Дело №2-201/2023 УИД 58RS0003-01-2023-000132-49 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2023 года Белинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Саунина Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Макаровой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Столичное АВД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Столичное АВД» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 указав, что АКБ «Российский капитал» (31 декабря 2018 года Банк АО «АКБ «Российский Капитал» изменило фирменное наименование на АО «Банк ДОМ.РФ) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 1 апреля 2016 года. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а Должник принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные в индивидуальных условиях кредитного договора. Сумма кредита была зачислена на счет должника, открытый в АКБ «Российский Капитал». Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа. Должник в нарушение статьи 807 ГК РФ и условий договора не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты в соответствии с вышеуказанным Договором. По состоянию на 19 августа 2022 года задолженность по договору составляет: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов. Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 19 августа 2022 года между Первоначальным Кредитором и ООО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым Первоначальный Кредитор уступил права требования по Договору № от 01.04.2016 года. В соответствии со ст.12 ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. ООО «Столичное АВД» внесено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за регистрационным № от 12 января 2017 года. 2 сентября 2022 года Взыскателем было направлено уведомление - претензия о состоявшемся переходе прав, о наличии задолженности и необходимости ее погашения. Однако указанное требование Должником до настоящего времени не исполнено. В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускается. Должник, в нарушение условий Кредитного договора и статьи 819 ГК РФ не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Столичное АВД» по кредитному договору № от 1 апреля 2016 года за период с 1 апреля 2016 года по 19 августа 2022 года задолженность в сумме 619082,69 рублей, включая 311866,57 рублей – сумма просроченного основного долга; 307216,12 рублей – сумма просроченных процентов; а также расходы по оплате госпошлины при подаче настоящего заявления в сумме 9390,83 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Столичное АВД» не явился, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, а согласно письменного заявления просили рассмотреть дело без участия их представителя, при этом указав, что не согласны с ответчиком относительно пропуска исковой давности, так как между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № датой действия кредитного договора является 1 апреля 2016 года, датой возврата суммы кредита и начисления процентов – 1 апреля 2022 года включительно, соответственно датой возникновения просрочки – следующий день за установленной датой погашения суммы кредита и начисления процентов. Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 названной статьи). Окончанием срока исполнения обязательств ФИО1 является 1 апреля 2022 года, по окончании срока исполнения, начинается течение срока исковой давности – 3 (три) года, по 1 апреля 2025 года. АКБ «Российский Капитал» (ПАО) не принуждал ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому исходя из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. Следовательно, вступив в договорные отношения с АКБ «Российский Капил» (ПАО) ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказать от их исполнения. Соответственно, на момент подачи искового заявления ООО «Столичное АВД» был соблюден срок исковой давности. Доводы ФИО1 о пропуске ООО «Столичное АВД» срока исковой давности указаны без учета положений индивидуальных условий кредитного договора, действующего законодательства и не является основанием для отказа ООО «Столичное АВД» в заявленных требованиях.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, суд, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично, и пояснил, что исковые требования выходят за пределы срока исковой давности. Согласно правовой позиции, изложенной п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Истец обратился в суд в марте 2023 года, из чего следует, что срок исковой давности по просроченным платежам за датой 1 марта 2020 года истек 1 марта 2023 года. Просят применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору №. Исковые требования признают по платежам с 1 апреля 2020 года (согласно графика погашения кредита), В удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору за пределами срока исковой давности просят отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Не исполнение обязанности по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» в соответствии с кредитным договором № от 1 апреля 2016 года ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 72 месяца под <данные изъяты> годовых.

Указанные денежные средства ответчиком были получены 1 апреля 2016 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 1 апреля 2016 года.

В соответствии с п.5 Заявления на предоставление кредита, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор) в срок, установленный для ее акцепта (принятие предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п.3.3.2 Общих условий.

Согласно п.3.3.4 Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Кредитом в Требовании срок вернуть Кредит до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки и исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.3.6 Общих условий)

Согласно пп.6.1, 6.2, 6.3 и 6.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от 1 апреля 2016 года начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день Кредитора, датой погашения считается первый рабочий день Кредитора, следующий за нерабочим днем. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи кредита.

Согласно графика погашения кредита по кредитному договору № от 1 апреля 2016 года ФИО1 должен погашать кредит в сумме <данные изъяты> рублей ежемесячными платежами начиная с 1 апреля 2016 года по 1 апреля 2022 года.

ФИО1 в нарушение условий заключенного с ним договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Так согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на 19 августа 2022 года общая сумма задолженности ФИО1 с учетом с применением срока исковой давности по каждому платежу с момента просрочки (согласно ежемесячным платежам, указанным в графике погашения кредита по кредитному договору № от 1 апреля 2016 года), и учитывая, что исковое заявление ООО «Столичное АВД» поступило в суд 17 марта 2023 года (в отделение почтовой связи было сдано 10 марта 2023 года) истек трехлетний срок исковой давности по ежемесячным платежам за период, предшествовавший 1 апреля 2020 года, и сумма задолженности, подлежащая взысканию по кредитному договору № от 1 апреля 2016 года за период платежей с 1 апреля 2020 года по 1 апреля 2022 года по кредиту составляет: 199 776 (сто девяносто девять тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 57 копеек из них: сумма основного просроченного долга – 164019,7 рублей; просроченные проценты – 35756,87 рублей.

Размер подлежащей взысканию задолженности определен судом с учетом заявления ответчиком о применении срока исковой давности и предусмотренного кредитным соглашением графика погашения кредита и уплаты процентов. Данная сумма включает платежи, которые ответчик ФИО1 был обязан уплатить по кредитному договору в течение трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

При этом доводы истца, что срок исковой давности не пропущен по всем требованиям, так как датой действия кредитного договора № является 1 апреля 2016 года, а датой возврата суммы кредита и начисленных процентов 1 апреля 2022 года включительно, соответственно датой возникновения просрочки – следующий день за установленной датой погашения суммы кредита и начисленных процентов; и указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора; а окончание срока исполнения обязательства ФИО1 является 1 апреля 2022 года, по окончании срока исполнения начинается течение исковой давности – 3 года, по 1 апреля 2025 года; не могут быть приняты во внимание, так как основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права.

Так в силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал (ПАО) № от 1 апреля 2016 года установлено: «Срок действия договора – до полного исполнения обязательств и срок возврата кредита 72 (месяцев) с момента выдачи кредита».

Учитывая, что срок действия договора и срок исполнения обязательства – понятия не тождественные, то указание в договоре на то, что он действует до полного исполнения обязательства заемщиком, не влияет на исчисление срока исковой давности и не продлевает его течение, а лишь устанавливает период применимости к отношениям сторон условий договора (статья 425 ГК РФ), то доводы истца об исчислении в данном случае трехлетнего срока исковой давности с 1 апреля 2022 года не могут быть приняты во внимание. (Данная позиция указана и в п.17 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2022)», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 21 декабря 2022 года).

Из приведенных норм материального закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, принимая во внимание Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал (ПАО) № от 1 апреля 2016 года, заключенного между истцом и ФИО1 о необходимости внесения заемщиком на счет банка суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика ФИО1 о применении исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

19 августа 2022 года между Первоначальным Кредитором и ООО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым Первоначальный Кредитор уступил права требования по Договору № от 01.04.2016 года.

В соответствии со ст.39 и ст.173 ГПК РФ, суд принимает частичное признание ответчиком указанных исковых требований, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, и приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Таким образом, исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, также учитывая и частичное признание иска ответчиком, следует удовлетворить частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований истца, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Столичное АВД» подлежит взысканию госпошлина в размере 5195 рублей 53 копейки.

Руководствуясь ст.ст.173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Столичное АВД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу ООО «Столичное АВД», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 1 апреля 2016 года в сумме 199 776 (сто девяносто девять тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 57 копеек из них: сумма основного просроченного долга – 164019,7 рублей; просроченные проценты – 35756,87 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Столичное АВД» отказать.

Взыскать в пользу ООО «Столичное АВД» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 5 195 (пять тысяч сто девяносто пять) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Белинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 7 июля 2023 года.

Судья

Белинского районного суда: Саунин Н.В.