Судья Трахов Р.А. Дело № 33-20909/2023 (2-11327/2022)

23RS0035-01-2022-000522-79

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«06» июля 2023 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей Доровских Л.И., Губаревой А.А.,

при помощнике судьи Завгородней И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя ФИО1 по доверенности ФИО2 на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 17 августа 2022 года, заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда Внукова Д.В.,

УСТАНОВИЛА:

индивидуальный предприниматель ФИО3 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору от .......... N 10-094722 по основному долгу по состоянию на .......... в размере 103 106 руб. 41 коп., процентов по ставке 39 % годовых по состоянию на .......... в размере 15 972 руб. 72 коп., суммы неуплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с .......... по .......... в размере 264 955 руб., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с .......... по .......... в размере 50 000 руб., процентов по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 103 106 руб. 41 коп. за период со .......... по день фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 103 106 руб. 41 коп. за период со .......... по день фактического погашения задолженности.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Решением Прикубанского районного суда города Краснодара от 17 августа 2022 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 просил решение суда отменить, в удовлетворении иска отказать. В обоснование доводов жалобы указал, что судом необоснованно отказано в применении срока исковой давности. КБ «Русский Славянский Банк» знал о наличии задолженности ответчика перед первоначальным кредитором еще до заключения договора цессии, а именно до ...........

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 31 января 2023 года решение Прикубанского районного суда города Краснодара от 17 августа 2022 года изменено в части суммы задолженности, взысканной по кредитному договору, по основному долгу по состоянию на .........., процентов по ставке 39% годовых по состоянию на .......... и за период с .......... по .........., расходов по уплате государственной пошлины. С ФИО1 в пользу предпринимателя взысканы задолженность по кредитному договору по основному долгу по состоянию на .......... в размере 102 500 руб. 96 коп., проценты по ставке 39% годовых по состоянию на .......... и за период с .......... по .......... в общей сумме 269 312 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 418 руб. 15 коп. В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности, начиная с .......... по день фактического исполнения, отказано. В остальной части решение оставлено без изменения.

Кассационным определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 06 апреля 2023 г. отменено апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 31 января 2023 г. Направлено дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Истец извещен судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. 113 ГПК РФ путем направления заказной повестки с уведомлением по адресу, имеющемуся в материалах дела. Согласно отчету об отслеживании отправления заказное письмо с уведомлением, направленное по указанному адресу, было доставлено адресату.

Ответчик извещен судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. 113 ГПК РФ путем направления заказной повестки с уведомлением по адресу, имеющемуся в материалах дела. Согласно отчету об отслеживании отправления заказное письмо, направленное по указанному адресу, было доставлено адресату.

Третье лицо извещено судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. 113 ГПК РФ путем направления заказной повестки с уведомлением по адресу, имеющемуся в материалах дела. Согласно отчету об отслеживании отправления заказное письмо, направленное по указанному адресу, было доставлено адресату.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц, поскольку они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела и их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ФИО1 по доверенности ФИО2, судебная коллегия находит решение подлежащим изменению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, .......... между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор ........ (далее - кредитный договор), на основании которого последний получил кредит в сумме 115 064 руб. на срок до .......... под 39 % годовых.

Из представленных материалов дела следует, что КБ "Русский Славянский банк" ЗАО исполнило свои обязательства по договору надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

В нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением сроков и размеров, обязательных к погашению, в связи с чем на стороне ФИО1 образовалась задолженность.

.......... между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "ССТ" заключен договор уступки права требования (цессии) ......... Позднее, .......... между ООО "ССТ" и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования, в том числе в отношении договора с ФИО1

.......... ИП ФИО4 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.

Таким образом, к истцу по настоящему спору перешло право требования задолженности к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Поскольку банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, а заемщик не исполняет условия кредитного договора, предприниматель обратился в суд с рассматриваемыми требованиями.

.......... мировым судьей судебного участка N 185 Новопокровского района Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ........ от ...........

Вышеназванный судебный приказ отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 185 Новопокровского района Краснодарского края от 10 февраля 2022 года.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из положения статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2022 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 1 апреля 2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

Мораторием помимо прочего предусматривался запрет на применение финансовых санкций за неисполнение пострадавшими компаниями денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория (пункт 2 части 1 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). При этом запрет не ставился в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии. Предоставление государством таких мер поддержки наиболее пострадавшим отраслям экономики прежде всего было обусловлено серьезным экономическим ущербом, причиненным пандемией, и направлено на недопущение еще большего ухудшения их положения.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъясняется распространение действия моратория на лиц, подпадающих под определенные Правительством Российской Федерации критерии и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства.

Таким образом, правила о моратории, установленные постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из разъяснений пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).В рассматриваемом случае неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами (проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 103 106 руб. 41 коп. за период со 2 марта 2022 года по день фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 103 106 руб. 41 коп. за период со 2 марта 2021 года по день фактического погашения задолженности) начислены истцом по кредитному договору, заключенному до дня вступления в силу положений постановления Правительства N 497 (то есть до 1 апреля 2022 года).

С учетом приведенных обстоятельств, с 1 апреля 2022 года до окончания срока моратория начисление неустойки по статье 330 ГК РФ и процентов по статье 395 ГК РФ на сумму основного долга по кредитному обязательству не производится, в силу чего оснований для взыскания соответствующих штрафных санкций на период действия моратория у суда первой инстанции не имелось.

Доводы апелляционной жалобы о том, что обращаясь за выдачей судебного приказа, Банк, фактически, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, направлены на неверное толкование норм права.

Досрочное истребование кредита влияет на изменение срока возврата тех платежей, срок исполнения обязанности по внесению которых еще не наступил, в то же время досрочное истребование не увеличивает срок возврата тех периодических платежей, срок исполнения которых уже наступил до предъявления соответствующего требования.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 г. Москва "О некоторых вопросах, связанных с применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последи платёж по кредитному договору ........ от .......... должен был поступить от ответчика в соответствии с кредитным договором - ...........

Однако .......... мировым судьей судебного участка №185 Новопокровского района Краснодарского края вынесен судебный приказ по делу ........ о взыскании с ФИО1 по кредитному договору ........ от .......... пользу ООО «ССТ».

04.03.2021 г. определением мирового судьи судебного участка №185 Новопокровского района Краснодарского края произведена процессуальная замена стороны правопреемником по делу ........ на ИП ФИО3

04.02.2022 г. определением и.о. мирового судьи судебного участка № 185 Новопокровского района Краснодарского края мировым судьей судебного участка ........ судебный приказ от .......... по делу ........ был отменен.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления Пленума).

Определение об отмене судебного приказа вынесено .........., исковое заявление направлено в Новопокровский районный суд Краснодарского края .........., то есть в пределах шести месячного срока в соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .......... ......... Определением Новопокровского районного суда Краснодарского края от .......... указанное исковое заявление передано по подсудности в Прикубанский районный суд г. Краснодара

Таким образом, судебная коллегия полагает, что удовлетворению подлежат требования о взыскании задолженности, заявленные в пределах трех лет до дня вынесения судебного приказа при обращении с заявлением к мировому судье, то есть с ...........

При указанных обстоятельствах, проанализировав представленные доказательства, исходя из системного толкования вышеуказанных правовых норм, судебная коллегия приходит к выводу о том, что требования о взыскании задолженности по платежам, подлежащим уплате после .......... и до .........., заявлены в пределах срока исковой давности, в связи с чем, принимая во внимание график погашения задолженности, на основании расчета задолженности, представленного истцом, с учетом применения срока исковой давности к части периодических платежей, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит: задолженность по основному долгу в размере 102 500,96 руб., задолженность по процентам за период с .......... по .......... в общей сумме 269 312,54 руб.

В заявлении-оферте по кредитному договору ........ от .......... отражено: 115 064,00 руб. сумма выданного кредита; срок кредита с .......... по .......... сумма ежемесячного платежа – 4383,00 руб.; сумма последнего платежа – 3 419,03 руб.; максимальная сумма уплаченных процентов – 146 952,03 руб.; 35,20 % в год плата за кредит.

Согласно условиям заявления-оферты, процентная ставка по кредиту составляет 39 % годовых, что следует из второго абзаца после таблицы с кредитной программой в заявлении-оферте ........ от ...........

Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от 13.05.2018 года № 2008-У, составляет 46,71 %.

В расчёт полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов пользование кредитом.

Годовая процентная ставка - это фиксированный процент от суммы кредита, который платит заёмщик за пользование кредитом в течение одного года.

Таким образом, процентная ставка по кредиту составляет 39,00 % годовых.

Также, в Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее по тексту- Условия кредитования) прописан единственный термин - «Процентная ставка», который совпадает с термином в заявлении- оферте ........ от .......... «Процентная ставка составляет тридцать девять целых ноль сотых процентов годовых».

Согласно п.2.4 п.2 Порядка выдачи и погашения кредита Условий кредитования за пользованием кредита Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

В заявлении-оферте ........ от .......... содержится подпись ФИО1, что, в свою очередь, подтверждает его согласие с условиями и тарифами кредитного договора ........ от ...........

В соответствии с разъяснениями абзаца 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки (аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от .......... N 11-КГ18-21).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с .......... по день фактического погашения задолженности, исключив период действия моратория с .......... по ...........

При изложенных обстоятельствах решение суда первой инстанции подлежит изменению в соответствии с положением пункта 1 части 2 статьи 330 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 17 августа 2022 года изменить.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по кредитному договору ........ от .......... по основному долгу по состоянию на .......... в размере 102 500 рублей 96 копеек, сумму процентов по ставке 39% годовых по состоянию на .......... и за период с .......... по .......... в общей сумме 269 312 рублей 54 копейки, проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 102 500 рублей за период с .......... по день фактического погашения задолженности, исключив период действия моратория с .......... по ..........; неустойку по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 102 500 рублей за период с .......... по день фактического погашения задолженности, исключив период действия моратория с .......... по ..........; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 418 рублей 15 копеек.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции. Мотивированное апелляционное определение изготовлено ...........

Председательствующий

Внуков Д.В.

Судьи

Губарева А.А.

Доровских Л.И.