средства в размере 131 руб. 29 коп., в рамках исполнительного производства № 80668/22/45041 ИП от 1 августа 2022 г., возбужденного на основании судебного приказа по делу № 2-817/2022 от 4 марта 2022 г. не может являться признание долга ответчиком, поскольку денежные средства были списаны со счета, открытого на имя ответчика. Кроме того, ФИО1 подано заявление о повороте исполнения судебного приказа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательного форме, путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2022