Дело № 2-656/2022

УИД:18RS0011-01-2022-000808-36

Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 20 июня 2022 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключили кредитный договор № на сумму 175692,21 руб. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 289841,86 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. У нотариуса ФИО4 после смерти ФИО3 заведено наследственное дело №. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил. Согласно представленной анкете истец предполагает, что наследником является ФИО1 банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу истца сумма задолженности в размере 289841,86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6098,42 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 61-62).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ранее пояснил, что не согласен с исковыми требованиями, о задолженности не знал, в банке сказали, что ничего не должны, справку о задолженности банк не дал. Просит применить последствия пропуска сроков. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные материалы дела, пришел к следующему выводу.

Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.(л.д.41-44).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита. Сумма кредита в размере 175692,21 руб., под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев, с правом досрочного возврата, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа 6212,22 руб., в случае нарушения обязательств, заемщик выплачивает неустойку в размере 20%. (л.д. 13, 22-23).

При заключении кредитного договора ФИО3 был ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждено подписью ответчика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительном соглашении к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-офертой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, заявлением на включение в программу добровольного личного страхования.

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается факт заключения договора потребительского кредита в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила 289841,86 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 142646,53 руб., просроченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ 45262,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду на ДД.ММ.ГГГГ 42756,89 руб., неустойка на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 29432,64 руб., неустойка на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по 26.10.2021– 29925,17 руб.

Согласно материалам наследственного дела установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.4 ст. 1153 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как предусмотрено ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

После смерти ФИО3 в силу ст. ст. 1112-1114 ГК РФ открылось наследство.

Согласно ответу на запрос от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. В деле имеются: заявление о принятии наследства по всем основаниям от сына наследодателя ФИО1; заявление об отказе от наследства по всем основаниям от супруги наследодателя ФИО5; заявление о принятии наследства по всем основаниям от сына наследодателя ФИО2 (л.д. 53-55).

Наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются – ФИО1, ФИО5, ФИО2

Ответчику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество в ? доле: страховая сумма в АО «АльфаСтрахование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №№ от ДД.ММ.ГГГГ, причитающейся наследникам по закону, которая составляет 131589,33 руб.. Также: денежная сумма в виде недополученной страховой пенсии по старости в размере 16194,09 руб., причитающейся наследодателю за сентябрь 2019 и недополученная ЕДВ в размере 2701,62 руб. за сентябрь 2019 (1/2 доля на денежные средства); 3) права на денежные вклады в ПАО Сбербанк России в размере 463,44 руб., 24,25 руб., 10,52 руб. (1/2 доля на денежные средства); и на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый №, расположенной по адресу: .

Наследнику ФИО2 свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 56-57).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При выдаче свидетельств о праве на наследство по наследственному делу, оценка перешедшего к наследникам имущества производилась нотариусом, указана кадастровая стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру на момент смерти наследодателя 859370,40 руб., т.е. 1/4 доля 214842,60 руб. (л.д. 57).

Принимая во внимание, что ФИО1 и ФИО2 принято наследство после смерти ФИО3 в размере не менее чем по 290334,24 руб. каждым (214842,60 руб. (1/4 доля квартиры) + (65794,67 руб. + 9447,86 руб. + 249,11 руб. (1/2 доля денежных средств))), превышающем размер задолженности, заявленной истцом к взысканию (289841,86 руб.), суд приходит к выводу о переходе к наследникам умершего заёмщика солидарной обязанности по исполнению кредитных обязательств в пользу ПАО «Совкомбанк». Доказательств того, что наследство ответчиками принято в меньшем размере суду не представлено.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалам дела погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с Графиками платежей (л.д. 19).

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору произведен умершим ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах установленного срока и вправе взыскивать задолженность за последние три года – с ДД.ММ.ГГГГ.

Как было указано выше истец просит взыскать с ответчиков задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 289841,86 руб.: просроченная ссудная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 142646,53 руб., которая начала образовываться за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – т.е. в пределах срока исковой давности; просроченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ в размере 45262,63 руб., задолженность по которым начала образовываться также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – т.е. в пределах срока исковой давности; просроченные проценты на просроченную ссуду на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42756,89 руб., задолженность по которым начала образовываться за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – т.е. в пределах срока исковой давности; неустойка на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29432,64 руб., т.е. в пределах срока исковой давности; неустойка на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29925,17 руб., т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 289841,86 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 6098,42 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (СНИЛС <***>), ФИО2 (паспорт <...> выдан МО УФМС России по Удмуртской Республике в городе Глазове ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 180-008) о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (СНИЛС <***>), ФИО2 (паспорт <...> выдан МО УФМС России по Удмуртской Республике в городе Глазове ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 180-008) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 289841,86 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6098,42 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.П. Чупина