Дело № 2-184/2022

УИД 45RS0005-01-2022-000293-60

PЕШЕHИЕ

Именем Российской Федерации

с. Звериноголовское 16 ноября 2022 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аксёновой М.Ю.,

при секретаре Слободян О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 65343,38 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2160,30 руб. В обоснование заявленного требования указано, что 04.04.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, на основании заявления ответчика от 09.09.2006 года, заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в котором ответчик просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия): выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету в соответствии со ст.850 ГК РФ. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Истец 04.04.2007 года открыл на имя ответчика банковский счет №, а также выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование данного счета. Ответчиком, в период с 04.04.2007 года по 04.07.2011 года карта была активирована и произведены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). По условиям договора, ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, в связи с чем банк направлял ответчику счета-выписки. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается выпиской об отсутствии денежных средств на счете ответчика. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 04.07.2011 года истец выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, в котором содержалось требование оплатить задолженность в сумме 65561,07 руб. не позднее 03.08.2011 года, однако, до настоящего времени данное требование не исполнено. Согласно предоставленному расчету, с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки, задолженность ответчика составляет: 65343,38 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 65343,38 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2160,30 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом. На основании письменного заявления просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, обозрев материалы исполнительного производства №-ИП, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ, определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п.п. 2,3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2006 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о заключении кредитного договора на сумму 9447,80 руб. В заявлении содержится предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого заемщик просит выпустить на его имя карту, тип которой указан в графе «Тип карты» Раздела «Информация о карте»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. Также указано, что заемщик понимает и соглашается, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Также указывает, что он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно тарифному плану ТП 52, ежемесячной платы за обслуживание счета не имеется, проценты, начисляемые по кредиту составляют 22% годовых, проценты на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств: в пределах остатка на счете 1% (мин.100 руб.), за счет кредита 3,9% (мин. 100 руб.), коэффициент расчета минимального платежа – 4%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – не взимается; 2-й раз подряд – 300 руб.; 3-й раз подряд – 1 000 руб.; 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%, льготный период кредитования – до 55 дней.

Согласно п. п. 2.2.2, 4.17, 7.10, 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п.4.23. Условий).

Согласно выписке из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1, и информации о движении денежных средств по договору № за период с 09.09.2006 года по 27.09.2022 года, ответчиком произведена активация карты и в период с 24.07.2007 года по 03.07.2011 года им совершались расходные и приходные операции с использованием карты.

03.07.2011 года истцом выставлен заключительный счет-выписка на сумму 65561,07 руб. с требованием произвести оплату задолженности в срок до 03.08.2011 года.

В указанный срок ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности за период пользования кредитом с 09.09.2006 года по 27.09.2022 года, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 09.09.2006 года, составляет: 65343,38, из которых: задолженность по основному долгу – 65343,38 руб.

Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО1 в заявлении просил применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, истцу в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 199 ГК РФ, следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ, с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 вышеуказанного Постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.)

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь к ответчику с требованием о выплате всей суммы задолженности по кредитному договору, истец потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Таким образом, обращение истца с заключительным требованием о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору, являющееся использованием своего права кредитора на досрочный возврат всей суммы кредита, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Как следует из материалов дела, по требованию банка ответчик обязан был погасить задолженность в срок до 03.08.2011 года, то есть срок исполнения кредитного обязательства истцом был изменен.

Учитывая, что ответчик не погасил кредитную задолженность в установленный в требовании срок, 04.08.2011 года банк узнал о нарушении своего права и с указанной даты подлежит исчислению трехгодичный срок исковой давности, который заканчивается 04.08.2014 года.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №6 Звериноголовского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 31.01.2022 года (что подтверждается штемпелем на конверте), то есть уже с пропуском срока исковой давности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №6 Звериноголовского судебного района Курганской области от 05.02.2022 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору за период с 09.09.2006 года по 03.08.2011 года в размере 65561,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1083,42 руб.

На основании указанного судебного приказа, судебным приставом-исполнителем Звериноголовского РО СП УФССП России по Курганской области 01.06.2022 года возбуждено исполнительное производство №11708/22/45040-ИП, в рамках которого с ответчика в пользу истца взыскано 217,69 руб., в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» на указанную сумму была уменьшена цена иска.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями, указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №6 Звериноголовского судебного района Курганской области отменен 22.08.2022 года.

07.09.2022 года исполнительное производство №11708/22/45040-ИП прекращено постановлением судебного пристава-исполнителя Звериноголовского РО СП УФССП России по Курганской области, сумма, взысканная в ходе исполнительного производства – 217,69 руб.

С настоящим исковым заявлением, в соответствии со штемпелем об отправлении корреспонденции, истец обратился 07.10.2022 года.

Суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств.

Частичная оплата задолженности в размере 217,69 руб. не может быть принята судом, как признание ответчиком задолженности перед истцом, так как данная сумма не была выплачена ответчиком в пользу истца добровольно, она взыскана в принудительном порядке службой судебных приставов в рамках исполнительного производства № 11708/22/45040-ИП, возбужденного 01.06.2022 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №6 Звериноголовского судебного района от 15.02.2022 года и прекращенного 07.09.2022 года на основании определения мирового судьи судебного участка №6 Звериноголовского судебного района от 22.08.2022 года по заявлению ответчика, после того, как ему стало известно о вынесении судебного приказа.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, а так же перерыва течение срока исковой давности (ст. 203 ГК РФ), истцом в судебное заседание не представлено, поэтому, поэтому, с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в пределах заявленных требований.

Руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 65 343,38 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 160,30 руб. – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: М.Ю. Аксёнова