Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском, обосновав его тем, что ... между ФИО2. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита – 431 290,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее – Индивидуальные условия); - ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 7 650,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); - срок кредита – 120 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом – 12,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); - обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке <***> от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 431 290,00 рублей на текущий счет ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ... в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет в общей сумме 421 763,89 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, п.1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 421 763,89 рублей, включая: - 377 737,85 рублей – сумма основного долга; - 43 722,99 рублей – сумма просроченных процентов; - 303,05 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст.334, 337, 338 ГК РФ, ФЗ № от ... «Об ипотеке (залоге)», истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (1155/2024) от ... составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 532 352,00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 532 352,00 рублей х 80% = 3 625 881,60 рублей.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 421 763,89 рублей, включая: - 377 737,85 рублей – сумма основного долга; - 43 722,99 рублей – сумма просроченных процентов; - 303,05 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 377 737,85 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 421 460,84 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 52,8 кв.м., расположенную по адресу: РСО-Алания, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 625 881,60 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 044,1 рублей; расходы по оплате Отчета об оценке № (1155/2024) от ... в размере 5 000,00 рублей.

Заочным решением Советского районного суда <адрес> РСО-Алания от ... исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2. были удовлетворены в полном объеме.

Определением Советского районного суда <адрес> РСО-Алания от ..., заочное решение Советского районного суда <адрес> РСО-Алания от ... было отменено по заявлению ФИО2

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. На запрос суда, истец сообщил, что по состоянию на ... общая сумма задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору № составляет 0 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку на дату рассмотрения дела кредитные обязательства по договору № ею исполнены, задолженности нет, кредитный договор закрыт ....

Дело рассмотрено с учётом положений ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (ст. 8, ч.ч. 1, 2 ст. 19, ч.ч. 1, 2 ст. 35, ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст. 46).

В соответствии с общим правилом ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Способы защиты гражданских прав, предусмотренные ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации избирает истец, защиту нарушенных или оспоренных прав осуществляет суд.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» с ... сменило наименование юридического лица на новое наименование Акционерное общество «ТБанк».

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между ФИО2. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита – 431 290,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее – Индивидуальные условия); - ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 7 650,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); - срок кредита – 120 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом – 12,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); - обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке <***> от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 431 290,00 рублей на текущий счет ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом в полном объеме.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 421 763,89 рублей, включая: - 377 737,85 рублей – сумма основного долга; - 43 722,99 рублей – сумма просроченных процентов; - 303,05 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке <***> от ....

Предмет залога принадлежит ФИО2 на праве собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

В соответствии с п. 2.4.4. договора об ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае просрочки заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

В силу п. 2.4.4. договора об ипотеке, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору.

На дату рассмотрения настоящего гражданского дела, судом было установлено, что ответчик ФИО2 исполнила свои обязательства по заключенному с АО «ТБанк» кредитному договору №, задолженность отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет, договор закрыт ..., что подтверждается справкой АО «ТБанк» о расторжении договора от ... №е007755.

Судом был сделан запрос в АО «ТБанк» о предоставлении сведений о кредитной задолженности ответчика ФИО2

На запрос суда был получен ответ, согласно которому по состоянию на ... общая сумма задолженности заемщика ФИО2. по кредитному договору № составляет 0 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска АО «ТБанк» не имеется

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова

Мотивированный текст решения изготовлен судом ...